¿Puedo obtener un préstamo de día de pago si mi cuenta bancaria está sobregirada?

Si su cuenta bancaria está sobregirada, un préstamo de día de pago puede parecer una excelente manera de recuperar su saldo y evitar pagar cargos por sobregiro o fondos insuficientes. Dicho préstamo no implica verificaciones de crédito y le permite obtener efectivo rápidamente; en algunos casos, instantáneamente. Eso no significa necesariamente que sea una buena idea, sin embargo, ya que sus costos finales pueden exceder los asociados con una cuenta bancaria sobregirada.

Conceptos básicos sobre préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago están diseñados para prestar dinero a personas con un trabajo fijo hasta la fecha del próximo cheque de pago del empleado. momento en el que se adeuda tanto el saldo como los intereses. Las tasas de interés para estos préstamos son generalmente altas, con montos que se traducen en tasas porcentuales anuales del 390 por ciento o más. según la Comisión Federal de Comercio, lo que refleja tanto la presunta desesperación del prestatario como el riesgo del prestamista de que el pago no se realice a tiempo. Bancos, por otra parte, cobrar tarifas a los titulares de cuentas contra cuentas sobregiradas por cada transacción que coloca o mantiene la cuenta en rojo, si permiten que las transacciones se procesen o las rechacen con una designación de "fondos insuficientes". Como suelen señalar los materiales de marketing de préstamos de día de pago, el interés pagado por un préstamo puede ser menor de lo que un banco podría cobrar por una serie de multas.

Documentación requerida

Un préstamo de día de pago no requiere el papeleo de un préstamo bancario convencional, pero tendrás que demostrar que estás empleado que su situación de vivienda es estable y que será fácil comunicarse con usted si es necesario. Los operadores de préstamos querrán ver sus últimos recibos de pago, un extracto bancario y probablemente una factura de servicios públicos u otra indicación de su dirección permanente. Con el extracto bancario, están mirando menos el saldo, negativo o positivo, de lo que están confirmando que tiene una cuenta y que su empleador deposita cheques de pago regulares en ella. Querrán su información de contacto en el trabajo, en casa y en tu dispositivo móvil, y le pedirá el nombre de su supervisor de trabajo, nombre del cónyuge y quizás referencias adicionales.

Pagar el préstamo

Cuando saque el préstamo, a menudo obtendrá las ganancias en efectivo. El beneficio es que el dinero se acredita contra su saldo bancario descubierto tan pronto como se deposita, a diferencia del período de retención, algunos bancos pueden colocar un cheque antes de acreditar completamente sus fondos. Sin embargo, el prestamista del día de pago normalmente exige una garantía para aumentar las posibilidades de reembolso. A menudo, esto toma la forma de un cheque posfechado. Algunos prestamistas pueden simplemente depositar el cheque en el momento apropiado, mientras que otros querrán que regreses con efectivo, reteniendo el cheque solo como respaldo. Si sacó el préstamo a través de Internet, el prestamista puede realizar un retiro automático a través de una red financiera electrónica.

Preocupaciones abusivas sobre préstamos

El préstamo de día de pago es un tema controvertido en los círculos bancarios y financieros. con una regulación y presión crecientes para proteger a los consumidores contra lo que pueden considerarse prácticas crediticias abusivas. Aunque los prestamistas de día de pago históricamente han estado regulados a nivel estatal, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha explorado el establecimiento de regulaciones y supervisión federales. La preocupación es que muchos prestatarios simplemente refinancian los préstamos porque no pueden pagarlos y se les cobran intereses y tarifas aplicables cada vez que lo hacen. Incluso en los estados donde las tasas de interés están limitadas por las leyes de usura, los cargos por pagos atrasados ​​o los cargos por falta de fondos aumentan el saldo. Dichos costos pueden exceder rápidamente los cargos por sobregiro atrasado que estaba tratando de evitar.

Otras posibilidades de préstamo

Debido a la mala reputación de la industria de préstamos de día de pago, Algunas empresas y organizaciones han intervenido para ofrecer sus propios planes de préstamos de día de pago que pueden eludir algunas de las tarifas y los riesgos. Su empleador puede tener políticas que rijan los adelantos del día de pago en caso de una necesidad de emergencia. Las organizaciones sin fines de lucro u otras organizaciones pueden facilitar préstamos, con algunos deduciendo los reembolsos del cheque de pago automáticamente.