6 razones para obtener un QLAC (no es un pato,

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Comprar una anualidad dentro de su IRA o su 401 (k) es como convertir sus ahorros para la jubilación en una pensión anticuada.

¿Quién no quiere una pensión? Considere estos dos enfoques que podría adoptar una mujer de 65 años:

1. Retirar el 4 por ciento de una cuenta de jubilación. Digamos que Marta tiene $ 500, 000 en ahorros en su IRA. A partir de los 65 años, puede gastar alrededor del 4 por ciento de sus ahorros anuales, o $ 1, 666 por mes, y no te preocupes demasiado que se le acabe el dinero, aunque viva otros 30 años, de acuerdo con una regla general adoptada por muchos planificadores financieros.
2. La opción de anualidad . Si en cambio gasta $ 125, 000 de sus ahorros IRA en un contrato de anualidad de longevidad calificado, o QLAC, luego, a los 85 años, tendrá un ingreso mensual garantizado de esa anualidad de aproximadamente $ 3, 300, o casi $ 40, 000 al año, según los cálculos de Fidelity. Ese cheque mensual durará el resto de su vida, incluso si vive hasta los 120 años. Mientras tanto, ella puede invertir los $ 375 restantes, 000 de su cuenta de jubilación de manera más agresiva y gastarlo un poco más libremente porque puede contar con esos ingresos futuros, suponiendo que viva hasta los 85 años.

¿Cuál elegiría, el enfoque de jubilación autogestionado o la pensión QLAC? ¿Inseguro? Aquí hay 6 razones para considerar la posibilidad de obtener un QLAC.