Cómo calcular el valor futuro del dinero usando tasas de inflación

El efecto de la inflación, que a menudo se pasa por alto, es fundamental para la planificación financiera, porque no solo afecta los precios futuros de los bienes, sino también el valor relativo de su dinero a lo largo del tiempo. Como ejemplo, si nunca recibiste un aumento, su salario se degradaría efectivamente con el tiempo, porque su poder adquisitivo disminuiría. Para asegurar su crecimiento económico, aprenda a tener en cuenta la inflación al planificar su futuro.

Datos de inflación

El gobierno de EE. UU. Calcula la inflación utilizando el cambio de precios para una amplia gama de productos y servicios y basa este cálculo en numerosos índices. La Reserva Federal favorece el gasto de consumo personal del Departamento de Comercio, o PCE, índice debido a su amplia gama de gastos ponderados, pero la Fed y otros departamentos también utilizan el índice de precios al consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales. La Fed tiene como objetivo una tasa de inflación del 2 por ciento, basado en el PCE, porque las tasas más altas impiden las predicciones a largo plazo y las tasas más bajas aumentan el riesgo de deflación en una economía debilitada.

Efecto de la inflación sobre los precios

Por definición, la inflación se calcula por el cambio real en los precios de los bienes de consumo, pero puede utilizar datos históricos de inflación para estimar precios futuros. Calcule esta cifra sumando 1 a la tasa de inflación, elevando el resultado al número de años y multiplicando el resultado por el precio actual. Como ejemplo, si la tasa actual de inflación es del 2 por ciento y desea estimar el costo de un artículo de $ 200 dentro de 10 años, Eleve 1.02 a la potencia de 10 y multiplique por 200 para obtener el valor futuro de $ 243.

El efecto de la inflación en el poder adquisitivo

Dado que, en promedio, los precios tienden a aumentar con el tiempo, la misma cantidad de dinero hoy es más valiosa que en el futuro. El cálculo del valor futuro del dinero funciona exactamente como lo hace con los precios, excepto que se resta la tasa de inflación debido a su efecto degradante sobre el dinero existente. Como ejemplo, utilizando la misma tasa de inflación del 2 por ciento y la predicción a 10 años, puede calcular el valor futuro de $ 200 en efectivo restando 0.02 de 1, elevando el 0,98 resultante a la potencia de 10 y multiplicando el resultado por $ 200 para obtener un valor futuro de $ 163,41.

El efecto de la inflación en el rendimiento de las inversiones

Aunque es tentador simplemente restar la tasa de inflación de la tasa de rendimiento anticipada de las inversiones para tener en cuenta la inflación, hacerlo solo ofrece una estimación aproximada. Una mejor alternativa es agregar 1 a ambas tarifas, dividir el resultado nominal por el resultado de la inflación y restar 1. Como ejemplo, si la tasa de rendimiento es del 5 por ciento y la tasa de inflación es del 2 por ciento, dividir 1.05 por 1.02 y restar 1 para obtener una tasa de rendimiento real de 0.029, o 2,9 por ciento. Luego puede usar esta cifra en una fórmula estándar de interés compuesto, similar al cálculo del precio ajustado por inflación.