Reparación del daño potencial de las contribuciones de IRA en exceso

Tu Contribuciones IRA están limitados a un máximo anual establecido por el IRS anualmente. En 2010, este máximo es $ 5, 000 para una persona menor de 50 años y $ 6, 000 para cualquier persona mayor de 50 años. Si contribuye más de su máximo, no podrá recibir beneficios fiscales sobre los fondos adicionales. De hecho, el IRS impondrá una multa fiscal contra esos fondos en su cuenta. Asegúrese de que esto no ocurra con su IRA.

Conozca su máximo anual

El primer paso para evitar contribuciones excesivas es conocer su máximo anual. Consulte con el sitio web del IRS cada año para asegurarse de que el máximo no haya cambiado. Encontrará que el máximo para una contribución IRA es mucho más sencillo que con una contribución 401k. Simplemente tome nota de este máximo, y planifique sus impuestos en consecuencia. Esto es lo máximo que puede declarar como una deducción de sus ingresos. Por supuesto, si está contribuyendo a una Roth IRA, contribuirá con dólares después de impuestos, por lo que no deducirá ninguna contribución. Los límites también existen para las cuentas IRA Roth, por lo que sigue siendo fundamental conocer el máximo.

Seguimiento de sus depósitos

Realice un seguimiento de sus depósitos IRA en una hoja de cálculo de impuestos cada año. Debe ingresar sus deducciones anticipadas en una hoja de cálculo de impuestos para su beneficio. De esta manera, a fin de año, no necesita luchar por todas sus deducciones. En una categoría de ahorros para la jubilación, ingrese la fecha y la cantidad que ha contribuido. Mantenga un total acumulado durante el año. Sepa cuándo su total se acerca al máximo, y deje de depositar fondos en la cuenta cuando haya alcanzado su límite. Incluso si su cuenta se deprecia, no puede agregar más fondos. Este es un límite de contribución, no es un límite de acumulación.

Configure una alerta con el proveedor de su plan

Como a prueba de fallas, notifique al proveedor de su plan para configurar una alerta. Pídale a su proveedor que le dé un estado de cuenta mensual sobre sus contribuciones y qué tan cerca está de su límite de contribución. Si ha superado su límite, Pídale a su proveedor que le notifique inmediatamente por teléfono y correo para que pueda tomar las medidas adecuadas. Esto asegurará que tenga un método para su protección en caso de que su método de contabilidad personal falle en algún momento en el futuro.

Retirar inmediatamente

A veces, incluso los mejores planes para gestionar las contribuciones no pueden evitar que se produzca una contribución excesiva. Por ejemplo, puede contribuir en exceso transfiriendo una Distribución mínima requerida (RMD) en lugar de sacarla de su cuenta. Ésta es un área en la que muchas personas mayores no conocen la ley. Si sucede que aportas en exceso, no entre en pánico. Tiene hasta el momento de presentar sus impuestos para corregir su error. Realice un retiro de los fondos sobrantes. Esto no cuenta como un retiro anticipado porque el IRS aún no ha otorgado a los fondos su estado fiscal único. Simplemente saque los fondos e inviértalos en otro lugar.