¿Tengo que pagar impuestos en mi cuenta de ahorros?

El interés que gana sobre el dinero en su cuenta de ahorros se considera ingreso imponible en el año en que se ganó el interés. El impuesto que paga está determinado por su ingreso imponible total para ese mismo año. (iStock)

Las cuentas de ahorro están aseguradas por el gobierno federal. al igual que una cuenta corriente. Sin embargo, ofrecen un alto porcentaje de rendimiento anual (APY) para hacer crecer su dinero con el tiempo, requisitos mínimos de depósito de apertura bajos, y pocas cuotas mensuales. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen APY aún más altos que las cuentas de ahorro tradicionales, haciéndolos deseables para alcanzar los objetivos de finanzas personales.

Una cuenta de alto rendimiento podría ser beneficiosa si está buscando pagar préstamos estudiantiles, ahorrar para la jubilación, realizar una compra considerable de bienes raíces o capitalizar ingresos regulares. Es importante tener en cuenta sin embargo, las implicaciones fiscales de una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Cualquier interés devengado por su dinero está sujeto a impuestos y debe declararse en su declaración de impuestos.

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Cómo se gravan las cuentas de ahorro

El interés que gana en su cuenta de ahorros tradicional o de alto rendimiento se considera ingreso imponible. No pagará intereses sobre sus depósitos, pero pagará un impuesto a la cuenta de ahorros sobre cualquier interés que acumule durante el año, que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) considera ingresos ordinarios.

Este interés se grava según la tasa de impuesto sobre la renta del trabajo. Y, no importa si mantiene el dinero en la cuenta, retirarlo, o transferirlo a otra cuenta, todavía está sujeto a impuestos. Si el IRS descubre que ganó intereses en una cuenta de ahorros que no informó, podría ser golpeado con tarifas. El IRS puede incluso decidir investigar más a fondo para determinar si fue un error o un acto de fraude.

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Cómo declarar impuestos sobre los intereses de la cuenta de ahorros

Cuando presente su declaración anual de impuestos sobre la renta, el interés que gana en su (s) cuenta (s) de ahorros se muestra en un formulario de impuestos 1099-INT. Es probable que reciba este formulario de impuestos por correo por los ingresos obtenidos. Aún se espera que informe esos ingresos incluso si no recibe un 1099-INT, pero solo si el interés devengado es superior a $ 10.

Bancos, las cooperativas de crédito, y otras instituciones financieras deben mostrar al IRS cualquier interés que paguen a los titulares de cuentas. El IRS verificará los ingresos por intereses que declare sobre sus impuestos contra lo que informa su banco para asegurarse de que no haya discrepancias. No necesitará adjuntar una copia de su formulario 1099-INT que recibe, pero debe incluir la información en su declaración de impuestos.

Además del gobierno federal, 43 estados también recaudan impuestos sobre la renta. Debe pagar impuestos sobre los intereses que gana en la cuenta de ahorros de la misma manera que lo hace sobre cualquier ingreso que obtenga durante el año si vive en uno de estos estados.

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Tanto las cuentas de ahorro como las cuentas individuales de jubilación (IRA) se pueden utilizar para guardar dinero para el futuro. Las cuentas de ahorro son ideales para alcanzar metas financieras a corto plazo. Las cuentas IRA están diseñadas para ayudarlo a prepararse para la jubilación.

El principal beneficio de una IRA sobre una cuenta de ahorros es que los ingresos por intereses de las cuentas de ahorro están sujetos a impuestos. Las contribuciones a muchas cuentas IRA son deducibles de impuestos, permitiendo que sus ahorros crezcan más rápido. Pero, los retiros de su IRA se gravan según el tipo de IRA que tenga.

Hay varios tipos de IRA:Roth, SEP o SIMPLE, y cuentas IRA tradicionales. Los depósitos en cuentas IRA tradicionales son deducibles de impuestos, y su dinero crece libre de impuestos. Pero si realiza retiros de su IRA, es posible que deba impuestos sobre la renta sobre ese dinero.

Las contribuciones a las cuentas IRA Roth no son deducibles de sus impuestos, pero los retiros están libres de impuestos (si ha tenido un Roth durante un mínimo de cinco años). Tenga en cuenta que si realiza retiros anticipados antes de los 59½ años, probablemente pagará una multa del 10% más impuestos.

Cuando elige una cuenta de ahorros tradicional, una cuenta de ahorro de alto rendimiento, o una IRA, puedes invertir dinero en tu futuro. Si surge una emergencia, quiere saldar una deuda o está trabajando en la planificación de la jubilación, tiene la tranquilidad de que aún puede llegar a fin de mes.

Pero, a diferencia de una IRA, cualquier interés que gane sobre el dinero en su cuenta de ahorros se considera ingreso imponible, y el impuesto que paga está determinado por su ingreso imponible total para ese mismo año.

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