7 aplicaciones que controlan su crédito por usted

El puntaje crediticio promedio de FICO de los consumidores de EE. UU. Es 695, según los últimos datos de la empresa FICO. Si cree que este número es alentador, ¡También te alegrará saber que el 54,7% de los estadounidenses pueden obtener al menos 700 puntos!

Estos datos demuestran que es muy posible mejorar su puntaje crediticio. No hay excusa en estos días para no monitorear su crédito. ¿Monitoreo de puntaje de crédito? ¡Hay aplicaciones para eso! Revisemos algunas de las mejores aplicaciones gratuitas y fáciles de usar disponibles para mejorar su puntaje crediticio.

1. Crédito Karma

Afirmando que puede registrarse para obtener una nueva cuenta en dos minutos, La aplicación Credit Karma ofrece seguimiento de puntaje de crédito gratuito. Su puntuación y lista de informes se actualizan semanalmente. Credit Karma ofrece una tarjeta de informe de crédito, que desglosa todos los factores que contribuyen a la salud de su puntaje crediticio, como la tasa de utilización del crédito abierto y la antigüedad promedio de las líneas de crédito abiertas, y le ayuda a comprender cómo sus acciones afectan su puntaje crediticio.

Tenga en cuenta que Credit Karma le muestra un puntaje de crédito Vantage 3.0, que no es lo mismo que un puntaje de crédito FICO. La aplicación le permite realizar un seguimiento de su puntaje crediticio de TransUnion y Equifax (dos de las tres oficinas principales de informes crediticios, el tercero es Experian). Para conocer más detalles sobre Credit Karma, Eche un vistazo a nuestra reseña.

2. Casa de la Moneda:Administrador de dinero, Presupuesto y finanzas personales

Además de ser una herramienta de gestión de deuda gratuita, Mint ofrece una aplicación gratuita de monitoreo de crédito que brinda un resumen fácil de entender de cómo puede mejorar su puntaje crediticio. El puntaje crediticio proporcionado bajo cualquiera de estas aplicaciones es Equifax Credit Score, que es un modelo de crédito patentado desarrollado por Equifax.

Al conectar sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, e inversiones en su cuenta Mint, tendrás un panorama completo de todas tus finanzas, también.

3. Crédito Sésamo

La aplicación de Credit Sesame le ofrece un vistazo a su Puntaje de Equivalencia Nacional de Experian (ENES). Si bien el puntaje de crédito FICO varía de 300 a 850, la ENES oscila entre 360 ​​y 840.

Al utilizar este modelo de puntuación de crédito alternativo, Credit Sesame puede realizar una extracción "suave" de su historial crediticio y mostrarle cuánto debe, cuáles son sus tasas de interés actuales, y cuál es su puntaje crediticio.

Adicionalmente, Credit Sesame le ofrece algunas opciones de refinanciamiento en asociación con Lending Club para pagar deudas con intereses más altos. Para ayudarlo a comprender si esto sería adecuado para usted o no, Wise Bread examinó más de cerca los servicios de Credit Sesame y los pasos del proceso de solicitud de préstamo a través de Lending Club.

4. Credit.com

Credit.com es otra opción para acceder a su Puntaje de Equivalencia Nacional de Experian y al puntaje de crédito Vantage 3.0 sin costo alguno. Recibirás una calificación que van de A + a F, para cada uno de los cinco factores que afectan su puntaje crediticio:historial de pagos, uso de la deuda, edad crediticia, combinación de cuentas, y número de consultas.

A través de sus ayudas visuales y elementos de acción específicos, esta aplicación le permite detectar errores de crédito y comprender cómo solucionarlos.

5. Experian

Dado que muchas de estas aplicaciones utilizan el modelo de calificación crediticia de Experian, puede que se pregunte si puede ir directamente a la fuente. Sí, ¡usted puede! A través de la aplicación, controlará los cambios en su perfil de crédito de Experian y tendrá la opción de registrarse para recibir notificaciones automáticas directamente en su dispositivo cada vez que se produzca un cambio. Su informe crediticio gratuito de Experian se actualiza cada 30 días.

6. TransUnion

La oficina de informes crediticios le permite verificar su informe crediticio de TransUnion desde su teléfono inteligente. Similar al puntaje de crédito FICO, el puntaje de crédito de TransUnion varía de 300 a 850. Aún así, recuerde que la calificación crediticia de FICO y TransUnion no es la misma.

7. CreditWise

CreditWise ofrece servicios gratuitos de monitoreo de crédito de Capital One. No necesita ser cliente de Capital One para registrarse en una nueva cuenta. Si ya es usuario del servicio Capital One CreditTracker, puede usar su nombre de usuario y contraseña existentes que usa en el sitio CapitalOne.com. Cada semana, esta aplicación le proporcionará su puntaje de crédito TransUnion. Un factor diferenciador de CreditWise es su simulador de crédito, que le permite simular formas de mejorar su puntaje crediticio de TransUnion.

En resumen:¡conozca su puntaje!

FICO mantiene un total de 28 puntajes FICO diferentes, que son ampliamente utilizados por los emisores de vivienda, auto, y préstamos con tarjeta de crédito. Recuerde que cada una de estas aplicaciones ofrece una instantánea gratuita de una puntuación de crédito basada en un modelo separado y esa instantánea es solo para fines educativos. Si desea obtener el puntaje de crédito FICO real, tendrá que pagar al menos $ 19.95 por mes.

Si bien los consejos brindados por cualquiera de estos servicios pueden ser valiosos para mejorar su puntaje crediticio, su prestamista potencial puede estar trabajando con una puntuación muy diferente a la obtenida de una aplicación. Si está trabajando para cumplir con los requisitos de una hipoteca o un préstamo para automóvil, pregúntele a su prestamista qué puntaje crediticio está usando. De esa manera, elegirá la aplicación que pueda proporcionar una estimación más precisa.