Cómo obtener el reembolso de los cargos por sobregiro (no es tan difícil como cree)
¿Se siente abrumado por los cargos por sobregiro de su banco? No eres el único. Según un informe sobre cargos por sobregiro del Center for Responsible Learning, Los bancos y las uniones de crédito recaudaron más de $ 11 mil millones en cargos por sobregiro en 2019. Estas tarifas hacen que los bancos ganen mucho dinero cada año.
Pero no todo son malas noticias. Si se le ha cobrado un cargo por sobregiro, podría tener la oportunidad de que se le reembolse. Y si tiene en cuenta las precauciones adecuadas para futuras transacciones bancarias, podría evitar estas tarifas por completo. Vamos a ver cómo funciona.
En este articulo- ¿Cuánto cuestan los cargos por sobregiro?
- Cómo obtener el reembolso de los cargos por sobregiro:4 pasos básicos
- 5 consejos para evitar cargos por sobregiro en el futuro
- ¿Qué cuentas bancarias pueden ayudarlo a evitar cargos por sobregiro?
- Preguntas frecuentes
- Línea de fondo
¿Cuánto cuestan los cargos por sobregiro?
Si sabe cómo funcionan los cargos por sobregiro, usted sabe que normalmente se cobran si intenta gastar más dinero del que tiene en su cuenta bancaria. Por ejemplo, Es posible que se le cobre un cargo por sobregiro o fondos insuficientes (NSF) si tiene $ 30 en su cuenta corriente y realiza una transacción con tarjeta de débito de $ 40. Esto parece justo pero parte de la frustración con los cargos por sobregiros o fondos insuficientes es cuánto cuestan.
El Centro para el Aprendizaje Responsable informa que el costo típico de la tarifa por sobregiro es de $ 35, que a menudo es mucho más alto de lo que realmente tiene que pagar un banco por una transacción de descubierto. Esto puede no parecer una cantidad elevada para algunas personas, pero puede ser increíblemente molesto dependiendo de su situación.
Aquí hay algunas instituciones financieras populares y sus tarifas por sobregiro (tenga en cuenta que la mayoría de los bancos tienen un límite de cuántas veces pueden cobrarle una tarifa por sobregiro por día):
- Banco de America: $ 35 por artículo sobre $ 1.
- Perseguir: $ 34 por artículo si su cuenta está sobregirada por más de $ 50 al final del día hábil.
- Citi: $ 34 por artículo.
- U.S. Bank: $ 36 por artículo que supere los $ 5.
- Wells Fargo: $ 35 por artículo.
Tenga en cuenta que se pueden imponer cargos por sobregiro, dependiendo de su banco, incluso si apenas ha sobregirado su cuenta. Por ejemplo, es posible que tenga configurados pagos automáticos en una suscripción recurrente que cuesta $ 10 al mes, lo que podría terminar sobregirando su cuenta bancaria por una pequeña cantidad.
Así que imagine que accidentalmente sobregiro su cuenta por unos pocos dólares y luego se le aplica un cargo por sobregiro de $ 35. Es un poco irrazonable y frustrante. Afortunadamente, no siempre tienes que comer estos cargos.
Cómo obtener el reembolso de los cargos por sobregiro:4 pasos básicos
Si se le ha cobrado un cargo por sobregiro, es demasiado tarde para renunciar a la tarifa o tratar de evitarla. Pero aún puede trabajar para que se le reembolse. El proceso no es demasiado complejo y, por lo general, implica llamar a su banco. Aunque, también es importante tener en cuenta algunas cosas.
Aquí hay cuatro pasos a seguir para ayudarlo a obtener el reembolso de una tarifa por sobregiro:
1. Sume los costos totales
Este es simplemente un paso para poner sus patos en una fila antes de hacer la llamada telefónica. Querrá saber cuánto se le cobró en cargos por sobregiro, por qué le cobraron esas tarifas, y cuando ocurrieron los cargos. Además, Parte de sumar y organizar sus costos es averiguar qué transacción (es) causó que su cuenta se sobregirara en primer lugar.
Tener toda esta información a mano puede facilitar la comunicación rápida con un representante de servicio al cliente de su banco.
Para encontrar las transacciones y tarifas de su cuenta bancaria, revisa tus extractos bancarios, ya sea en su cuenta en línea o mediante estados de cuenta enviados por correo.
2. Prepárese para la llamada telefónica
Hablar por teléfono puede no ser la experiencia más cómoda para algunas personas, especialmente si está tratando de negociar algo. En este caso, es importante prepararse con lo que quiere decir antes de llamar a su banco. Esto puede ayudarlo a tener la confianza que necesita para negociar de manera efectiva.
Si ha sido un cliente leal y no tiene un historial de sobregiros o pagos atrasados, es más probable que obtenga un reembolso de la tarifa por sobregiro. Asegúrese de incluir esta información durante su llamada y sea directo pero educado con su solicitud.
Si quieres, Practique lo que quiere decir de antemano para ayudar a calmar los nervios potenciales.
3. Comuníquese con su banco
Una vez que esté listo, es hora de ponerse en contacto con su banco. Las llamadas telefónicas suelen ser la mejor manera de realizar una solicitud sobre el reembolso de los cargos por sobregiro. pero también es posible enviar un mensaje seguro a su banco. Enviar un mensaje seguro podría ser más fácil pero no todos los bancos tienen esta funcionalidad o permiten que estas solicitudes se realicen a través de un mensaje.
Si este es el caso, es hora de levantar el teléfono y hacer la llamada. La línea de atención al cliente general de su banco, que puede encontrar en el sitio web del banco o en su extracto bancario, es probablemente el mejor número para usar.
4. Sea persistente
El representante con el que hable puede aceptar de inmediato su solicitud e iniciar un reembolso de su (s) cargo (s) por sobregiro. Pero podrías encontrar alguna resistencia. Si es así, ¡no te rindas! Si el agente con el que está hablando no cede, considere hablar con un supervisor o llamar nuevamente y hablar con otra persona.
Recuerde citar su buena relación (si aplica) con el banco y sea cortés con todo lo que diga. La mayoría de los bancos no quieren perderlo como cliente, por lo que les conviene mantenerte feliz por eso es importante ser persistente con sus solicitudes.
5 consejos para evitar cargos por sobregiro en el futuro
Podría tener sentido solicitar un reembolso de los cargos por sobregiro después del hecho, pero, ¿cómo puede evitar que sucedan en primer lugar? Si desea ayudar a evitar futuros cargos por sobregiro, considere estos consejos:
1. Controle su saldo
Si sabe cuánto dinero tiene en su cuenta bancaria, es menos probable que use más de lo que está disponible y termine con un cargo por sobregiro. Estos días, es fácil realizar un seguimiento de su saldo disponible con cuentas en línea, la banca móvil, o simplemente llamando a su banco. Pero si quieres ayuda, considere usar una aplicación de presupuesto como Simplifi para vigilar sus finanzas y establecer metas financieras al mismo tiempo.
Visita Simplifi
... O lea nuestra reseña de Simplifi.
2. Desactive la protección contra sobregiros
Si no quiere lidiar con cargos por sobregiro, optar por no participar en el servicio de protección contra sobregiros de su banco. Los prestamistas suelen tener esta protección para asegurarse de que pueda cubrir sus compras incluso si actualmente no tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria. Pero por supuesto, a menudo viene con tarifas.
Afortunadamente, Existen regulaciones federales que le permiten optar por no recibir protección contra sobregiros si lo desea. Si opta por no participar, sus retiros en cajeros automáticos y compras con tarjeta de débito se rechazarían si no tiene fondos suficientes en lugar de causar un sobregiro.
3. Configurar alertas
Con banca en línea y aplicaciones móviles, a menudo tiene configuraciones de notificaciones y alertas que puede personalizar para una experiencia bancaria más personalizada. En la mayoría de los casos, puede configurar alertas para cuando el saldo de su cuenta bancaria supere un determinado umbral. Las alertas de saldo bajo pueden ayudarlo a evitar gastar más de lo que está disponible en su cuenta y evitar los cargos por sobregiro.
4. Vincular otra cuenta
Algunos bancos le permiten vincular cuentas de respaldo a su cuenta corriente para disminuir el riesgo de un sobregiro. Esto podría incluir otra cuenta corriente, cuenta de ahorros, tarjeta de crédito, o línea de crédito.
5. Cambiar de banco
Si no quiere lidiar con cargos por sobregiro, considere cambiarse a un banco que tenga una política de sobregiro más indulgente. Muchos de los bancos de nuestra lista de las mejores cuentas corrientes no cobran tarifas por sobregiro, lo que facilita su evitación.
¿Qué cuentas bancarias pueden ayudarlo a evitar cargos por sobregiro?
Algunas cuentas bancarias facilitan evitar los cargos por sobregiro porque no tienen ninguno. Aquí hay un par de ejemplos de bancos sin cargos por sobregiro:
Aliado
Ally Bank ofrece diferentes tipos de servicios financieros, incluyendo cuentas corrientes y de ahorro, así como cuentas de CD y opciones de inversión. Las cuentas corrientes de Ally tienen un número mínimo de tarifas, lo que significa que no tiene que preocuparse por las tarifas de mantenimiento mensuales, tarifas de saldo diario bajas, Transferencias ACH, o cargos por sobregiro. No tendrá que preocuparse por las tarifas de los cajeros automáticos cuando utilice cajeros automáticos en la red de Allpoint, cualquiera.
Lea nuestra revisión de Ally Bank.
Axos
Axos Bank también ofrece múltiples servicios financieros, incluyendo cuentas corrientes y de ahorro, opciones de inversión, y préstamos. Algunas de sus cuentas corrientes no tienen cuotas de mantenimiento mensuales, sin requisitos de saldo mensual, y sin cargos por sobregiro. Aunque, si desea utilizar la cuenta corriente de reembolso, que ofrece reembolso en efectivo con una tarjeta de débito, podría estar sujeto a cargos por sobregiro.
Visite Axos
Preguntas frecuentes
Sí, es posible hacer que su banco le reembolse los cargos por sobregiro. A menudo, es tan simple como ponerse en contacto con su banco y pedirle que le reembolse las tarifas, aunque probablemente ayude a tener una buena relación con el banco, como hacer sus pagos a tiempo y rara vez tener cargos por sobregiro.
La mayoría de los gastos bancarios incluidos los cargos por sobregiro y pagos atrasados, son negociables. Los bancos son negocios, pero el cliente es parte del negocio, por lo que no es raro que los representantes bancarios renuncien o reembolsen las tarifas para mantener contentos a los clientes. Esto no significa que siempre podrá negociar las comisiones bancarias a su favor, pero no está de más intentarlo.
Sí, hay varias aplicaciones disponibles que pueden ayudarlo a negociar las tarifas bancarias, lo que podría ser útil si no le gusta negociar las cosas usted mismo. Tanto Trim como Truebill ofrecen servicios de negociación para renunciar o obtener reembolsos de ciertas tarifas bancarias.
Un sobregiro en sí mismo no afectará su puntaje crediticio, ya que las cuentas corrientes no aparecen en su informe crediticio. Pero si no paga la tarifa y se envía a colecciones, su puntuación podría verse afectada negativamente. ¿Es posible obtener el reembolso de una tarifa por sobregiro?
¿Qué tarifas puede negociar con su banco?
¿Existen aplicaciones que puedan ayudarlo a negociar las tarifas bancarias?
¿Puede una cuenta bancaria sobregirada afectar su puntaje crediticio?
Línea de fondo
Los cargos por sobregiro pueden ser molestos y francamente frustrantes, pero hay formas de evitarlos o de obtener un reembolso si ya se han cobrado. Desafortunadamente, los cargos por sobregiro son comunes entre las cuentas de muchos bancos tradicionales, por lo que es importante tomar las precauciones y los pasos adecuados para asegurarse de no tener que preocuparse por que le cobren.
Pero si no quiere lidiar con los cargos por sobregiro en absoluto, considere hacer negocios con uno de los mejores bancos que no incluya estos cargos en sus cuentas. Esta es probablemente la mejor manera de evitar cargos por sobregiro, ya que no hay posibilidad de que ocurran en primer lugar.
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