Mi plan B (C,

Algunos meses atrás, Mencioné que financio mis necesidades de efectivo con seis meses de anticipación. A De Kiplinger El lector me amonestó por asumir demasiados riesgos. Alguien que está jubilado, o semi jubilado, como yo, debería tener mucho más dinero en efectivo, reprendió.

Este lector tiene toda la razón, y el consejo que ofrece Kiplinger lo respalda. Pero el asesoramiento financiero a veces se da en el vacío, creando una falsa impresión de que existe una única fórmula "correcta". En realidad, Existe una amplia gama de estrategias aceptables que deben tener en cuenta más que su cartera de inversiones.

Para explicar:Los expertos sugieren que los jubilados usen cubos para asignar sus activos, y ponga suficiente dinero en efectivo en el depósito a corto plazo para hacer frente a los gastos de algunos años. Eso es porque puede ser financieramente devastador sacar dinero de una cuenta de jubilación cuando los precios de las acciones están cayendo drásticamente. Sabemos que los mercados bajistas ocurren aproximadamente una vez cada tres o cuatro años y, por lo general, duran entre seis y 21 meses. Por lo tanto, si tenía dos años de gastos de manutención en efectivo, podría superar la mayoría de los mercados bajistas sin tocar sus activos invertidos (lea más sobre la estrategia de cubeta y otras formas de hacer que los ingresos de jubilación duren aquí).

Pero, ¿qué pasaría si pudiera pagar los gastos de subsistencia aún más sin tener que sacar de su cartera? ¿Necesitarías tanto dinero en efectivo? La respuesta podría depender de la procedencia de ese efectivo y de lo que tuvo que sacrificar para obtenerlo.

Planes de Contingencia. Tengo varios planes de contingencia, ninguno de los cuales requiere toneladas de sacrificio, así que he decidido guardar menos efectivo. Mis opciones incluyen:

1. Trabajando más. Me llamo a mí mismo “semi-jubilado” porque lancé un negocio paralelo que aún no es rentable. También hago algunos proyectos de pago, que cubren aproximadamente la mitad de mis facturas. El resto de mis gastos de manutención normalmente se financian con mi cartera de inversiones.

Si el valor de mi cartera cayera drásticamente, Simplemente podría aceptar más trabajo remunerado, poniendo mi negocio secundario en una pausa temporal.

2. Cobro anticipado de mi pensión. No tengo la edad suficiente para reclamar el Seguro Social. Pero tengo una pequeña pensión corporativa que me permite aprovechar los beneficios desde los 55 años. Obtendría menos cada mes si aceptaba los pagos antes, pero recibiría beneficios durante más meses.

De paso, Los planes de pensión deben hacer muchos cálculos matemáticos para determinar cuánto obtendrán los jubilados si reclaman beneficios a cualquier edad aceptable en el plan. El objetivo de esos cálculos es asegurarse de que obtendría la misma cantidad, asumiendo que vivió un período de vida promedio, ya sea que reciba los beneficios temprano o tarde. (El Seguro Social hace más o menos lo mismo).

Recibir los beneficios tarde es una apuesta de que vas a vivir más tiempo que el promedio. Si tomar los beneficios temprano me salvó de arruinar mi cartera de inversiones, Lo consideraría una buena compensación.

3. Poner la casa a trabajar. Me casé con un chico que tiene una casa en la playa, pero también mantuvimos mi casa en las montañas. Podríamos alquilar o vender una de nuestras propiedades si lo necesitáramos. Sitios como Airbnb y Silvernest permiten alquilar toda o una parte de su casa durante semanas o meses a la vez. (Incluso si fuera permanente, el sacrificio de vivir a tiempo completo en la playa no me mataría).

4. Gastar menos. Hay mucho que ceder en mis gastos normales. Si me encontrara atado de repente, Podría cortar algunos excesos sin mucho dolor.

Casi todo el mundo tiene alguna opción que no depende únicamente del rendimiento de la inversión. Si esas otras opciones son atractivas, Es posible que adoptar un enfoque de inversión ligeramente más arriesgado no parezca tan arriesgado.