El IRS y su IRA tradicional

A pesar de la prevalencia de los planes 401k que ofrecen muchos empleadores, Las cuentas de jubilación individuales, o IRA, como se las conoce mejor, siguen siendo una de las herramientas de ahorro para la jubilación más populares en Estados Unidos.

No es sorprendente por qué, dado que las IRA permiten a casi cualquier persona ahorrar dinero para la jubilación y posiblemente ahorrar en sus impuestos al hacerlo.

Criterios de contribución tradicionales de IRA

El criterio para contribuir a una IRA es simple:si usted o su cónyuge obtienen ingresos sujetos a impuestos en un año determinado y tienen menos de 70 años y medio de edad, puede aportar dinero a una IRA. ¡Eso es todo!

Si puede reducir sus impuestos contribuyendo a una IRA es un poco más complicado. Esto depende de varios factores diferentes, comenzando con su acceso a un plan de jubilación donde trabaja. Si su empleador no ofrece un plan de jubilación (como un plan 401k), puede deducir el monto total de su contribución anual a la IRA en su declaración de impuestos federales sobre la renta, lo que puede reducir la cantidad de impuestos que paga.

Si su cónyuge no trabaja fuera de casa, él o ella también puede contribuir a una IRA separada y deducir la contribución, hasta el límite de contribución anual. En 2017 y 2018, este límite es de $ 5, 500 o $ 6, 500 si su cónyuge tiene 50 años o más.

Sin embargo, si su empleador ofrece un plan de jubilación, su capacidad para deducir sus contribuciones IRA dependerá de cuánto dinero gane. En este escenario, su deducción comenzará a eliminarse una vez que su ingreso bruto ajustado (AGI) alcance los $ 63, 000 si eres soltero o $ 101, 000 si está casado y presenta una declaración de impuestos conjunta. La deducción desaparece una vez que su ingreso bruto ajustado alcanza los $ 73, 000 si eres soltero o $ 121, 000 si está casado y presenta una declaración conjunta.

Haga contribuciones estratégicamente

La fecha límite para realizar contribuciones a las cuentas IRA para el año fiscal 2017 es el 17 de abril. 2018. Esto significa que todavía tiene tiempo para reducir potencialmente su factura de impuestos de 2017 haciendo una contribución IRA deducible de impuestos si califica. Incluso puede abrir una nueva IRA si no tiene una entre ahora y el 17 de abril y hacer contribuciones para el año fiscal 2017.

Si aún no ha llegado al máximo de las contribuciones a la IRA para 2017, Probablemente tenga sentido asignar las contribuciones que realice entre ahora y el 17 de abril al año fiscal 2017. Por ejemplo, si tienes 40 años y has contribuido con $ 4, 000 a su cuenta IRA en lo que va del año fiscal 2017, intenta ganar $ 1 adicional, Contribución de 500 para el año fiscal 2017 antes de la fecha límite.

En cambio, si ya ha tocado al máximo las contribuciones IRA para el año fiscal 2017, asegúrese de asignar todas las contribuciones que haga entre ahora y el 17 de abril al año fiscal 2018. Esto le permitirá comenzar con el ahorro para la jubilación este año y maximizar potencialmente los ahorros fiscales en su declaración de 2018.

Automatice sus contribuciones

Una forma de asegurarse de maximizar las contribuciones de IRA cada año es hacer los arreglos para que el dinero se transfiera de una cuenta corriente a su IRA electrónicamente cada mes. De esta manera, no tiene que pensar en ello:sus contribuciones se realizan automáticamente. A veces, esto se conoce como "pagarte a ti mismo primero".

Por ejemplo, si tienes 40 años, puedes contribuir hasta $ 5, 500 a su IRA en el año fiscal 2018. Supongamos que realiza su primera contribución de 2018 en marzo, lo que le da 14 meses para maximizar las contribuciones para el año fiscal 2018. Dividiendo $ 5, 500 por 14 meses revela que al contribuir alrededor de $ 392 cada mes, maximizaría su IRA este año.

O puede contribuir $ 550 cada mes y maximizar las contribuciones para 2018 antes de fin de año ($ 5, 500/10). Luego, podría ajustar esto a aproximadamente $ 458 por mes el próximo enero ($ 5, 500/12) para maximizar las contribuciones para 2019 y años posteriores. Tenga en cuenta que el límite de contribución anual podría ajustarse en el futuro para tener en cuenta la inflación, así que asegúrese de tener esto en cuenta en su planificación.

Nuestra Toma

Ahora es un buen momento para planificar su estrategia de contribución IRA para los años fiscales 2017 y 2018. Asegúrese de hablar con un profesional de impuestos para obtener más detalles sobre la deducibilidad de las contribuciones IRA dadas sus circunstancias particulares. Para más información, visite el sitio web del IRS.

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