Comprender los servicios de cambio de cheques:tarifas, opciones y cómo funcionan

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En este artículo

• ¿Por qué existen lugares de cambio de cheques?
• Servicios y Horarios
• Lo que necesitarás traer
• Tarifas por cambio de cheques
• Otras opciones

Las empresas de cambio de cheques ofrecen servicios financieros fuera de un banco o institución financiera tradicional. Estos proveedores de servicios pueden cobrar giros postales o muchos tipos de cheques sin necesidad de que usted tenga una cuenta bancaria. Ya sea que opte por una tienda de cambio de cheques independiente o busque estos servicios en un supermercado, minorista o cooperativa de crédito, hay algunas cosas que debe saber antes de cobrar su cheque.

¿Por qué existen lugares de cambio de cheques?

Según la Corporación Federal de Financiamiento de Depósitos (FDIC), ​18 por ciento ​ de los adultos en los EE. UU. no están bancarizados o no están bancarizados. Según las cifras de la Oficina del Censo de EE. UU. de 2021, eso es más de ​45 millones ​ gente.

Las personas que no cuentan con servicios bancarios pueden tener uno o más productos de una institución financiera o prestamista, como una cuenta corriente, una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito, pero no necesariamente tienen los recursos o el puntaje crediticio para administrar sus finanzas personales y sus necesidades bancarias. Las personas no bancarizadas no tienen relación con un banco tradicional y no pueden realizar depósitos directos para cheques de nómina ni utilizar ningún servicio bancario.

Los consumidores no bancarizados o insuficientemente bancarizados necesitan un lugar donde realizar pagos de facturas, cobrar cheques de nómina o incluso obtener un préstamo a corto plazo fuera del sistema bancario tradicional. Estas son las necesidades atendidas por los centros de servicios financieros, como las tiendas de cambio de cheques.

Servicios y horarios de las tiendas de cambio de cheques

Los servicios de cambio de cheques verificarán la identidad del cobrador del cheque, verificarán la validez del emisor del cheque y verificarán el cheque antes de cobrarlo. Muchas de estas empresas también sirven como centros integrales de servicios financieros, que ofrecen giros postales, pagos de facturas y transferencias de dinero. Algunas empresas de cambio de cheques también ofrecen préstamos de día de pago o préstamos sobre títulos, pero tenga en cuenta las tarifas potencialmente altas asociadas con estas transacciones.

Algunas ubicaciones, especialmente tiendas minoristas y de comestibles, están abiertas más tiempo que el horario bancario tradicional. Por ejemplo, los Walmart Money Centers están abiertos los días hábiles, las noches, los sábados y los domingos.

Lo que necesita para cobrar su cheque

Para cobrar un cheque, debe traer una identificación con fotografía válida emitida por el gobierno y tener el tipo de cheque que acepta el servicio de cambio de cheques. La mayoría de las empresas de cambio de cheques aceptan cheques de nómina, cheques gubernamentales, cheques de reembolso de impuestos, cheques de caja, cheques preimpresos y giros postales. Es posible que algunas tiendas no acepten cheques personales; Confirma antes de ir.

El cheque debe estar a su nombre, con la línea "Pagar a la orden de" (elemento de imagen 3) que coincida con el nombre legal de su identificación con fotografía.

Cuando se confirme su identidad y la validez del cheque, puede convertir su cheque en efectivo o cargarlo en una tarjeta de débito prepaga. Pero primero, las tarifas.

¿Son altas las tarifas por cambio de cheques?

La tarifa que se le cobrará depende de su transacción y del negocio de cambio de cheques que utilice. Algunas tiendas cobran una tarifa fija por monto en dólares y tienen un límite máximo de tamaño de cheque que puede cobrar. Otras tiendas cobran un porcentaje del monto del cheque.

Cualquier servicio de cambio de cheques debe informarle la estructura de tarifas y el monto antes de aceptar cobrar un cheque allí.

Otras opciones de cambio de cheques

Las tiendas de cambio de cheques son convenientes y están ampliamente disponibles si no tiene una cuenta bancaria. Puede que también haya otras opciones. Por ejemplo, algunos bancos y cooperativas de crédito cobran cheques por una pequeña tarifa o sin ninguna tarifa. Las aplicaciones de tecnología financiera como Chime ofrecen banca móvil sin tarifas mensuales ni mínimos y permiten políticas de sobregiro.

Y hay más noticias prometedoras en el horizonte, a medida que las instituciones financieras están abordando la desigualdad en el acceso a los bancos y la creciente importancia de la inclusión financiera.

Según la Oficina del Contralor de la Moneda, algunos bancos y cooperativas de crédito están reconociendo al 18 por ciento de Estados Unidos subbancarizado o no bancarizado como un segmento de mercado al que pueden servir.

Algunos bancos ofrecen cuentas corrientes gratuitas y cuentas corrientes de segunda oportunidad, reconociendo que las altas tarifas, los cargos por sobregiro y los altos saldos mínimos impiden que millones de consumidores puedan mantener una cuenta bancaria.