Cómo pagar los gastos médicos con un 401k

Los fondos de su cuenta 401 (k) se reservan para la jubilación, pero es posible que pueda utilizarlos para pagar facturas médicas en casos de dificultad. El método de retiro determina cuánto paga en multas e impuestos por retiro anticipado y su pérdida en las ganancias de inversión. Aunque su empleador controla algunos aspectos de su plan 401 (k), el Servicio de Impuestos Internos regula las cuentas de ahorro para la jubilación.

Retiro por dificultades

El IRS aprueba ocho razones para retiros por dificultades, incluido el pago de facturas médicas para el empleado o sus dependientes. Generalmente, puede usar solo los fondos que contribuyó a su cuenta 401 (k). Sin embargo, algunos empleadores permiten el uso de sus fondos de contrapartida si cumple con los requisitos de adquisición de derechos. Su monto de retiro, que se elimina permanentemente de su cuenta, no puede exceder la cantidad necesaria para pagar los gastos médicos documentados en las declaraciones que proporcione, y las declaraciones deben tener fechas recientes. Pagará impuestos estatales sobre la cantidad retirada, una multa por retiro anticipado al IRS y otro 10 por ciento en impuestos federales. El monto retirado se agrega a su ingreso tributable del año.

Préstamos 401 (k)

Solicite un préstamo de su cuenta 401 (k) si la opción está incluida en el plan de su empleador. No tiene que dar una razón para un préstamo. Pides prestado tu propio dinero y lo devuelves, con interés, en cuotas mediante deducción de nómina. No paga una multa por retiro anticipado ni impuestos sobre el monto del préstamo, excepto por cualquier cantidad no reembolsada. El IRS determina cuánto de sus fondos 401 (k) puede pedir prestado, generalmente el 50 por ciento de su saldo conferido, y el período de pago. El monto del préstamo se incluye en su ingreso tributable del año. Sin embargo, los montos reembolsados ​​generan ingresos por inversiones.

Otros tipos de distribución

Fuera de uno de los métodos de distribución permitidos, Por lo general, no puede retirar ni retirar el saldo total de su plan 401 (k) mientras siga siendo empleado de la empresa que tiene su plan. Si tiene la edad suficiente para distribuciones obligatorias, Puede obtener fondos para pagar facturas médicas retirando el saldo completo o estableciendo pagos periódicos para usted. Las distribuciones obligatorias comienzan en el año en que se jubila o cumple 70½ años, lo que ocurra primero. No hay penalización por retiro anticipado, pero pagará impuestos sobre los fondos distribuidos.

Transacciones de distribución

Realice la transacción en línea si su empleador tiene un sitio web de autoservicio para empleados para administrar los beneficios. Inicie sesión en su cuenta 401 (k) y busque enlaces para realizar un retiro por dificultades económicas, préstamo u otra distribución. Comuníquese con el administrador de su plan o con el número de servicio al cliente si el plan de su empleador requiere el uso de formularios en papel o si puede realizar la transacción con la ayuda de un representante del centro de llamadas.