¿Cuál es el primer paso en la planificación financiera?

Es natural que cualquier individuo piense en las finanzas personales y en cómo afectará su futuro. Si no está preparado, principalmente cuando los factores afectan su salud, las necesidades de su familia, o el negocio que posees, podría terminar con consecuencias desfavorables.

La planificación financiera debe ser parte de su vida, especialmente si es un joven profesional en las primeras etapas de su carrera o negocio. Saber cómo conservar el dinero que tanto le costó ganar para usar en los eventos esenciales de su vida le evitará algunos arrepentimientos en el futuro.

Dónde empezar con la planificación financiera

No todo el mundo sabe cómo crear un plan claro, especialmente cuando se trata de sus finanzas. Puede buscar la ayuda de los servicios de planificación financiera para que lo ayuden a recorrer todo el proceso. Un asesor financiero le ayudará a gestionar su inversión, Jubilación, inmuebles, y planificación de la educación. Pero antes de esos, un asesor financiero lo ayudará a determinar lo siguiente:

• Estado financiero

Antes de crear un plan que funcione, necesita evaluar su situación financiera actual. Es donde debe mirar las áreas que necesitan mejoras para trabajar adecuadamente en el mejor curso de acción hacia la libertad financiera que busca. De esta manera, sabrá exactamente cuánto dinero tiene actualmente, cuánto dinero gastas habitualmente, y la cantidad que puede reservar para sus metas financieras. Los siguientes componentes de su estado financiero son:

• Ingreso mensual (ganado, lucro, y otras formas de flujos de ingresos)
• Gastos mensuales (hipoteca, alquiler, o alquilar; utilidades; pagos de coche, y otros gastos prioritarios)
• Deudas pendientes (tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, préstamo comercial, y otras formas de crédito)
  Saldos de cuentas bancarias en su cuenta corriente / de ahorros, o ambos

• Metas financieras

Determinar el estado actual de sus finanzas debe impulsarlo a reflexionar sobre dónde desea estar financieramente en un período específico. Cualquiera que mire directamente al futuro debería tener metas financieras. Esta vez es una etapa de autoevaluación para determinar dónde desea dirigir el dinero que tanto le costó ganar. Saber lo que quiere le ayudará a tomar mejores decisiones en el manejo de sus finanzas.

Como los componentes de su estado financiero, puede hacer una lista de sus metas para ayudarlo a crear una imagen mental clara. Aquí hay unos ejemplos:

• ¿Le gustaría tener una casa y un lote?
• ¿Sabe cómo pagará rápidamente sus deudas?
• ¿Quieres tener tu propio negocio algún día?
• ¿Qué quieres hacer en tu jubilación?
• ¿Qué pasa si tiene un accidente?
• ¿Te vas a casar?
• ¿A dónde quieres viajar?

Hay muchas formas de alcanzar sus metas financieras. Sin embargo, establecer unos realistas es la mejor manera paso a paso. Asegúrese de establecer objetivos a corto y largo plazo. Le ayudará a determinar cuáles puede lograr más rápido, y celebre incluso las pequeñas victorias para seguir adelante.

• Presupuesto e ingresos residuales

Siguiendo sus metas financieras, ahora debe aprender a presupuestar sus ingresos regulares. Para algunos, presupuestar es complicado debido a una forma acostumbrada de gastar sin sentido debido a su estilo de vida actual. Si siempre se adhiere a sus deseos antes que a sus necesidades, sus metas financieras probablemente fracasarán. Necesita una forma sistemática de presupuestar llamada presupuesto de base cero, lo que significa restar los gastos de sus ingresos que serán iguales a cero.

Hacer un presupuesto es una forma, y la renta residual es otra. Los ingresos residuales son el dinero que continúa recibiendo pasivamente de las inversiones, bienes raíces, venta de diversos artículos de consumo, interesar, o ingresos por dividendos. Cuantas más fuentes de ingresos tenga, cuanto más rápido sea para alcanzar sus metas financieras.

Conclusión

La planificación financiera solo puede comenzar una vez que pueda trabajar en la base. Al determinar dónde se encuentra su situación financiera, puede comenzar a cumplir un sueño de toda la vida o prepararse para las etapas importantes de su vida. Unirlos es mantener un presupuesto y establecer flujos de ingresos para ayudarlo a alcanzar sus metas. Cuando tienes una base sólida, la planificación financiera se vuelve unidireccional, Sendero sencillo que puede mantener hacia la vida que desea.