Las mejores cuentas IRA en octubre de 2021

Una cuenta de jubilación individual (IRA) es una de las formas más populares de invertir para la jubilación. No solo está ahorrando para su futuro, sino que también obtiene una generosa ventaja fiscal para hacerlo, cortesía del gobierno de EE. UU. Si está buscando comenzar rápidamente con sus finanzas de jubilación, una IRA es un excelente lugar para comenzar y puede completar toda la configuración en línea en solo unos minutos.

Una de las mejores oportunidades para acumular ahorros es invertir en los mercados financieros, y para hacer eso, necesitará una cuenta de corretaje o un robo-advisor:

• A cuenta de corretaje le permite elegir sus inversiones usted mismo, incluidas las existencias individuales, fondos de acciones, bonos y más.
• A robo-advisor construirá una cartera para usted, elegir los fondos y asignar sus activos según su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal.

Ya sea que desee hacerlo usted mismo o que alguien lo haga por usted (o en algún punto intermedio), estas son algunas de las principales cuentas IRA para abrir.

Las mejores cuentas IRA para abrir en octubre de 2021

• Charles Schwab
• Wealthfront
• Inversiones de fidelidad
• Vanguardia
• Mejoramiento
• Brokers interactivos
• Carteras inteligentes de Schwab
• Merrill Edge
• Fundrise
• Comercio electrónico

La IRA:lo que necesita saber

Con una IRA tradicional, puede recibir una desgravación fiscal este año mientras ahorra para la jubilación. También disfrutará de un crecimiento con impuestos diferidos en sus inversiones hasta que retire el dinero de la cuenta al jubilarse, definido como edad de 59 1/2 o más. Por lo general, podrá evitar impuestos sobre cualquier contribución que realice en la cuenta, lo que significa que es una buena manera de reducir sus impuestos actuales.

Es útil pensar en la IRA como un "escudo" o "envoltura" en una cuenta normal que la protege del recaudador de impuestos. Muchas empresas financieras ofrecen una IRA, incluidos los bancos, corretajes, compañías de seguros y asesores robóticos, y cada uno puede permitirle realizar varios tipos de inversiones.

Este tipo de inversiones determina lo que finalmente ganará en su IRA. Si ha invertido en activos históricamente sólidos, como acciones, es posible que le vaya mejor con el tiempo que con los CD y los bonos. Sin embargo, Hay que tener en cuenta una compensación:las inversiones de mayor rendimiento requieren que asuma más riesgos, mientras que los activos más seguros generalmente fluctúan mucho menos, o en algunos casos (como los CD) están libres de riesgos.

Querrá leer todos los detalles de la IRA para aprovechar al máximo el plan y evitar los escollos. Puede ver rápidamente por qué es un vehículo de jubilación tan popular.

Resumen:principales cuentas IRA en octubre de 2021

Estos son algunos de los mejores corredores o asesores robóticos que puede utilizar cuando configure su IRA.

Charles Schwab

Charles Schwab hace bien todas las funciones básicas de intermediación, y su reputación desde hace mucho tiempo de ser amigable con los inversionistas lo precede. Si quieres acciones, cautiverio, fondos o incluso CD en su IRA, Schwab podrá hacer el trabajo. De hecho, Schwab ofrece miles de fondos mutuos sin comisiones por transacción. Más, con operaciones sin comisiones y un rápido servicio al cliente, el corredor califica regularmente entre los mejores de la industria. Por supuesto, si quieres ser más activo, puede acceder a la plataforma comercial insignia de Schwab, StreetSmart Edge y comience a operar.

Ideal para: Inversores que quieran gestionar activa o pasivamente su IRA.

Wealthfront

Wealthfront es uno de los principales asesores robóticos independientes, y puede construir su cartera de jubilación según su tolerancia al riesgo y cuándo exactamente necesita el dinero. Wealthfront reequilibra automáticamente su cartera para que sus asignaciones se mantengan en el objetivo. También puede acceder a un planificador sofisticado basado en objetivos (incluso si no tiene su IRA aquí), así como a una cuenta de administración de efectivo con todas las funciones. La comisión de gestión es un razonable 0,25 por ciento anual, o $ 25 por cada $ 10, 000 invertidos, y pagará por los ETF que tenga en su cartera, como lo harías en cualquier lugar.

Ideal para: Inversores que quieran una cartera gestionada profesionalmente a bajo coste.

Inversiones de fidelidad

Fidelity es uno de los mejores corredores en general, y puede verlo en todo lo que hacen:servicio al cliente amable y servicial, plataformas comerciales sólidas para comerciantes activos, una política de no golpearlo por cada centavo y centavo posible por los servicios y una amplia selección de inversiones (incluidos miles de fondos mutuos disponibles sin una tarifa de transacción). Tampoco está de más que el corredor ofrezca cuatro fondos mutuos que no cobran comisión de gestión, lo que los convierte en excelentes opciones para los inversores de IRA. La fidelidad lo hace todo a un alto nivel, y no es probable que se sienta decepcionado.

Ideal para: Inversores que quieran ser traders activos o invertir de forma pasiva.

Vanguardia

Vanguard es una gran opción por sus fondos mutuos de bajo costo, incluso si pudiera comprar sus fondos en otro corredor. Todavía, Vanguard encaja perfectamente si es un inversor pasivo, incluso si, como la mayoría de los corredores importantes, También ha reducido a cero las comisiones de negociación en línea de acciones y ETF. Vanguard también ofrece más de 3, 000 fondos mutuos sin comisión por transacción. Entonces, si esos son más tu estilo, no tendrá problemas para encontrar algunos fondos que está buscando.

Ideal para: Inversores que quieran gestionar su IRA de forma pasiva, especialmente con los fondos de Vanguard.

Mejoramiento

Si está satisfecho con dejar que otra persona administre su IRA, entonces Betterment probablemente será una buena opción. Por un bajo tarifa plana del 0,25 por ciento, este robo-advisor gestionará su cartera de principio a fin, y todo lo que necesita hacer es agregar dinero. Obtendrá características valiosas como la recolección de pérdidas fiscales y el reequilibrio automático sin cargo adicional. Más, puede pagar una tarifa un poco más alta y traer $ 100, 000 o más a la cuenta, y podrá acceder a asesores humanos para todas sus preguntas detalladas.

Ideal para: Inversores que desean que un asesor automático administre su IRA por ellos, o que quiera tener acceso a un planificador humano de vez en cuando.

Brokers interactivos

Interactive Brokers es una agencia de corretaje que le brinda amplio acceso a los mercados mundiales, así que si quieres un atuendo para "ir a cualquier parte", Esto es para ti. Interactive Brokers es conocido desde hace mucho tiempo como un corredor de traders activos serios, aunque, por supuesto, no necesita ser uno para abrir su IRA aquí. Opte por la plataforma Pro de la corredora, conocido por su ejecución superior, o opte por la plataforma Lite, donde sus intercambios son gratuitos. De cualquier manera, invertirá en una de las instituciones más seguras del mundo.

Ideal para: Inversores que comercian activamente y quieren acceder a todo tipo de mercados.

Carteras inteligentes de Schwab

Schwab aporta su credibilidad callejera favorable a los inversores a Schwab Intelligent Portfolios, un robo-advisor que gestiona su IRA con una cartera personalizada. Disfrutará de la tarifa de gestión de Schwab, nada, y sus ETF de bajo costo, así como su excelente servicio al cliente. que está disponible todo el día todos los días. Si desea acceder a asesores financieros, puede pasar al nivel premium, que cuesta $ 30 por mes (después de una tarifa de instalación única de $ 300). Tendrá que llevar algo de dinero al robo-advisor en cualquier caso:$ 5, 000 por el servicio básico o $ 25, 000 por prima.

Ideal para: Inversores que buscan una gestión profesional de bajo coste con la opción de acceso ilimitado a asesores humanos.

Merrill Edge

Como cliente de Merrill Edge, se beneficiará de las sólidas ofertas de la corredora y del acceso a la investigación bursátil, así como un sólido servicio al cliente. Más, Merrill es una excelente opción si es probable que necesite asistencia en persona, porque la empresa matriz Bank of America ofrece un representante de Merrill a más de 2, 000 sucursales, una verdadera ventaja competitiva. Otra ventaja:si ya es cliente del banco, es más fácil tener todo su negocio financiero en un solo lugar.

Ideal para: Inversores que quieran negociar de forma activa o pasiva, o puede necesitar la ayuda de un planificador humano.

Fundrise

Si está buscando hacer algo fuera de lo común con su IRA, entonces Fundrise podría ser para ti. Fundrise le permite usar su IRA para invertir en bienes raíces, que podría encajar perfectamente en una IRA, ya que tiende a generar efectivo que de otro modo estaría sujeto a impuestos. Con Fundrise invertirá en REIT, estructuras bien conocidas que permiten a los inversores acceder a una cartera inmobiliaria diversificada y transferir dividendos a los inversores. En Fundrise, es posible que tenga que guardar su dinero durante años, por lo que puede que no sea para todos. Pero para aquellos inversores que busquen una inversión alternativa como inmobiliaria, Fundrise podría ser una opción atractiva.

Ideal para: Inversores que quieran ampliar su alcance e invertir en bienes raíces.

Comercio electrónico

Como otros corredores importantes, E-Trade ofrece negociación de acciones y ETF sin comisiones, pero también es una excelente opción para fondos mutuos, ofreciendo más de 4, 400 sin una tarifa de transacción. E-Trade es otro corredor que lo hace todo, excelente para el comerciante activo (descuentos por volumen en opciones, la plataforma Power E-Trade), así como el inversor pasivo que piensa a largo plazo (investigación de terceros).

Ideal para: Inversores que quieran invertir de forma activa o pasiva.

Cómo abrir una cuenta IRA

Tiene múltiples opciones para abrir una cuenta IRA, incluyendo una correduría o un robo-advisor. Estos proveedores han facilitado la apertura de una cuenta rápidamente, y podría configurar su IRA en 15 minutos o menos. Simplemente siga los pasos iniciales en el sitio del proveedor.

Una vez que haya seleccionado su corretaje o robo-advisor, deberá proporcionar algunos datos personales y financieros, incluyendo su nombre legal, Dirección, Número de seguridad social, su empleador y algunos otros detalles. Luego, puede conectar su banco a la cuenta y depositar fondos en su IRA.

Es realmente así de simple. De hecho, la parte más difícil podría ser elegir con qué corredor o robo-advisor ir. Por lo tanto, querrá revisar los mejores asesores robóticos y buscar a los mejores corredores.

¿Puedo cambiar mi IRA?

¿No le gusta su proveedor de IRA? Es fácil cambiar su IRA, y puede hacerlo por cualquier motivo y prácticamente en cualquier momento. Es mejor transferir su IRA directamente de un corredor a otro.

Los pasos para transferir su IRA son sencillos:

1. Abra una nueva cuenta IRA, que recibirá la transferencia de su IRA actual.
2. Comuníquese con su nuevo proveedor sobre una transferencia. Es posible que pueda transferir su IRA en línea sin ayuda humana, pero un representante del cliente también puede ayudarlo, si es necesario.
3. Complete los formularios de transferencia, normalmente en línea o en papel. Deberá proporcionar detalles como el proveedor anterior y el número de cuenta. Si tiene inversiones en su antigua IRA, Es probable que su antiguo proveedor le cobre una tarifa para transferirlos a la nueva cuenta.

Unos días más tarde, los valores y el efectivo de su antigua cuenta aparecerán en su nueva cuenta.

Debe tener cuidado al transferir una IRA, porque podría crear impuestos adicionales si cambia los tipos de IRA entre una IRA tradicional y una IRA Roth. En general, desea mantener el mismo tipo de cuenta. Es decir, querrá transferir fondos de una IRA tradicional a otra o de una IRA Roth a otra, en lugar de pasar de una IRA tradicional a una Roth IRA o viceversa.

Si está cambiando los tipos de cuenta, podría crear pasivos fiscales importantes, y debe estar completamente informado sobre ellos antes de realizar cualquier transferencia.

¿Cuál es la diferencia entre una IRA y una Roth IRA?

Una IRA (o una IRA tradicional) y una Roth IRA tienen muchas diferencias, aunque ambas son cuentas con ventajas fiscales que le ayudan a ahorrar para la jubilación. Algunas de las diferencias clave giran en torno a los beneficios fiscales específicos y qué cuenta funciona mejor en circunstancias específicas:

• en un IRA tradicional, usted aporta ingresos antes de impuestos a su cuenta, permitiéndole deducir las contribuciones de sus ingresos (si no es demasiado alto). Esas contribuciones pueden aumentar con impuestos diferidos hasta que se retiren durante la jubilación, en ese momento se convierten en ingresos imponibles.
• en un Roth IRA, usted aporta ingresos después de impuestos a su cuenta y esas contribuciones pueden crecer libres de impuestos dentro de la cuenta. Permanecerá libre de impuestos cuando se retire al jubilarse. Puede tomar contribuciones (pero no ganancias) de su Roth IRA en cualquier momento sin crear un problema de impuestos. La Roth IRA también ofrece otros beneficios y tiene limitaciones de ingresos.

Los expertos en jubilación a menudo recomiendan la Roth IRA, pero no siempre es la mejor opción, dependiendo de su situación financiera.

La IRA tradicional es una mejor opción cuando es mayor o gana más, porque puede evitar impuestos sobre la renta a tasas más altas sobre los ingresos de hoy. Es una buena opción cuando cree que las tasas impositivas (o su tasa) van a caer en el futuro, para que pague tasas más bajas en retiros futuros. Sin embargo, las cuentas IRA tradicionales se vuelven no deducibles a niveles de ingresos relativamente bajos.

La cuenta Roth IRA suele ser una mejor opción cuando es más joven o gana menos, porque renuncia solo a la pequeña exención fiscal sobre las contribuciones que recibiría de una cuenta IRA tradicional. Una IRA Roth también puede ser mejor si espera que las tasas impositivas (o su tasa impositiva) aumenten en el futuro. aumentando el valor de los retiros libres de impuestos de Roth. La Roth IRA también les da a los herederos retiros libres de impuestos.