Límites de transferencias internacionales de dinero

Las transferencias de remesas envían dinero al extranjero de forma electrónica. Puede utilizar el servicio de remesas de un banco, por ejemplo, para realizar una transferencia de dinero internacional a un socio comercial en la India oa una familia en Noruega. Un banco o servicio en el destino retiene el dinero para el destinatario designado. Las transferencias internacionales son una herramienta útil para los delincuentes, tan grandes transferencias están bajo el escrutinio del gobierno. Las normas sobre remesas que entraron en vigor en 2013 otorgan a los usuarios el derecho a recibir información sobre las tarifas de los proveedores.

Informes de transacciones de divisas

Transferencias de remesas de $ 10, 000 o más requieren que el banco o el proveedor de remesas emita un informe de transacciones monetarias. El gobierno federal estableció este límite para evitar que los lavadores de dinero o los traficantes de drogas muevan dinero sin ser notados. La institución financiera tiene que solicitar identificación personal, como su número de seguro social, nombre y otros documentos oficiales. Estructurar una transacción grande como varias más pequeñas para evitar el límite es ilegal. Las posibles sanciones incluyen cinco años de prisión y $ 250, 000 en multas. Si el crimen involucra más de $ 100, 000, las penas se duplican.

Divulgaciones al consumidor

A partir de 2013, el gobierno federal impuso nuevas restricciones a los proveedores de remesas que manejan transferencias internacionales. Después de pagar para enviar una remesa, el proveedor tiene que informarle el tipo de cambio y decir cuándo estará disponible el dinero para el destinatario. El proveedor también enumera las tarifas e impuestos que recauda y las tarifas cobradas por otras partes en la cadena de transferencia. Por lo general, tiene media hora después de pagar para cambiar de opinión y cancelar la transferencia.

Límites bancarios

Los proveedores de remesas individuales pueden establecer sus propios límites a las transferencias de dinero. Por ejemplo, "Forbes" informó en 2013 que J.P. Morgan Chase no permitiría transferencias internacionales desde las cuentas comerciales básicas del banco. Las empresas que se actualizan por encima del nivel básico pueden realizar transferencias por una tarifa. Wells Fargo dice que establece límites para su servicio ExpressSend en función de varios factores, incluido el destino. El envío más expreso enviará a México, por ejemplo, es $ 1, 500; a la India, $ 5, 000; a Vietnam, $ 3, 000.

Banderas rojas

El gobierno presta especial atención a algunas transacciones que, aunque no esté prohibido, pueden ser signos de blanqueo de capitales. El Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales dice:por ejemplo, que transferir dinero a países conocidos como "paraísos secretos" puede ser una señal de que está blanqueando u ocultando dinero. Otra señal de alerta es cuando su transferencia no identifica a un destinatario, sino que simplemente le dice al banco que proporcione el dinero a alguien que muestre la identificación adecuada. Múltiples transferencias en este sentido podrían atraer más atención por parte del gobierno.