¿Cómo puedo deshacerme de préstamos de alto interés?

Estar atascado con un préstamo de alto interés puede parecer que está arrastrando un gran peso alrededor de su cuello. A veces te encuentras con un préstamo con un interés alto porque no tenías otras opciones. Otros tiempos, es posible que simplemente no se haya dado cuenta de que existen mejores alternativas. O, su préstamo o tarjeta de crédito a bajo interés podría haber subido repentinamente a una tasa de interés más alta que ya no puede pagar. Cuando se encuentre con un préstamo con intereses altos, no tienes que quedarte con eso para siempre.

Préstamos de consolidación

Consolidar todos sus préstamos de alto interés en un préstamo con interés más bajo es una forma de deshacerse de las cuentas de alto interés. Algunas personas hacen esto con préstamos estudiantiles de alto interés, por ejemplo. Sin embargo, obtener estos préstamos no es fácil. Para calificar para un préstamo consolidado a bajo interés, Necesitará un puntaje crediticio sólido de al menos 700 o más. Si su puntaje crediticio no es lo suficientemente alto, es posible que deba realizar pagos mensuales puntuales de todas sus deudas actuales durante unos meses o más para mejorar su puntaje. Algunos prestamistas pueden permitirle ofrecer una garantía para ayudarlo a calificar para un préstamo con un interés más bajo. Mire primero a los bancos u otras instituciones financieras cuando busque préstamos consolidados. Si tiene buen crédito, considere los préstamos entre pares, como los que ofrece Upstart o Lending Club. A veces, estos servicios ofrecen préstamos con intereses más bajos que los bancos.

Advertencia

Los préstamos federales para estudiantes pueden calificar para pagos basados ​​en ingresos u otras opciones de servicio público que condonan la deuda restante después de 10 o 20 años. dependiendo de los términos. Si consolida préstamos estudiantiles federales, es posible que se pierda estas opciones.

Negociar tasas de interés más bajas

A veces, todo lo que necesita hacer es hablar con su proveedor de préstamos. De hecho, según U.S. News &World Report, dos tercios de las personas que solicitan tasas de interés más bajas para las tarjetas de crédito las obtienen. En muchas situaciones se otorgan altas tasas de interés a los prestatarios que tienen mal crédito o no tienen crédito , y por lo tanto son inversiones más riesgosas. Si ha realizado sus pagos fielmente y ha mejorado su puntaje crediticio, entonces su prestamista podría estar abierto a la idea de reducir su tasa de interés. Si ha recibido ofertas de tarjetas que tienen tasas de interés más bajas, también puede utilizar esto como táctica de negociación. Aunque no es una garantía, ciertamente vale la pena tomarse el tiempo para hacer esa llamada telefónica, ya que la recompensa puede ser excelente.

Transferencia de saldos de tarjetas de crédito

Si su préstamo es en forma de tarjeta de crédito con intereses altos, considere transferir el saldo a una nueva tarjeta de interés más bajo o de interés cero. Algunas tarjetas ofrecerán a los nuevos titulares de tarjetas una trato sin interés durante un cierto número de meses. En este caso, puede transferir el saldo y ahorrar bastante dinero en intereses. Solo recuerde que las transferencias siempre vienen con una pequeña tarifa, así que asegúrese de que la cantidad que está ahorrando en intereses supere la tarifa de transferencia de la tarjeta de crédito. Además, cuando finalice su tasa de interés promocional o con descuento, asegúrese de que la tasa de interés regular sea aún más baja que la tasa ponderada de sus tarjetas de crédito actuales.

Advertencia

Cuidado con cargos ocultos y aumentos sorpresivos de las tasas de interés antes de solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito con un interés más bajo y transferir lo que adeuda allí. Algunas tarjetas de crédito por ejemplo, cancelará su oferta de interés cero si no realiza un pago mensual.

Refinanciamiento de su préstamo

Refinanciar su préstamo actual a una tasa de interés más baja es otra forma de deshacerse de un préstamo con intereses altos. Esta opción es especialmente popular para las personas que tienen préstamos hipotecarios. Obtener el préstamo refinanciado no siempre es fácil, sin embargo. Para obtener las mejores tasas de interés, Idealmente, debería tener un puntaje de crédito de 740 o más. También querrá reducir su relación deuda-ingresos pagando las tarjetas de crédito. Finalmente, asegúrese de poder pagar los costos de cierre. Es posible que el propietario de una vivienda deba depositar dinero extra para fijar una tasa de interés más baja que dure por la vigencia del préstamo.

Deshacerse de los préstamos de alto interés puede requerir algunos arreglos, creatividad, y perseverancia. Pero si está dispuesto a exponerse, hacer algunas llamadas telefónicas y hacer preguntas pertinentes, puede encontrarse con préstamos con intereses más bajos que son mucho más fáciles de manejar.