Cómo reducir los costos de un anticipo en efectivo

Si tiene pocos fondos pero necesita acceso a efectivo de inmediato, usar su tarjeta de crédito para un adelanto en efectivo puede parecer la salida más fácil. Desafortunadamente, obtener un anticipo en efectivo es una de las formas más costosas de utilizar una tarjeta de crédito.

Primero, los basicos. Un anticipo en efectivo es un préstamo temporal que obtiene a través de su tarjeta de crédito. Típicamente, Los anticipos en efectivo se distribuyen de tres formas diferentes. Puede obtener un adelanto en efectivo usando su tarjeta de crédito en un cajero automático, pedir un anticipo en efectivo en un banco, o aprovechando los cheques de anticipo en efectivo que el emisor de su tarjeta le envía por correo.

¿Qué sucede cuando toma un anticipo en efectivo?

Obtener acceso a efectivo a través de su tarjeta de crédito es fácil, pero un anticipo en efectivo le costará un centavo. Para principiantes, no importa cómo saque el anticipo en efectivo, tendrás que pagar una tarifa de transacción. Estas tarifas varían, pero generalmente son un porcentaje de la cantidad de efectivo que está sacando. Con un anticipo en efectivo de $ 500, es posible que deba pagar una tarifa de anticipo en efectivo del 2% al 5%, que equivale a $ 10- $ 25, por ejemplo.

Si usa un cajero automático, Es probable que deba pagar una tarifa de cajero automático además del anticipo en efectivo. Si estás fuera del país También se pueden cobrar tarifas por transacciones en el extranjero (aunque puede evitar estas tarifas utilizando una tarjeta de crédito sin tarifas por transacciones en el extranjero). El tamaño de las tarifas de los cajeros automáticos y las tarifas de transacciones en el extranjero depende de dónde se encuentre, quién es el emisor de su tarjeta, y qué red de tarjetas (Visa, Tarjeta MasterCard, etc.) que está utilizando. (Consulte también:Cómo obtener dinero en efectivo mientras viaja al extranjero)

Además de estas tarifas, También pagará una tasa de interés más alta en los adelantos en efectivo que en las compras regulares. No es raro ver por ejemplo, una APR de compra del 16% aumenta hasta un 26% para adelantos en efectivo en esa misma tarjeta.

La peor parte es Los anticipos en efectivo no vienen con un período de gracia como lo hacen las compras regulares. Esto significa que los intereses comienzan a acumularse sobre los adelantos en efectivo a partir del día en que retira uno. (Consulte también:Lo que debe saber sobre los intereses de las tarjetas de crédito, Períodos de gracia, y APR de penalización)

Para poner todas estas tarifas e intereses en perspectiva, imaginemos que estás viajando y te quedas sin dinero. Te diriges a un cajero automático local y retiras $ 200 en dólares estadounidenses. Inmediatamente, se le aplica una tarifa de anticipo en efectivo del 5%, o $ 10. También se le cobra una tarifa de cajero automático de $ 5 y una tarifa de transacción extranjera del 5%, por otros $ 15 en cargos.

Ahora tienes $ 200 en efectivo, pero ya debes $ 225. Desafortunadamente, tus problemas no terminan ahí. Ya debes más efectivo del que tienes, pero los intereses comienzan a acumularse de inmediato, también. Y todos sabemos lo que eso significa:los costos en espiral del interés compuesto podrían hacer que el saldo inicial se salga de control. (Consulte también:5 formas de pagar una deuda de tarjeta de crédito con intereses elevados)

Cómo minimizar el impacto de un anticipo en efectivo

Aunque es fácil ver cómo los adelantos en efectivo pueden ser peligrosos para sus finanzas, De vez en cuando, puede que sea necesario acceder a esta opción de último recurso. Afortunadamente, Hay varias formas de minimizar los daños y los costos financieros que surgen de un anticipo en efectivo.

Pague su anticipo en efectivo lo más rápido que pueda

Primero, aquí tienes buenas noticias. Gracias a la Ley de TARJETAS de Crédito de 2009, Los pagos realizados a su tarjeta de crédito deben asignarse primero a los saldos con la tasa de interés más alta (excepto su pago mínimo, que puede ir a cualquier saldo que elija el emisor de la tarjeta de crédito). Lo que esto significa es, cualquier monto por encima del pago mínimo que pague debe destinarse a su saldo de anticipo en efectivo con intereses más altos en lugar de su saldo de compras con intereses más bajos.

Si debe sacar un anticipo en efectivo, la mejor manera de minimizar su impacto financiero es trabajarlo de modo que esté pagando primero el monto del adelanto en efectivo de su saldo. Entonces, si saca un anticipo en efectivo de $ 100, deberías pagar al menos esa cantidad, más su pago mínimo, lo más rápido que pueda, preferiblemente antes de que se cierre el extracto de su tarjeta de crédito, de modo que minimice la cantidad de días que está pagando intereses sobre el anticipo en efectivo.

Sí, pagar la factura de su tarjeta de crédito con anticipación es posible. No tiene que esperar a que su estado de cuenta llegue por correo o aparezca en su bandeja de entrada. Gracias al pago de facturas en línea, es bastante fácil pagar su anticipo en efectivo en línea tan pronto como tenga el efectivo.

Pida prestado lo menos que pueda

Si bien un anticipo en efectivo puede parecer una manera fácil de conseguir algo de dinero (¡especialmente si usa esos prácticos cheques de anticipo en efectivo!), Tenga en cuenta que los adelantos en efectivo no son más que un préstamo. Estás pidiendo prestado el dinero de un banco, y tendrá que devolver la cantidad que pidió prestada más los intereses y todos los cargos.

Si está sacando un anticipo en efectivo para una emergencia, pagar el gasto adicional de un anticipo en efectivo podría valer la pena. Si está pidiendo prestado el dinero para una noche divertida con amigos, por otra parte, puede encontrar que su derroche es incluso más caro de lo que pensaba.

De cualquier manera, La mejor manera de minimizar el impacto de un anticipo en efectivo es pedir prestado lo menos posible. Cuanto menor sea el anticipo en efectivo, cuanto más bajas sean sus tarifas iniciales, y menos intereses pagarás.

Considere sus alternativas

Si puede acceder al dinero de otra manera, es mejor que evite los adelantos en efectivo por completo. Si necesita acceso a crédito y no efectivo real, por ejemplo, y tiene un puntaje crediticio bueno o excelente, una tarjeta de crédito con 0% APR podría funcionar.

Con una tarjeta de crédito con 0% APR que ofrece cero intereses en compras durante un período promocional, puede usar su tarjeta para comprar lo que necesita y evitar pagar intereses durante 12 meses o más. Tenga en cuenta, sin embargo, que la mayoría de las tarjetas de crédito no consideran un adelanto en efectivo como una "compra", por lo que el 0% APR no se aplicaría a ellas.

Si necesita dinero rápido y no puede esperar para recibir una tarjeta APR del 0% por correo, también puede buscar otras fuentes de fondos de emergencia. ¿Tiene ahorros a los que pueda acceder? ¿Tiene artículos no deseados que podría vender? ¿Alguien le debe dinero que podría cobrar hoy? ¿Podría pedirle dinero prestado a un amigo cercano o familiar? Cualquiera de estas opciones puede ser mejor que sacar un anticipo en efectivo costoso.