Por qué las letras del Tesoro son siempre una inversión que vale la pena

La Reserva Federal elevó las tasas de interés tres veces en 2017, y está en camino de aumentar las tasas un total de cuatro veces en 2018. La tasa efectiva está en un rango entre 1,75 y 2 por ciento, y probablemente alcanzará un rango de referencia de 2,25 a 2,5 por ciento para fin de año.

¿Qué significa eso para ti? Si su dinero está en su banco local, probablemente signifique hacer cuclillas. Está mejor si su dinero está en una cuenta de ahorros en línea (la mía aumentó las tasas en un cuarto de punto porcentual) pero aún no obtiene una tasa de mercado. Y tiene sentido. Tu banco ya tiene tu dinero, entonces, ¿por qué pagarían más?

Lo que necesita cuando las tasas suben es algo que responda rápidamente a los cambios en el mercado. Afortunadamente, hay un instrumento que hace precisamente eso:letras del Tesoro. (Consulte también:Las tasas de interés están aumentando:aquí es donde puede guardar su efectivo)

¿Qué son las facturas del Tesoro?

Una letra del Tesoro es una obligación a corto plazo respaldada por el gobierno federal. En general, se consideran la forma más segura de retener dólares. (El Gobierno, después de todo, tiene las imprentas que les permiten imprimir el dinero que necesitan para pagarle, y pueden hacerlo legalmente). La venta de letras del Tesoro es la principal forma en que el gobierno federal pide prestado dinero para financiar proyectos como reparaciones de carreteras y construcción de escuelas.

Cómo funcionan las facturas del tesoro

Las letras del Tesoro vienen en varios términos estándar:cuatro semanas, 13 semanas, 26 semanas, y 52 semanas.

En lugar de pagar el valor nominal y luego recibir un pago de intereses al vencimiento, los compras con descuento, y los intereses se pagan al vencimiento. Por ejemplo, si compró un billete del T de $ 100 por $ 97.70, recuperaría $ 100 al vencimiento.

Las tarifas se establecen mediante subasta, y todos los actores más importantes de los mercados financieros:bancos, casas de bolsa, grandes corporaciones (y pequeñas), los fondos de cobertura, y bancos centrales extranjeros:compre letras del Tesoro de forma regular. Estas importantes instituciones financieras participan en la subasta, pero solo quieren ganar si el resultado es una buena tasa. (De lo contrario, tienen muchas otras formas de retener dólares). También puede participar en la subasta, pero como inversor individual, no tiene que preocuparse por hacer una oferta. Puede ingresar una oferta "no competitiva", lo que le garantiza las letras del Tesoro que desea a la tasa máxima que el Tesoro paga esa semana en esa factura.

¿Cómo puedes comprarlos?

Puede comprar letras del Tesoro directamente del Tesoro de los EE. UU. A través de una cuenta TreasuryDirect. La creación de una cuenta TreasuryDirect funciona igual que la creación de una cuenta de ahorros en Internet. Debe vincular una cuenta corriente o de ahorros para recibir el pago cuando vence su T-Bill.

Según los estándares modernos, el sitio web TreasuryDirect es un poco torpe (es más o menos igual que hace 10 años), pero funciona bien.

Puede solicitar la compra de una factura en la próxima subasta. El costo se deducirá de su cuenta vinculada aproximadamente dos días después, y el valor nominal se pagará en su cuenta el día que venza la factura. También puede configurar una factura para que se reinvierte automáticamente, en cuyo caso su cuenta se acredita con el descuento en la próxima factura.

El Tesoro mantiene una página donde puede ver las tasas en subastas anteriores. También puede ver las tasas de interés diarias de los valores del Tesoro.

Si sabe que no va a necesitar el dinero para tres, seis, o 12 meses, puede comprar una factura a más largo plazo, que normalmente pagará una tasa de interés más alta.

Incluso hay valores a más largo plazo, con plazos que varían de dos años a 30 años. También hay valores protegidos contra la inflación que garantizan que el valor nominal de su valor se mantenga al día con la inflación. Dependiendo de sus necesidades de inversión, uno de esos puede ser la inversión adecuada para usted. (Vea también:Cómo usar las facturas del tesoro para aumentar de manera segura su fondo de emergencia)

Cosas a considerar antes de comprar un T-Bill

Siempre que tenga dinero en su cuenta que no necesitará durante al menos cuatro semanas, puede usarlo para comprar una factura del Tesoro. A medida que se acerca la marca de las cuatro semanas, compruebe si necesita el efectivo. Si es así, no necesitas hacer nada, ya que el dinero aparecerá en su cuenta vinculada en la fecha de vencimiento.

Sin embargo, Las facturas del tesoro no son tan flexibles como una cuenta de ahorros por Internet, por algunas razones:

• Las letras del tesoro se subastan en fechas específicas, así que si te perdiste una subasta, es posible que tenga que esperar para comprar su T-Bill.
  
• Los billetes del Tesoro se venden en incrementos de $ 100, por lo que no puede invertir una cantidad impar.
  
• Recuperar su dinero antes de tiempo es difícil. Solía ​​haber una forma de vender desde TreasuryDirect (por una tarifa de $ 45), pero eso ya no existe. En lugar de, tiene que transferir el valor a una cuenta de corretaje y luego hacer que el corredor lo venda por usted.

Una cuenta TreasuryDirect no es la única forma de comprar valores del Tesoro; cualquier corredor (o banquero amistoso) puede comprarlos por usted. Además de vender su T-Bill con anticipación, un corredor también podría aceptar su factura del tesoro como garantía para un préstamo, lo que podría ser una forma más barata de acceder a su dinero de manera anticipada.