Revisión del círculo de financiación:préstamos P2P para empresas

Encontrar los medios para financiar un nuevo proyecto o empresa puede ser un trabajo duro. Los bancos tienen criterios estrictos sobre sus préstamos, y puede ser un proceso complicado superar los requisitos de aceptación para asegurar el efectivo que necesita.

Los préstamos comerciales de igual a igual es un área de rápido crecimiento que ofrece más oportunidades financieras a quienes pueden haber sido rechazados de los programas de préstamos tradicionales.

Este sistema funciona a través de prestamistas de igual a igual. que suscriben a los prestatarios, pero no son responsables de financiar los préstamos directamente.

Estos prestamistas actúan como intermediarios entre la persona que solicita el dinero prestado y los inversores. que puede venir en forma de fondo de cobertura o banco de inversión.

Funding Circle es uno de esos proveedores.

¿Qué es Funding Circle?

Funding Circle es un prestamista en línea que se especializa en préstamos entre pares.

Originario del Reino Unido, Continuaron ofreciendo servicios en los EE. UU. al fusionarse con Endurance Lending Network para expandir su alcance y crecimiento.

Ofrecen principalmente préstamos a plazos medios (o préstamos a plazo) a empresas que ya están establecidas. La duración de estos préstamos varía entre seis meses y cinco años y tiene la ventaja de tener tasas competitivas y pocas tarifas fuera de la tarifa inicial y los intereses.

Todos los pagos son mensuales, ocurriendo a partir de la fecha en que acepta el acuerdo. Aparte de pagos atrasados ​​o cargos por fondos insuficientes, no estará continuamente plagado de costos externos.

Tampoco se incurrirá en multas si decide liquidar su préstamo antes de tiempo, permitiéndole una mayor libertad y control financiero.

La tasa de interés cambia de un cliente a otro y depende de varios factores, como la solidez de su negocio, el tipo de negocio que está llevando a cabo, su solvencia, cuánto tiempo ha estado operando, y su flujo de caja en tiempo real.

La duración del plazo del préstamo también es un factor que influye en la tasa de interés; los plazos más cortos suelen tener cargos más altos, mientras que los plazos más largos ofrecen una cantidad menor.

Todas las empresas deben haber estado operando durante al menos dos años, y se requiere una puntuación de crédito de al menos 620, aunque no establecen un ingreso mínimo anual. La empresa no puede haber tenido embargos fiscales en los últimos diez años ni quiebras en los últimos siete.

El proceso de solicitud es generalmente más rápido y conveniente que acudir a un banco para obtener fondos tradicionales. aunque este último puede ofrecer mejores tarifas. Si tiene poco tiempo y necesita efectivo rápidamente, sin embargo, Funding Circle es una solución ideal.

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¿Qué no está incluido?

Aunque esta es una excelente opción para las empresas que buscan impulsar sus finanzas, Es importante recordar que existen restricciones sobre quién puede calificar, que se produce en forma de una lista de industrias prohibidas.

Aquellos que no son elegibles incluyen:

• Empresas de juegos de azar
• Pornografía
• Dispensarios de marihuana
• Fabricantes de armas
• Organizaciones sin ánimo de lucro
• Inmobiliaria especulativa

Desafortunadamente, si su empresa pertenece a una de estas categorías, no será elegible para solicitar fondos de Funding Circle.

¿Cómo me inscribo?

Uno de los atractivos clave de Funding Circle frente a los prestamistas tradicionales es la facilidad con la que se puede completar el proceso de solicitud.

Este proceso se divide en algunos pasos:

Aplicación inicial

La solicitud inicial es una presentación en línea, y esto ayuda a determinar si está "precalificado" para un préstamo. En otras palabras, ¿Su empresa cumple con los requisitos mínimos requeridos por Funding Circle para obtener fondos?

En este punto, se realizará una verificación suave de su crédito, visible solo para usted y Funding Circle.

La frase

Si obtiene la aprobación previa con éxito, recibirá una cotización que contendrá una tasa de interés estimada basada en una variedad de factores, como se describió anteriormente.

Luego, un representante de Funding Circle se comunicará con usted, quien discutirá con usted sus opciones de préstamos cotizados.

Esto le da la oportunidad de hacer preguntas o aclarar información, así como sopesar las opciones que se le han ofrecido.

Documentación

Si está feliz de seguir adelante, Se le pedirá que proporcione toda la documentación adicional necesaria e información adicional sobre su negocio para asegurarse de que puede demostrar su elegibilidad.

Se llevará a cabo una verificación crediticia rigurosa; esto deja un registro en su archivo y puede afectar su puntaje crediticio.

Los documentos requeridos por Funding Circle son:

• Dos años más recientes de declaraciones de impuestos comerciales
• Un año más reciente de declaraciones de impuestos personales
• Seis meses más recientes de extractos bancarios
• Información sobre la deuda empresarial

Suscripción

Después de su consulta y presentación de la documentación y el papeleo necesarios, su aplicación comenzará a suscribirse.

Su oferta de Funding Circle se enviará dentro de unos días, y esto incluirá información como su tasa de interés y la tarifa de apertura.

Aceptación

Si decide aceptar la oferta en esta etapa, Recibirá sus fondos en unos días. Si te niegas, recuerde que la verificación de crédito dejará una marca en su archivo, y esto podría afectar su capacidad para obtener crédito en el futuro.

Inicie su solicitud con Funding Circle>>

¿Debería pedir prestado a Funding Circle?

Como cualquier prestamista, Funding Circle viene con una buena cantidad de pros y contras. Debe sopesarlos con sus prioridades para decidir si debe considerar un préstamo de la plataforma.

Pros

• Las tasas son muy bajas en comparación con otros prestamistas de igual a igual en línea: La tasa de porcentaje anual de un préstamo del Círculo de fondos oscila entre el 10,91 y el 35,5 por ciento.
• Tiempos de procesamiento más rápidos: Las solicitudes pueden tardar solo diez minutos en completarse, con fondos recibidos en diez días. Esto lo hace ideal para dueños de negocios que buscan impulsar sus finanzas rápidamente.
• Sin penalización por pago anticipado: Esta es una ventaja considerable, ya que le permite tener el control total de sus finanzas sin temor a cargos o multas si decide cancelar el préstamo antes de tiempo.

Contras

• No apto para empresas más pequeñas o nuevas: Los rigurosos requisitos significan que Funding Circle es solo una opción para las empresas que ya están establecidas y tienen la evidencia para demostrarlo.
• Pueden ser tasas de interés muy altas en comparación con un préstamo bancario.
• Difícil de ser aceptado: En comparación con los prestamistas alternativos en línea, los requisitos y criterios que deben cumplirse son estrictos, y puede ser difícil superar suficientes obstáculos para ser aprobado. Se requiere una puntuación de crédito de al menos 620; esto es elevado en comparación con los 500 que requieren otros prestamistas. También deberá proporcionar una documentación extensa.
• No es el más rápido del mercado: El período de diez días entre la aceptación y la recepción de fondos es rápido, pero en comparación con algunos proveedores que ofrecen soluciones al día siguiente, puede parecer un proceso largo.

Línea de fondo

Future Circle puede ser una solución ideal para empresas establecidas que buscan impulsar sus finanzas. Ofrece una alternativa viable y razonable a los bancos o prestamistas más tradicionales.

Los criterios son estrictos, pero ser aceptado significa acceso a tarifas bajas y pocos cargos y tarifas extraños o no deseados.

La falta de multas por pago anticipado también es una ventaja, ayudándole a mantener un mayor control de su dinero.

Esta es una alternativa ideal a los préstamos tradicionales y una opción favorable para empresas establecidas y solventes.