Cómo pedir prestado de una cuenta IRA SEP
Hecho correctamente, una reinversión no tiene consecuencias fiscales. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) no le permite pedir dinero prestado de su Cuenta de Jubilación Individual de Pensión para Empleados Simplificada (SEP IRA) o usarlo como garantía de préstamo. Sin embargo, el IRS le permite transferir dinero de su SEP IRA a otro plan de jubilación calificado. Tiene 60 días para completar la transferencia. Lo que hagas con el dinero durante ese tiempo depende de ti. Sin embargo, completar correctamente el vuelco, de lo contrario, paralizará su cuenta de jubilación y posiblemente deba multas importantes.
Paso 1
Retire dinero de su SEP IRA completando los formularios correspondientes de la institución financiera que tiene la custodia de su cuenta. Proporcione su número de cuenta, nombre, Dirección, Número de seguro social y cómo desea que se le desembolse el dinero. La mayoría de las instituciones financieras pueden depositarlo directamente en su cuenta bancaria o emitirle un cheque.
Paso 2
Ponga el dinero que reciba para cualquier propósito que necesite. El IRS no requiere que documente cómo se usó el dinero entre el momento en que lo recibe y el momento en que lo vuelve a depositar.
Paso 3
Deposite el dinero en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos dentro de los 60 días. Puede volver a poner el dinero en la misma cuenta o en una cuenta con impuestos diferidos diferente, una cuenta IRA tradicional, por ejemplo.
Paso 4
Utilice el formulario 1040 o 1040A del IRS para informar la reinversión como una distribución no tributable. A partir de 2010, la cantidad se informa en la línea 11a del formulario 1040A o en la línea 15a del formulario 1040. Escriba "Rollover" junto a la cantidad.
Propina
Recibirá solo el 80 por ciento del monto del retiro porque el 20 por ciento se retendrá para fines fiscales. Sin embargo, usted es responsable de volver a depositar la cantidad total. Por ejemplo, si solicita $ 20, 000, recibirás $ 16, 000 y volver a depositar $ 20, 000.
Advertencia
El IRS considerará cualquier cantidad que no vuelva a depositar dentro de los 60 días como una distribución de su SEP IRA.
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