Su chequeo de finanzas personales de fin de año de 5 puntos

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Marque estos elementos de su lista antes de que finalice el 2021.

Puntos clave

• El final del año calendario es un buen momento para evaluar su situación financiera.
• Vale la pena tomar pasos esenciales, como revisar su presupuesto, antes de que comience el 2022.

Si 2021 fue un buen año para usted, en este punto, está casi terminado. Pero antes de prepararse para dar la bienvenida al 2022, es importante examinar de cerca sus finanzas. Aquí hay cinco pasos esenciales que debe seguir antes de que llegue el año nuevo.

1. Verifique su informe crediticio

Su informe de crédito es una descripción general de sus diversas cuentas y préstamos y qué tan actualizado está con ellos. Es importante obtener esa instantánea de la imagen de su préstamo para asegurarse de estar al día con sus diversos pagos. Pero también, comprobar su informe crediticio podría ser una buena forma de detectar con anticipación el fraude financiero.

Algunas veces, los delincuentes abrirán tarjetas de crédito o líneas de crédito a nombre de los consumidores y acumularán cargos en su contra. Es posible que solo descubra que ha sido víctima al leer su informe de crédito y ver una cuenta que no reconoce.

2. Revise su presupuesto

Si configura un presupuesto a principios de año, sus gastos pueden haber cambiado desde entonces. Similar, sus ingresos pueden estar aumentando para 2022, lo que podría significar que puede gastar de manera un poco diferente. Ahora es un buen momento para revisar su presupuesto y asegurarse de que sea exacto. Si no lo es ajustar esos números en consecuencia, para que su presupuesto esté listo para el nuevo año.

3. Utilice su FSA

Si aportó dinero a una cuenta de gastos flexible (FSA) para 2021, ahora es un buen momento para verificar su saldo. Aunque algunas FSA le permitirán transferir una pequeña cantidad de dinero al próximo año del plan o le darán un período de gracia para usar sus fondos, es posible que deba gastar su saldo antes del 31 de diciembre o arriesgarse a perderlo. Mira las opciones que tienes y si hay dinero en su cuenta que necesita gastar, Piense en algunos de los medicamentos o suministros elegibles para la FSA que puede adquirir, como vendajes y ciertos tratamientos de venta libre.

4. Vea cómo le está yendo con las contribuciones al plan de jubilación

Si está ahorrando para la jubilación en una IRA o 401 (k), su objetivo puede ser maximizar sus contribuciones (es decir, contribuya con la cantidad máxima permitida para el año por el IRS) o simplemente ahorre más que el año pasado. Ahora es un buen momento para verificar sus contribuciones hasta la fecha y encontrar una manera de infiltrar más dinero en su cuenta antes de fin de año si aún no ha alcanzado su objetivo personal.

5. Verifique su cuenta de corretaje

Si tiene inversiones en una cuenta de corretaje, es una buena idea revisarlos de vez en cuando. Si no lo ha hecho en un tiempo, dé ese paso en las próximas semanas. Puede decidir vender una acción que ha tenido un desempeño deficiente y usar esa pérdida para reducir sus impuestos de 2021. Puede utilizar las pérdidas de capital en su cartera para compensar las ganancias de las acciones vendidas con ganancias o para compensar parte de sus ingresos regulares. Es posible que también desee cambiar algunas inversiones para lograr una mayor diversidad.

Los movimientos que realice al final del año podrían prepararlo para un 2022 financieramente sólido. Intente abordar estos elementos antes de que se acabe el tiempo del 2021. Estará agradecido de haberlo hecho.

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