¿Qué es una reinversión en especie?

Una "reinversión en especie" es un método para transferir fondos que no son en efectivo de un plan de jubilación basado en el empleador a una cuenta de jubilación individual. Esto simplemente significa que puede autorizar el movimiento de dinero a una IRA, así como acciones y otros activos no monetarios sin liquidarlos. La IRA puede recibir transferencias de fondos en forma no monetaria. Simplemente se agregan al valor total de la IRA que se desembolsará al alcanzar la edad de jubilación.

Rollovers

Si invierte en un plan de jubilación basado en el empleador, como un 401 (k), entonces es posible mover este dinero a una Cuenta de Jubilación Individual de la variedad tradicional o Roth. Esta transferencia de fondos se denomina "reinversión". La mayoría de los bancos y otras instituciones que se ocupan de estas cuentas tienen reglas simples mediante las cuales puede transferir fondos a una IRA.

En especie

Cuando una transferencia es "en especie, "se refiere a la transferencia de activos no monetarios. Normalmente se refiere a acciones. A veces, un empleado será compensado con acciones y opciones para controlar esas acciones en lugar de efectivo. Los planes de jubilación se pueden financiar de la misma forma. El plan de jubilación de su empleador puede incluir valor en forma de acciones, bonos u opciones sobre acciones. El propósito de una reinversión "en especie" es transferir las acciones en sí de una cuenta a una IRA.

Transferir

Si deja su empleo actual o es despedido, es posible que se quede con una cuenta de jubilación adjunta a una empresa para la que ya no trabaja. Puede ser de tu interés, si tiene acciones u otros activos no monetarios, para trasladar esto a una IRA. Generalmente, la reinversión no está gravada, ya que en realidad no recibe ningún ingreso. La IRA de cualquier variedad protegerá el capital y el crecimiento de sus fondos hasta que reciba su primer desembolso. Deberá comunicarse con su empleador anterior para autorizar la transferencia de fondos.

Objetivo

La función de la reinversión es permitir el movimiento fácil de fondos sin tener que pagar impuestos. Si recibiera un desembolso del monto total del 401 (k), podría estar sujeto a impuestos, especialmente si recibe un cheque a su nombre. Traspasar la cuenta significa que no ve el dinero; solo va de una cuenta a otra. Las acciones y otras inversiones en especie hacen lo mismo. Mientras se transfieren, la acción sigue gobernada por las fuerzas del mercado. Puede subir o bajar de valor a medida que se transfiere y nunca está fuera del mercado en el proceso.