Principales exenciones fiscales para propietarios de viviendas

Si es dueño de una casa o está pensando en comprar una, probablemente haya oído hablar de las exenciones fiscales para los propietarios de viviendas.

Comprar una casa suele ser la inversión más grande que todos los días, la gente común hace en su vida. Un poco de planificación contribuye en gran medida a garantizar que obtenga el máximo valor de la propiedad de la vivienda. Una forma de crear valor es reducir los gastos, y las deducciones fiscales pueden ayudar a reducir sus gastos generales.

Cuando se trata de deducciones fiscales, hay varios beneficios instituidos por el gobierno, con el objetivo de animar a más personas a tener viviendas propias. Puede aprovechar estas ventajas fiscales comparando sus deducciones fiscales estándar y detalladas y estableciendo el escenario con los beneficios fiscales más altos. A continuación, se incluyen algunos desgloses que pueden ayudarlo a tomar esa determinación.

Intereses hipotecarios

Las deducciones sobre los intereses hipotecarios se encuentran entre los mayores beneficios fiscales que puede obtener sobre su vivienda. El interés hipotecario se refiere a cualquier interés pagado sobre una deuda garantizada por la residencia principal o la segunda vivienda. (Las deducciones no se aplican a los intereses pagados por un préstamo personal, solo préstamos hipotecarios). Se pueden tomar deducciones de intereses de hasta $ 1 millón del préstamo utilizado para adquirir o mejorar la vivienda. Publicidad

Al comienzo de cada año, su prestamista debe proporcionarle el Formulario 1098, detallando la cantidad total de intereses que pagó el año anterior. Verifique la hoja de liquidación para asegurarse de que el Formulario 1098 incluya los intereses que pagó desde que cerró la casa, hasta el último día de ese mes.

Primas de seguro hipotecario (MIP)

Las primas del seguro hipotecario se refieren a las tarifas adicionales que se pagan para proteger al prestamista en caso de que un prestatario no pague un préstamo hipotecario. Estas primas las pagan los compradores que realizan un pago inicial de menos del veinte por ciento del monto del préstamo. Se pueden hacer deducciones de las primas del seguro hipotecario sobre las hipotecas de viviendas emitidas a partir de 2007.

Según el IRS, si el ingreso bruto ajustado como se indica en el Formulario 1040 es más de cien mil dólares o cincuenta mil dólares si está casado y presenta una declaración por separado, Se reduce el monto del seguro hipotecario deducible. La declaración sobre las primas del seguro hipotecario está disponible en el Formulario 1098.

Puntos hipotecarios

Los puntos hipotecarios son tarifas pagadas directamente al prestamista / corredor al cierre a cambio de una tasa de interés más baja. Los puntos son deducibles como intereses si el préstamo está garantizado por la casa y la cantidad que depositó al cierre como pago inicial es igual a los puntos. Publicidad

No importa si usted o el vendedor pagó los puntos; tiene derecho a las deducciones siempre que cumpla con los requisitos mínimos. Podrá deducir sus puntos el mismo año en que los paga si los detalla en el Anexo A del Formulario 1040 del IRS.

Gastos de mejora del hogar

Si ha realizado mejoras en el hogar, Guarde los recibos y otros documentos en un lugar seguro. Esos gastos se convierten en exenciones fiscales cuando decide vender su casa. Actual, la ley le permite agregar todos los gastos de mejoramiento del hogar al precio de compra de su hogar, reduciendo así la cantidad imponible de las ganancias de capital.

Pagos IRA

Como comprador de vivienda por primera vez, puede aprovechar el retiro sin penalización IRA para su pago inicial. Las reglas de IRA le permiten retirar hasta $ 10, 000 para ayudar a construir o adquirir una casa para usted o sus seres queridos. El dinero debe sin embargo, utilizarse para construir o comprar una primera casa dentro de los 120 días posteriores al momento en que se retira. Puede ser considerado un comprador por primera vez siempre que no haya sido propietario de una casa en los últimos tres años.

Sin embargo, aunque no sancionado, los retiros de IRA están sujetos a impuestos federales y estatales. Por lo tanto, no es recomendable acceder a esta cuenta a menos que no haya otra opción. Alternativamente, puede retirar su contribución a una cuenta ROTH IRA, que generalmente es libre de multas y de impuestos. Lo mejor de un ROTH es que después de cinco años, puedes retirar hasta $ 10, 000 de ganancias por la primera compra de una vivienda sin incurrir en impuestos ni multas. Publicidad

Beneficio de la venta libre de impuestos

Otro beneficio fiscal para los propietarios de viviendas son las ganancias de capital; una sola persona puede vender una casa con una ganancia de $ 250, 000 y no pagar un centavo en impuestos. Igualmente, una pareja casada puede vender una casa y obtener una ganancia de $ 500, 000 y aún no paga nada en impuestos. Sin embargo, se aplican algunas condiciones.

Primero, la casa en venta debe ser su residencia principal, y debe haber vivido en él durante dos de los cinco años antes de venderlo.

Créditos de energía

Puede obtener una exención de impuestos adicional en su residencia principal a través de prácticas de mejoras para el hogar que ahorran energía. Por ejemplo, puede obtener crédito por hasta el diez por ciento del costo de instalación de cosas como sistemas de aislamiento, acondicionadores de aire centrales calificados, bombas de calor energéticamente eficientes, hornos calderas de agua y calentadores de agua.

El crédito puede extenderse hasta un treinta por ciento del costo de los equipos de eficiencia energética más costosos. Publicidad

Préstamos con garantía hipotecaria (HEL)

Cuando su casa se revaloriza, puede utilizar la equidad como garantía para pedir prestado más dinero. Como un interés hipotecario regular, el interés de los préstamos con garantía hipotecaria es deducible de impuestos. La ley fiscal federal permite deducciones de intereses hipotecarios de hasta $ 100, 000 en préstamo con garantía hipotecaria.

Ajuste su retención

El mejor lugar para verificar si está pagando de más o de menos sus impuestos es el formulario W-4 que presentó a su empleador. Si siempre se entera de que ha pagado menos sus impuestos, compruebe si está recibiendo los intereses hipotecarios y otras deducciones según sea necesario.

Existen numerosas formas en las que puede reclamar genuinamente las deducciones de sus impuestos. Por ejemplo, puede reclamar una deducción si tiene un trabajo secundario, un negocio secundario o trabaja como autónomo. Asegúrese de ajustar su retención W-4 siguiendo las instrucciones en el sitio web del IRS.