¿Qué sucede si cobra un cheque que es un fraude?

Aceptar cheques como pago es algo que la gente hace con regularidad. Todavía hay empleadores que pagan a sus empleados con un cheque en lugar de un depósito directo. Si tienes un negocio, Habrá clientes que prefieran escribir un cheque que entregar dinero en efectivo o utilizar una tarjeta de crédito. Aunque los cheques siguen siendo una forma de pago aceptable, Existe la posibilidad de que eventualmente encuentre un cheque fraudulento. Puede reducir sus posibilidades si pone en práctica algunas medidas de seguridad. Y si recibe un cheque fraudulento, Hay formas de reducir el daño que el cheque puede causar en su cuenta bancaria.

¿Qué es un cheque fraudulento?

Un cheque rechazado por el banco donde se presenta es un cheque fraudulento. Estos controles pueden tomar varias formas, desde ser devuelto por fondos insuficientes hasta un cheque cancelado en una cuenta inexistente. Muchas veces, un cheque no se reconoce como fraudulento hasta que el banco receptor intenta obtener el pago y el banco del que se emite el cheque se niega a pagarlo. Esto se denomina fraude con cheques y puede tener graves consecuencias para todas las partes involucradas.

Consecuencias del depósito de un cheque falso

Para la mayoria de la gente, la primera señal de que un cheque cobrado es fraudulento es cuando el banco deduce el monto de su cuenta corriente. En muchos casos, el cheque sobregira la cuenta bancaria y genera uno o más cargos. El banco también podría comunicarse con el titular de la cuenta e informarle que un cheque fraudulento pasó por su cuenta.

Señales de advertencia de un cheque fraudulento

Una señal de que un cheque puede ser fraudulento es su origen. Por ejemplo, Las oportunidades fraudulentas de trabajo desde casa pueden resultar en fraude con cheques. Puede haber un anuncio de alguien que busca a una persona para depositar dinero en su cuenta bancaria. En cambio, la persona puede quedarse con un porcentaje del cheque, pero distribuya el resto a otras cuentas generalmente a través de un servicio de transferencia bancaria como Western Union. En muchos casos, el cheque inicial que se depositó es un cheque fraudulento. Sin embargo, esto normalmente no se descubre hasta después de haber utilizado los fondos para distribuirlos a las otras cuentas según lo solicitado. Las consecuencias de depositar un cheque falso pueden incluir la acusación de fraude de cheques, que es un cargo grave.

Alguien paga con un cheque fraudulento

En otros casos, el cheque podría provenir de lo que se considera una fuente confiable, pero por cualquier razón, se devuelve por fondos insuficientes. Esto podría ser un cheque de un amigo o alguien que le haya comprado artículos. Cualesquiera que sean las circunstancias, el impacto resultante en su cuenta bancaria sigue siendo un problema que debe investigar y tratar de rectificar.

Cómo evitar cheques fraudulentos

Aunque no hay forma de evitar por completo recibir un cheque fraudulento, hay cosas que puede hacer para reducir las posibilidades de que esto ocurra. Primero, no acepte cheques de personas que no conoce y en las que no confía. Si eres un negocio solo acepta cheques de caja, giros postales o tarjetas de crédito. Los cheques de caja y los giros postales solo se pueden comprar con fondos verificables, como efectivo. Una transacción con tarjeta de crédito o débito no se realizará si los fondos no están disponibles en la cuenta.

El banco puede ayudar

Si le pagaron con un cheque fraudulento, su banco podría reembolsar los cargos y no responsabilizarlo por la deuda. Sin embargo, esperan que usted les proporcione toda la información que tenga sobre la persona o empresa que le presentó el cheque fraudulento. Cuanta más información pueda proporcionar, mayores serán las posibilidades de que no esté enganchado por los fondos faltantes. Pero prepárate para ser considerado responsable por si acaso.

Cobrar un cheque fraudulento es algo que le puede pasar a cualquiera. Pero una buena regla general es si la oportunidad parece demasiado buena para ser verdad o el proceso para un día de pago parece demasiado fácil, entonces probablemente debería evitarse.