¿Qué significa la devolución de cargo de un artículo depositado en un extracto bancario en línea?

Cuando deposita un cheque, su banco intenta cobrar los fondos del banco del emisor de cheques. Si el otro banco se niega a pagar el cheque y lo devuelve sin pagar, Verá el monto del depósito deducido de su cuenta como una devolución de cargo del artículo depositado en el estado de cuenta en línea. Generalmente, los bancos envían una notificación por escrito cuando se producen devoluciones de cargo, pero es posible que lo vea en línea antes de recibir el aviso.

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Si ve un contracargo de un artículo depositado en su extracto bancario en línea, significa que su banco no aceptó el depósito que realizó. Como resultado, el depósito se eliminó de su saldo.

Razones para devolver cheques

Los bancos pueden devolver cheques impagos por diversas razones, pero el fraude y la insuficiencia de fondos se encuentran entre las razones más comunes por las que se devuelven los cheques. A veces, los estafadores hacen réplicas de cheques utilizando números de cuenta reales, y estos cheques se identifican como fraudulentos cuando se presentan al banco que tiene la cuenta real. Cuando el titular de una cuenta escribe un cheque sin tener suficiente dinero para cubrirlo, el banco librado normalmente se niega a honrarlo. También se devuelven los cheques que no están firmados o que no son elegibles.

El proceso de depósito

La Regulación CC de la Reserva Federal limita la cantidad de tiempo que los bancos pueden retener los elementos depositados. Legalmente, los bancos tienen que poner a disposición algunos cheques el siguiente día hábil, aunque los bancos pueden retener la mayoría de los cheques durante dos días hábiles.

Sin embargo, Un banco puede tardar algunas semanas en pagar un cheque o devolverlo sin pagar. Mientras tanto, el banco que lo aceptó para el depósito debe permitir que el cliente acceda a los fondos aunque no haya recibido el dinero. Cuando los cheques se devuelven sin pagar, el banco deduce la cuenta por el monto del cheque devuelto.

Las tarifas de contracargo

La Reserva Federal cobra a los bancos una tarifa cuando tiene que devolver cheques sin pagar. Los bancos transfieren esta tarifa a los titulares de las cuentas, y en muchos casos los bancos agregan a la tarifa, para que el cliente termine pagando $ 15 o $ 20 además de que se le deduzca el monto del cheque de su cuenta.

Esto también puede ocurrir cuando un cliente cobra un cheque de otro banco contra su cuenta y luego se devuelve sin pagar. Todos los cheques devueltos aparecen en los estados de cuenta en línea y en papel como depósitos de devolución de cargo, y las tarifas de contracargo generalmente se enumeran como transacciones separadas.

Recurso del titular de la cuenta

La mayoría de los titulares de cuentas no se dan cuenta de que legalmente una vez que endosan un cheque para depositar, están aceptando la responsabilidad del artículo. El banco no se hace responsable de los fondos perdidos debido a cheques devueltos, incluso si los empleados del banco optan por no realizar retenciones legalmente permitidas.

Los titulares de la cuenta deben perseguir a la persona que emitió el cheque para recibir el pago. En la mayoría de los estados, las personas que reciben cheques sin fondos pueden llevar a los emisores de cheques a la corte de reclamos menores. Sin embargo, las víctimas de fraude que, sin saberlo, depositan cheques falsos, no pueden reclamar fondos con tanta facilidad, y por lo general terminan perdiendo.