Cómo pagar un préstamo de un 401k

Pedir prestado a su 401 (k) le permite aprovechar sus ahorros para la jubilación anticipadamente sin consecuencias fiscales, siempre y cuando pague el préstamo a tiempo. Un 401 (k) debe reembolsarse en su totalidad durante no más de cinco años, a menos que esté pidiendo prestado para comprar su casa principal. En ese caso, su plan establece el plazo máximo de reembolso.

Reembolso mediante deducciones de nómina

Su plan 401 (k) establece los detalles para calcular su tasa de interés y los montos de pago de su préstamo. Estos pagos se realizan sacando dinero de sus cheques de pago. Por ejemplo, si su pago mensual es de $ 150 y su salario neto suele ser de $ 2, 300, sus cheques bajarán a $ 2, 150 cuando está pagando el préstamo. Los reembolsos tomados de su cheque de pago no son deducibles de impuestos porque está reembolsando un préstamo de su plan 401 (k), no realizar aportes adicionales.

Otros métodos de reembolso

También puede reembolsar su plan 401 (k) con pagos regulares que realice por su cuenta, en lugar de a través de deducciones de nómina. El administrador de su plan 401 (k) le proporcionará detalles sobre la frecuencia con la que se deben realizar los pagos y dónde debe enviar el dinero. Por ejemplo, TIAA-CREF le permite seleccionar reembolsos mensuales o trimestrales. Sin embargo, todos los préstamos requieren al menos pagos trimestrales. Algunos administradores le permiten configurar débitos automáticos en su cuenta bancaria para que los pagos se retiren automáticamente. De esa manera, no incumple con su préstamo porque olvidó enviar su cheque por correo un mes.

Suspensiones de reembolsos

El IRS permite un plan 401 (k) para permitirle suspender los pagos de su préstamo 401 (k) en circunstancias limitadas. Primero, su plan podría permitirle dejar de hacer pagos mientras realiza el servicio militar. Segundo, si se ausenta de su trabajo, puede suspender sus reembolsos hasta por un año mientras no esté trabajando. Sin embargo, cuando regreses, debe realizar pagos mayores durante el resto del plazo del préstamo o realizar un pago global al final para que el préstamo se pague en su totalidad con el último pago original.

Reembolso anticipado

En algunas circunstancias, es posible que desee o necesite liquidar su préstamo 401 (k) antes de lo previsto. Por ejemplo, es posible que desee realizar un pago adicional, o liquidar el préstamo en su totalidad, si tiene una ganancia financiera inesperada y no quiere perderse las ganancias del mercado porque sus fondos 401 (k) le han sido prestados en lugar de invertirlos en el mercado. Alternativamente, si dejas tu trabajo, ya sea por elección o no, debe devolver el préstamo en su totalidad, típicamente dentro de los dos meses posteriores a su partida. Para hacerlo comuníquese con la institución financiera que administra su plan 401 (k). Puede decirle la cantidad exacta por la que necesita emitir un cheque, qué poner en el cheque para que se acredite correctamente, y donde enviar el cheque.

Consecuencias del incumplimiento

Si no cumple con su préstamo 401 (k), el plan lo trata como si tomara una distribución del saldo restante adeudado. Por ejemplo, digamos que pidió prestados $ 30, 000 y pagó el saldo hasta $ 12, 000 antes de incumplir el préstamo. Serás tratado como si hubieras sacado $ 12, 000 de su plan 401 (k), lo que resulta en ingresos imponibles. Además, si tiene menos de 59 1/2 años, Deberá una multa del 10 por ciento por retiro anticipado además de los impuestos sobre la renta.