4 formas más inteligentes de utilizar un préstamo con garantía hipotecaria

La acumulación de capital que puede aprovechar para obtener un préstamo a menudo se promociona como uno de los principales beneficios de ser propietario de una vivienda. Este préstamo se puede utilizar para pagar todo, desde mejoras importantes en el hogar hasta la educación universitaria de un niño.

Pero la verdad es que existen buenas y malas formas de utilizar el valor líquido de su vivienda. También existe un gran riesgo al hacerlo:los préstamos con garantía hipotecaria están garantizados por su casa. Si no cumple con sus pagos, su prestamista puede, como último recurso, llévate tu casa. Eso no puede suceder con una deuda no garantizada, como un préstamo personal o una deuda de tarjeta de crédito. (Consulte también:Préstamo con garantía hipotecaria o HELOC:¿Cuál es el adecuado para usted?)

¿Cómo debería utilizar un préstamo con garantía hipotecaria? Éstas son algunas de las mejores formas.

1. Financia una importante mejora del hogar

Los propietarios de viviendas han utilizado durante mucho tiempo los préstamos con garantía hipotecaria para financiar grandes mejoras en el hogar, como remodelaciones de cocinas o adiciones a la suite principal. Y pueden ser un uso inteligente de su dinero con garantía hipotecaria. Simplemente no espere un retorno completo de su inversión si planea usar estas mejoras para ayudar vender tu hogar.

Si bien una cocina recientemente renovada o una suite principal renovada pueden hacer que su hogar sea más atractivo para los compradores potenciales, y podría ayudarlo a vender su casa más rápido, no espere un aumento dólar por dólar en su precio de venta. Si gastó $ 15, 000 en una cocina nueva, que la renovación probablemente no aumente el precio de venta final de su casa en $ 15, 000. Los compradores seguirán pagando lo que vale su casa en el mercado actual, no importa cuánto lo mejore.

Pero si está utilizando sus renovaciones para su propio disfrute o para aumentar el número de compradores que estarán interesados ​​en su casa, tiene sentido utilizar un préstamo con garantía hipotecaria. Recordar, aunque, si planea vender su casa antes de cancelar su préstamo o línea de crédito, tendrá que usar las ganancias de la venta de su casa no solo para pagar su hipoteca principal, sino también tu préstamo. Eso consumirá el dinero que saque de su venta.

2. Pague la deuda de tarjetas de crédito con intereses elevados

Pedir prestado del valor acumulado de su vivienda conlleva tasas de interés mucho más bajas que las deudas de tarjetas de crédito. Si bien las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden alcanzar el 20 por ciento o más, Los préstamos con garantía hipotecaria tienen tasas que suelen oscilar entre el 4 y el 5 por ciento, dependiendo de los términos. Tiene sentido financiero sacar uno de los préstamos de tasa más baja y usar el dinero para pagar las tarjetas de crédito.

Hay salvedades, aunque. La deuda de la tarjeta de crédito es una deuda no garantizada. Si no puede pagar sus pagos mensuales, no perderá su casa por eso. No ocurre lo mismo con los préstamos con garantía hipotecaria. Si no puede pagar sus pagos mensuales con estos préstamos, podrías perder tu casa. Por lo tanto, solo obtenga un préstamo con garantía hipotecaria para la deuda de la tarjeta de crédito si está absolutamente seguro de que puede pagar los pagos mensuales.

Obtener un préstamo con garantía hipotecaria no tiene sentido, cualquiera, si la deuda de su tarjeta de crédito no es tan alta. Si la deuda de su tarjeta de crédito es manejable, en lugar de pedir un préstamo, Pague un poco más cada mes para reducir esa deuda con el tiempo. (Ver también:5 formas de pagar una deuda de tarjeta de crédito con alto interés)

3. La educación universitaria de un niño

Un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarlo a pagar la educación universitaria de su hijo. Y podría ser una opción más atractiva para los padres que obtener un préstamo privado o un préstamo estudiantil PLUS federal que podría tener altas tasas de interés.

Ten cuidado, sin embargo:no querrá sacrificar su propia jubilación para financiar la educación universitaria de su hijo. Si pedir un préstamo para ayudar a sus hijos a pagar la matrícula le imposibilita ahorrar lo suficiente para su propia jubilación, no pidas ningún préstamo, incluido un préstamo con garantía hipotecaria. Sus hijos tienen opciones para pagar la universidad, desde obtener sus propios préstamos para estudiantes hasta asistir a universidades más asequibles.

Su prioridad debe ser ahorrar para su jubilación. Si va por buen camino y puede permitirse el lujo de ayudar, un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una forma inteligente de hacerlo. (Vea también:¿Está arruinando su jubilación al malcriar a sus hijos?)

4. Úselo para invertir

Si siempre ha querido invertir más en bolsa, un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudar. Supongamos que pide prestado dinero de su capital a una tasa de interés del 4,25 por ciento, y usa estos dólares para invertir. Si su inversión produce un rendimiento conservador del 8 por ciento, habrás ganado una gran cantidad de dinero.

Por supuesto, hay riesgos. Nunca hay garantía de que su inversión aumente de valor, e incluso podrías darte cuenta de una pérdida. Pero si está dispuesto a asumir este riesgo, y puedes permitirte una posible pérdida, luego, invertir dólares con garantía hipotecaria en el mercado podría hacerlo más rico.