Cómo comprobar si una cuenta bancaria antigua está activa

Reubicación, Los cambios de trabajo y los cambios en las prioridades financieras pueden llevar a las personas a abrir más de una cuenta bancaria. Si se pregunta si alguna de sus cuentas antiguas, o los de un familiar fallecido o incapacitado, todavía están activos, tomar acción. Es posible que a usted oa su ser querido les quede dinero en esas cuentas. También existe el riesgo de que una pero descuidado, la cuenta podría ser atacada por un ladrón de identidad u otros estafadores, posiblemente creando problemas legales y financieros para usted o su familia.

En la mayoría de los casos, La forma más fácil de determinar si una cuenta aún está activa es intentar iniciar sesión en el sitio web del banco o usar una tarjeta de cajero automático para verificar el saldo. Si ninguna de estas acciones funciona, no está seguro del nombre del banco o los bancos o usted o su ser querido nunca estableció una cuenta en línea, puede que sea necesario realizar algún trabajo de detective.

Reúna documentación bancaria

Elabore una lista de bancos y cooperativas de crédito en los que hizo negocios a lo largo de los años, teniendo en cuenta que su banco puede haberse consolidado con otro banco o cambiado de nombre. Tener nombres de bancos números de cuenta y cualquier otra información clave, como la sucursal donde usted o la otra parte normalmente realizaban operaciones bancarias u otros nombres en cuentas conjuntas, puede ser útil en el proceso de verificación.

Aquí hay algunos lugares donde puede encontrar documentación bancaria:

• Correos electrónicos y mensajes de texto de su banco
• Cheques cancelados y extractos bancarios (copias físicas y en línea)
• Los talonarios de cheques antiguos pueden tener comprobantes de depósito o copias al carbón de los cheques impresos con números de cuenta.
• Libretas antiguas para cuentas de ahorro
• Autorizaciones de depósito directo proporcionadas a empleadores o clientes
• Información bancaria proporcionada a los servicios de pago, como PayPal, o cuentas de inversión para facilitar la transferencia de fondos
• Documentos de préstamo
• Copias de préstamo, solicitudes de crédito o alquiler
• Recibos bancarios o de cajeros automáticos

Comuníquese con amigos y familiares

Los cheques cancelados y la confirmación de giros y depósitos electrónicos generalmente tienen el nombre del banco en el que fueron depositados, así como el número de cuenta del beneficiario impreso o escrito en ellos. Es posible que los amigos y familiares que hayan enviado dinero mediante cheque o giro bancario puedan verificar sus cuentas en línea en busca de copias escaneadas de cheques o giros antiguos que brinden la información que necesita.

Tenga la identificación lista

Una vez que haya reunido la documentación, debe buscar las cuentas, asegúrese de estar preparado para establecer su identidad, así como su derecho a solicitar información sobre las cuentas de otra persona. Típicamente, un banco solicitará una identificación con foto emitida por una agencia gubernamental. Puede ser conveniente tener a mano más de una forma de identificación con foto, como una licencia de conducir y un pasaporte. Según la FDIC, si está actuando como albacea de un patrimonio, o porque tiene un poder notarial para un amigo o familiar incapacitado, Deberá proporcionar documentos que demuestren que está legalmente autorizado a actuar en nombre del patrimonio o de la otra persona.

Comuníquese directamente con el banco

Una vez que tenga los nombres de los bancos y los números de cuenta, comience a comunicarse directamente con los bancos. Debido a problemas de privacidad, puede resultarle difícil confirmar el estado de una cuenta por teléfono. Si es posible, intente programar una reunión en persona con un gerente de banco que pueda revisar sus documentos para verificar su identidad antes de brindarle la información que necesita.

Si tiene un poder notarial o es el albacea de un testamento, Tenga en cuenta que el banco puede tener su propio proceso de revisión que debe realizarse antes de que el banco trabaje con usted. Un abogado puede ayudarlo a iniciar este proceso.

Buscar en bases de datos de compraventa

Si un banco o cooperativa de crédito ha cerrado una cuenta con dinero todavía en ella, se requiere entregar el dinero a un administrador de propiedad no reclamada. Según U.S. News &World Report, la Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas opera MissingMoney.com y Unclaimed.org. Puede buscar el dinero dejado en cuentas antiguas directamente en estos sitios o los sitios lo dirigirán a la base de datos de propiedad no reclamada del estado donde operaba el banco. Asimismo, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito mantiene una base de datos de fondos no reclamados en cuentas antiguas de cooperativas de ahorro y crédito en su Lista de depósitos no reclamados.