Revisión de Vanguard

Si es un inversor nuevo o experimentado, Vanguard tiene que estar en tu radar.

No solo proporciona servicios de corretaje de servicio completo y el asesor robotizado más grande que existe, pero también es el mayor emisor de fondos mutuos y el segundo mayor emisor de fondos cotizados en bolsa (ETF).

La empresa ha tenido tanto éxito que es una de las instituciones financieras más grandes del mundo, con más de $ 5.3 billones en activos totales bajo administración.

La magnitud de la empresa, y la prominencia de sus productos de inversión en la inversión institucional, son señales claras de que esta empresa merece su atención.

Y si ya dispone de algún tipo de cartera gestionada, como una cuenta de robo-advisor, Es casi seguro que ya tiene algunos fondos Vanguard en su cartera de inversiones.

Tabla de contenido

Revisión de Vanguard:¿Qué es Vanguard?

Vanguard es la segunda empresa de gestión de inversiones más grande del mundo, después de BlackRock.

Está muy por delante de otros competidores conocidos, incluido Charles Schwab, J.P. Morgan Chase (la corporación bancaria más grande de los EE. UU.), y fidelidad.

Aunque la empresa es más conocida por sus fondos mutuos y ETF, Ofrece servicios de corretaje autodirigidos y un asesor robotizado.

Pero los fondos son el pan y la mantequilla de Vanguard.

Como se dijo anteriormente, Los fondos de Vanguard son tan apreciados que están bien representados en las carteras tanto de asesores de inversión humana como de robo-asesores. Pero también se utilizan comúnmente para planes de jubilación patrocinados por empleadores.

De hecho, muchos empleadores mantienen sus planes con Vanguard, permitiendo a sus empleados aprovechar las numerosas inversiones de fondos que ofrece la empresa.

Vanguard se lanzó en 1975, lo que hace que sea de mediana edad entre los principales corredores de inversiones.

La empresa fue fundada por John Bogle, quien también desarrolló el primer fondo indexado. El concepto de fondo indexado fue virtualmente revolucionario porque cambió la industria de la inversión de manera fundamental.

Hasta entonces, la mayoría de la gente invirtió en fondos mutuos. La mayoría de los fondos mutuos eran carteras de acciones gestionadas activamente en decenas o cientos de empresas.

Pero hay un problema con los fondos gestionados activamente:la mayoría tiene un rendimiento inferior al del mercado, la mayor parte del tiempo. De hecho, Aproximadamente el 85% de todos los fondos gestionados activamente tienen un rendimiento inferior al del mercado en un año determinado.

Los fondos indexados dieron a los inversores otra opción. Dado que los fondos están vinculados a un índice subyacente, coinciden con el desempeño del mercado.

No lo superan pero tampoco tienen un rendimiento inferior. Esta fue una victoria para los inversores porque igualar el mercado demostró ser superior a los rendimientos proporcionados por los fondos mutuos administrados activamente.

Y no hace falta decir que los fondos indexados proporcionaron fácilmente un mejor rendimiento que la mayoría de las personas que seleccionan sus propias acciones.

Cómo Vanguard continúa siendo líder en el espacio de inversión

Una de las principales razones por las que Vanguard se ha convertido en líder de la industria es la baja proporción de gastos. Prácticamente todos los fondos tienen ratios de gastos.

Son gastos en los que incurre un fondo en relación con la administración y comercialización de cada fondo. El índice de gastos promedio de la industria es 0.58%. Pero el promedio de Vanguard tanto para fondos mutuos como ETF es solo 0.10%.

Los índices de gastos típicos de los fondos de Vanguard son más bajos que los de la competencia en casi medio punto.

Esa diferencia en los índices de gastos es mucho más significativa de lo que el inversionista promedio se da cuenta.

Trabajemos un ejemplo:

El Fondo de la competencia A tiene un índice de gastos del 0,58%. Vanguard Fund B como un índice de gastos del 0,10%. Cada fondo ha proporcionado un rendimiento total del 7% durante los últimos 10 años.

Debido a los ratios de gastos, El Fondo de la competencia A tiene un rendimiento anual neto del 6,42%, mientras que Vanguard Fund B tiene una rentabilidad anual neta del 6,90%.

Suponiendo que inviertes $ 10, 000 en cada fondo, ¿Cuáles serán los resultados al cabo de 30 años?

• Fondo de la competencia A:$ 64, 670
• Fondo Vanguard B:$ 74, 015
• Diferencia en los rendimientos acumulados:$ 9, 345

Simplemente invirtiendo en el fondo Vanguard, en lugar del fondo de la competencia, ganarás $ 9 adicionales, 345 mayores de 30 años.

Y además de tomar la decisión de optar por el fondo Vanguard de menor índice de gastos, no ha hecho nada adicional para producir un mayor rendimiento.

Ese es el resultado basado en $ 10, 000 inversión inicial. Pero si la inversión inicial es de $ 100, 000, la diferencia en los rendimientos sería de $ 93, 450.

¡Ahora estamos hablando de dinero en serio!

Esta es una de las principales razones por las que los fondos Vanguard son tan populares entre los inversores institucionales, y cada vez más, también entre inversores individuales.

Vanguard tampoco cobra comisiones a sus asesores. Y para los particulares, Ofrecen más de 75 ETF y 140 fondos mutuos que tampoco cobran comisiones.

Servicios ofrecidos por Vanguard

Cuando abre una cuenta de corretaje de Vanguard, puedes negociar acciones, opciones, los fondos de inversión, ETF, cautiverio, anualidades, e incluso certificados de depósito.

Naturalmente, Los fondos son un punto fuerte incluso dentro de una cuenta de corretaje de Vanguard. Además de los fondos Vanguard sin comisiones, también ofrecen 1, 800 ETF que no son de Vanguard y 3, 000 fondos mutuos que no son de Vanguard sin comisiones.

No es una exageración decir que Vanguard es una de las mejores plataformas de corretaje si desea invertir en fondos de cualquier tipo, ya sean fondos de Vanguard o fondos de sus competidores.

También puede abrir una cuenta de corretaje de Vanguard para prácticamente cualquier propósito.

Por ejemplo, acomodan cuentas de corretaje imponibles individuales o conjuntas:

• IRA tradicionales
• Roth IRA
• Rollovers
• SEP y IRA SIMPLE
• Solo 401 (k)

Además, pueden asistir en fideicomisos, organizaciones sin fines de lucro, cuentas de custodia, y planes de ahorro 529.

Para ayudarte en tu inversión, Vanguard ofrece herramientas valiosas. Lo primero y más importante es su herramienta de evaluación de fondos mutuos y ETF.

Le permite aislar los fondos en los que desea invertir. Puede decidir qué tipo de fondos desea elegir, como sectores industriales específicos, así como ratios de gastos. Una vez que ingrese los criterios, la herramienta le dará una lista de fondos para elegir.

Vanguard Tax Center es una herramienta que le permite realizar un seguimiento continuo de los resultados fiscales de sus inversiones. También ofrecen análisis de cartera que coincidirá con su asignación de activos actual con su asignación objetivo, para ayudarlo a mantenerse encaminado.

Si la plataforma de corretaje tiene un punto débil, son tarifas comerciales. La comisión de Vanguard por acciones y opciones es de $ 7, que está en el extremo superior de la gama de la industria.

Pero Vanguard es una plataforma diseñada principalmente para inversores que compran y mantienen, y comerciantes no activos.

Servicios de asesor personal de Vanguard (PAS)

Si prefiere una opción de cartera administrada en lugar de, o además de, la inversión autodirigida, Vanguard ofrece sus Servicios de Asesor Personal Vanguard (PAS), que es la versión de Vanguard de un servicio de robo-asesor.

Sin embargo, Vanguard PAS es más un híbrido entre un robo-advisor y un servicio de asesoría financiera tradicional. Ofrece a los inversores acceso a un asesor financiero en vivo para ayudar con su planificación financiera. El acceso a los servicios de planificación financiera se realiza por teléfono, Email, o sesiones de video chat.

Vanguard PAS requiere una inversión mínima de $ 50, 000 y tiene una tarifa de gestión anual básica del 0,30% del valor de su cuenta. Sin embargo, la tarifa de gestión funciona en una escala móvil, que puedes ver a continuación.

TARIFA ACTIVOS ADMINISTRADOS 0,30% En activos de hasta $ 5 millones 0,20% En activos superiores a $ 5 millones y hasta $ 10 millones 0,10% En activos superiores a $ 10 millones y hasta $ 25 millones 0,05% En activos superiores a $ 25 millones

La inversión mínima es alta para los robo-advisors, pero otra vez, Vanguard ofrece acceso a planificadores financieros en vivo, algo que la mayoría de los servicios de asesoramiento automático no ofrecen.

Esa parece ser una estrategia eficaz porque Vanguard Personal Advisor Service (PAS) es el robo-advisor más grande de la industria, con más de $ 115 mil millones en activos bajo administración.

Fondos populares de Vanguard

Vanguard es el mayor emisor de fondos mutuos del mundo y el segundo mayor emisor de ETF.

De hecho, según MarketWatch, todos menos dos de los 10 fondos mutuos más grandes son fondos Vanguard.

Los cinco fondos mutuos de Vanguard más grandes son:

1. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX), el fondo mutuo más grande.
2. Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), el segundo fondo mutuo más grande.
3. Vanguard Total Stock Market Index Fund Institutional Plus Shares (VSMPX), el cuarto fondo mutuo más grande.
4. Fondo Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX), el sexto fondo mutuo más grande.
5. Acciones institucionales del fondo Vanguard Total Stock Market Index Fund (VITSX), el séptimo fondo mutuo más grande.

Los ETF de Vanguard también se encuentran entre los más grandes de la industria.

Según ETFdb.com, seis de los 15 ETF más grandes de la industria son de Vanguard.

Los cinco ETF de Vanguard más grandes incluyen:

1. Vanguard S&P 500 ETF (VOO), el tercer ETF más grande de la industria.
2. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), el cuarto ETF más grande.
3. Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA), el sexto ETF más grande.
4. Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO), el noveno ETF más grande.
5. Vanguard Value ETF (VTV), el decimotercer ETF más grande.

Por supuesto, por sí solo, el tamaño no hace que un fondo mutuo o un ETF tenga un rendimiento superior.

Sin embargo, proporciona pruebas sólidas de la popularidad de los fondos Vanguard, particularmente entre inversores institucionales.

Esas instituciones buscan específicamente fondos mutuos y ETF que tengan un historial establecido de sólidos rendimientos y bajos índices de gastos.

Eso es exactamente lo que ofrecen los fondos de Vanguard.

Cómo empezar con Vanguard

Para abrir una cuenta de Vanguard, deberá especificar si los fondos proceden de su cuenta bancaria, otra cuenta de Vanguard, una transferencia de un plan de empleador, o una transferencia de inversiones de otra empresa financiera.

La información requerida incluirá el número de ruta y el número de cuenta de su banco, así como el nombre y la dirección de su empleador actual.

Luego, deberá elegir el tipo de cuenta, que puede ser una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, una cuenta de jubilación, una cuenta de jubilación para pequeñas empresas, o una cuenta 529 o de custodia.

Tardará unos 10 minutos en completar la solicitud en línea, y recibirá una confirmación por correo electrónico en uno o dos días.

Una vez que su cuenta esté abierta y con fondos, puede comenzar a elegir las inversiones para su cartera

¿Debería abrir una cuenta con Vanguard?

Vanguard tiene mucho que ofrecer, ciertamente su riqueza de fondos mutuos y ETFs tremendamente populares y sin comisiones. Vanguard también se unió recientemente a una larga lista de firmas de corretaje que han eliminado las comisiones sobre las operaciones bursátiles.

Es la plataforma perfecta para un inversor de compra y retención, especialmente uno que favorece la inversión en fondos.

Sin embargo, si invierte principalmente en valores individuales, y especialmente si es un comerciante frecuente, le resultará mucho más útil optar por una empresa de inversión que ofrezca herramientas de selección de acciones más potentes.

Pero si es un inversor a largo plazo y no un comerciante activo, Vanguard podría ser la plataforma de inversión perfecta para usted.

Por fin, los inversores que tienen una situación financiera más compleja pueden beneficiarse del uso de los servicios de asesor personal de Vanguard, que ofrecen una combinación de asesoramiento financiero automatizado con la capacidad de acceder a un asesor financiero humano para ayudarlo con preguntas más complejas.