¿Qué tipos de préstamos se pueden informar a la HMDA?

La Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA) se promulgó como ley durante 1975 y fue implementada por la Regulación C de la Junta de la Reserva Federal. A través de los años, Se han producido muchas enmiendas a la ley y el reglamento originales. Sin embargo, el propósito de HMDA se ha mantenido intacto, que consiste en determinar si las instituciones financieras están atendiendo las necesidades de vivienda de las comunidades donde residen sin discriminación y con la ayuda de fondos públicos para atraer inversión privada a las áreas que la necesitan. Varios tipos de préstamos son declarables por HMDA.

Préstamos para compra de vivienda

La HMDA requiere que cualquier préstamo garantizado por bienes raíces hecho con el propósito de comprar una casa sea reportado anualmente al Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales (FFIEC), que es la agencia federal de informes de la Junta de la Reserva Federal. El mecanismo de información utilizado se denomina Registro de solicitud de préstamo (LAR), que sirve como registro para préstamos declarables. La casa no puede exceder más de cuatro unidades de espacio habitable. Es más, el objeto del préstamo no puede ser para la compra de terrenos, construcción, la asunción de una hipoteca o cualquier otro fin excepto la intención de comprar una vivienda.

Préstamos para mejoras en el hogar

Cualquier préstamo utilizado, al menos en parte, con el propósito de mejorar o remodelar una casa, ya sea asegurada o no asegurada por bienes raíces, se considera un préstamo para mejoras en el hogar. El préstamo también se puede utilizar para mejorar la propiedad en la que se encuentra la casa. Estos tipos de préstamos son notificables por HMDA al FFIEC a través de la hoja de registro LAR.

Refinanciación

Un refinanciamiento es cualquier nuevo préstamo hipotecario garantizado que se utiliza para reemplazar o satisfacer otro préstamo hipotecario garantizado para el mismo prestatario. Sin embargo, si una parte del refinanciamiento se utiliza también para comprar otra propiedad garantizada o para mejorar la propiedad existente, el refinanciamiento se considera un préstamo multipropósito. En estos casos, La segunda intención del refinanciamiento que figura como compra de vivienda o mejoramiento de la vivienda es el tipo de préstamo que se informa a la HMDA según la hoja LAR. Las líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda que se utilizan parcialmente para la compra o mejora de la vivienda se informan únicamente a opción del prestamista. Sin embargo, si el prestamista informa un préstamo HELOC durante el año calendario, debe informar todos los HELOC de ese año.

Registro de solicitud de préstamo (LAR)

Todos los préstamos HMDA declarables deben informarse como un elemento de línea separado en la hoja LAR, que luego se envía anualmente a la FFIEC. Cada prestamista debe enumerar los datos preestablecidos que incluyen la fecha de la solicitud de préstamo, tipo de préstamo, monto del préstamo, y ubicación de la propiedad y disposición de la aplicación (aprobada o no aprobada). La información opcional que se recopilará con la aprobación del prestatario incluye el nombre, origen étnico, raza, sexo e ingresos.