Cómo calcular el interés de un pagaré que devenga intereses

Ya sea que esté buscando un pagaré de interés simple o un pagaré con descuento, el cálculo de interés sigue siendo el mismo. Sin embargo, los dos tipos de notas difieren en la forma en que manejan los intereses. Para un pagaré de interés simple, paga intereses sobre el préstamo al vencimiento. Para un pagaré con descuento, usted paga intereses al comienzo del préstamo al recibir un pagaré descontado de su valor nominal.

Cálculo de intereses

Paso 1:Calcule la duración del término

Contar el número de días entre la emisión del pagaré y su vencimiento. para calcular la duración de su término . Por ejemplo, si una nota abarca del 15 de agosto al 13 de noviembre, hay 90 días en su término.

Paso 2:Calcule la fracción de un año

Dividir el número de días por 360 para convertir el término en una fracción de año. Esta fracción puede ser menor o mayor que un año, dependiendo de la duración del plazo. En el ejemplo, divide 90 por 360 para calcular 0,25 de un año.

Propina

Usar 360 como el número de días es el Regla del banquero , pero algunos prestamistas utilizan en su lugar el número real de 365 días al año. Por lo tanto, pregúntele a su prestamista qué método emplea para calcular los intereses.

Paso 3:Calcule la tasa de interés a plazo

Multiplica la fracción de un año por la tasa de interés simple anual. para calcular la tasa de interés a plazo. Continuando con el ejemplo, si la tasa de interés anual fuera del 10 por ciento, multiplique 0,25 años por la tasa anual de 0,10 para obtener una tasa de plazo de 0,025.

Paso 4:Calcule el interés

Multiplique la tasa de plazo por el valor nominal de la nota. para calcular el interés. Si el valor nominal del ejemplo era $ 20, 000 multiplicar 0.025 por $ 20, 000 para obtener el interés simple de $ 500.

Propina

Para un pagaré de interés simple, el interés más el valor nominal es la cantidad que debe reembolsar en la fecha de vencimiento. En el ejemplo, agregar $ 20, 000 más $ 500 para obtener el total adeudado de $ 20, 500.

Para un pagaré con descuento, restar el interés (descuento) del valor nominal para llegar a los ingresos, cuál es el monto del préstamo que realmente recibe. En el ejemplo, restar $ 500 de $ 20, 000 para obtener las ganancias de $ 19, 500. Sin embargo, debe reembolsar el total de $ 20, 000 al vencimiento. Para calcular la tasa efectiva en este caso, dividir los intereses por las ganancias, multiplicado por la facción de un año. En el ejemplo, multiplica $ 19, 500 por 0,25 para obtener 4, 875. Divida el resultado en $ 500 para calcular la tasa efectiva de 0.1026, o 10,26 por ciento, que es efectivamente más alta que la tasa de interés real. De hecho, si la tasa de interés es la misma, un pagaré con descuento siempre será peor que un pagaré de interés simple.