Las mejores aplicaciones de inversión para principiantes e inversores veteranos

Hubo un tiempo en que la única forma de recibir asesoramiento financiero personalizado era a través de un asesor financiero.

Si bien los asesores financieros pueden ser extremadamente beneficiosos, Existe una gran cantidad de recursos que pueden ayudar a abordar las necesidades de inversión de muchas personas.

El surgimiento de la tecnología financiera, o FinTech, ha llevado al desarrollo de robo-advisors, firmas de corretaje en línea, y herramientas de microinversión.

Lista de las mejores aplicaciones de inversión

Hemos compilado una lista de aplicaciones y sitios que pueden ayudarlo a elegir inversiones, administrar sus activos, y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras generales.

1. Mejoramiento
2. Club de préstamos
3. Bellotas
4. Finanzas M1
5. Fundrise
6. Reserva
7. Reservas
8. Capital personal
9. Robin Hood
10. JP Morgan

Mejoramiento

Uno de los mejores recursos para quienes buscan aprovechar la tecnología financiera es un robo-advisor.

Betterment es un robo-advisor que tiene como objetivo derribar las barreras que impiden que las personas inviertan.

Si crees que te falta el conocimiento, hora, o recursos para invertir, El mejoramiento ayuda a desacreditar los mitos de inversión comunes.

Betterment se centra en la inversión basada en objetivos. Esto significa que no se centran en que realice varias operaciones diarias basadas en comisiones.

Prefieren ayudarlo a concentrarse en sus objetivos financieros a largo plazo, como pagar la universidad o comprar una casa.

Betterment utiliza dos tipos de inversiones:fondos cotizados en bolsa (ETF) y bonos del tesoro de EE. UU.

Las EFT son similares a los fondos indexados, pero las EFT se pueden comprar y vender a diferentes precios durante el día, mientras que los fondos mutuos y los fondos indexados se venden al precio de cierre, independientemente de cuándo se compren o vendan.

De acuerdo con su promesa de ayudarlo a alcanzar su objetivo de inversión, Betterment ofrece paquetes de asesoramiento financiero.

Estos planes le brindan acceso a un experto financiero con licencia que lo ayuda a mantenerse encaminado para alcanzar su objetivo.

Algunos de los paquetes de asesoramiento financiero incluyen:

• Paquete de introducción
• Paquete de planificación universitaria
• Paquete de planificación de la jubilación

La mejora es un recurso valioso para inversores de todos los niveles de experiencia. Aquellos que son inversores experimentados pueden encontrar que Betterment es una excelente herramienta para simplificar su cartera y asignar activos.

Empiece a invertir con Betterment>>

Club de préstamos

A veces denominado "Amazon de los sitios de préstamos P2P", Lending Club es una excelente herramienta para aquellos que nunca han invertido antes y están interesados ​​en construir una cartera para principiantes.

También puede ser un gran recurso para aquellos que buscan diversificar una cartera existente.

El concepto detrás de los sitios de préstamos entre pares es simple. Las personas y las empresas que buscan fondos se emparejan con los prestamistas a través de sitios de terceros de igual a igual (o P2P).

Quienes estén familiarizados con las compras en línea se sentirán cómodos con la experiencia de usuario de Lending Club. Con préstamos mínimos a partir de $ 25, Lending Club hace que la inversión entre pares sea tan simple como hacer clic en "Agregar al carrito".

Lending Club tiene dos opciones para aquellos que buscan invertir:préstamos manuales y automáticos.

La opción de inversión de préstamo manual o individual le permite ver todas las oportunidades de inversión y compararlas para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. Esto es bueno para aquellos que desean tener una experiencia de inversión más práctica.

La opción de inversión automática ( Lendingmatch ™ ) clasifica las opciones de inversión según los objetivos que establezca y cuánto le gustaría invertir. Si no está interesado en investigar cada oportunidad o si desea recibir más asistencia guiada, esta puede ser una buena opción para ti.

Los inversores principiantes se beneficiarán de la plataforma fácil de usar de Lending Club y su bajo costo de entrada de barrera. Lending Club demuestra que aquellos con recursos limitados aún pueden construir una cartera de inversiones diversa.

Empiece a invertir con Lending Club>>

Bellotas

Uno de los conceptos erróneos más comunes sobre la inversión es que se requieren cientos o miles de dólares para comenzar.

Acorns demuestra que esto no podría estar más lejos de la verdad al hacer que su cambio de repuesto funcione para usted.

Acorns es una aplicación de microinversión que se vincula a su cuenta bancaria, redondea sus compras al dólar más cercano, e invierte la diferencia.

Su cambio se destina a una variedad de inversiones, como ETF y acciones fraccionarias.

Bellotas es perfecto para adultos jóvenes que tienen poca o ninguna experiencia en inversiones, ya que solo invierte centavos a la vez.

Las bellotas incentivan a los estudiantes universitarios al ofrecer uso gratuito mientras están en la escuela. Después, los usuarios deben pagar $ 1-3 por mes según la cantidad y el tipo de cuentas que se administran.

Haciendo el mejor uso posible de su cambio de repuesto, Bellotas demuestra que no hay excusas para no invertir.

Finanzas M1

Nada es mejor que gratis ¿derecho? Esta es quizás la mejor parte de M1 Finance.

M1 Finance es una firma de corretaje en línea similar a Betterment que no cobra tarifas ni comisiones por sus servicios.

La única barrera es un mínimo de $ 100 para una cuenta sujeta a impuestos y un mínimo de $ 500 para una cuenta de jubilación.

Esta plataforma proporciona una excelente visualización de la asignación de activos en forma de un "pastel" de inversión.

Esto facilita ver cómo se dividen sus fondos entre sus inversiones. Puede crear su pastel invirtiendo en cualquier combinación de acciones, ETF, y acciones fraccionarias.

Empezar, usted establece pesos objetivo para cada "porción" de su pastel de inversión. Después de este, todo lo que necesita hacer es depositar fondos en su cuenta y M1 Finance automáticamente moverá los fondos a las inversiones en el porcentaje deseado.

M1 Finance equilibra automáticamente su cuenta para que sus activos estén en línea con sus preferencias de asignación. M1 Finance también ofrece sus propios pasteles de inversión que están diseñados para alinearse con objetivos financieros específicos y tolerancia al riesgo.

M1 Finance es más adecuado para el inversor que no necesita mucha ayuda para hacer crecer su cartera.

Si es un inversor que desea asesoramiento y asistencia personalizados, hay otros robo-advisors que pueden resultar más útiles.

Empiece a invertir con M1 Finance>>

Fundrise

Fundrise es un sitio que le permite invertir en bienes raíces sin tener los deberes de un propietario. Lo hace permitiéndole invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria.

Fundrise tiene mínimos de inversión bajos y una interfaz de usuario simple, haciéndolo accesible a una variedad de inversores introductorios.

Fideicomisos de inversión inmobiliaria, o REIT, vender acciones a inversores individuales y destinar dinero a inversiones inmobiliarias a gran escala.

Muchas plataformas inmobiliarias solo están disponibles para inversores de alto patrimonio. Sin embargo, Fundrise permite que los inversores promedio se beneficien de invertir en fideicomisos inmobiliarios.

Fundrise le permite invertir en REIT a través de cuatro "carteras", que determinan la combinación adecuada de productos para sus necesidades de inversión.

La cartera inicial requiere un mínimo de $ 500 en inversiones. Hay un mínimo de $ 1000 para las otras tres carteras:

1. Ingresos suplementarios
2. Inversión equilibrada
3. Crecimiento a largo plazo

También hay una tarifa de administración de activos de .85% y una tarifa de asesoría de .15%.

Los asesores financieros siempre dirán "no pongas todos los huevos en una canasta". Si está buscando otras vías que no sean acciones y bonos, Los bienes raíces son una excelente manera de invertir en un mercado que tiene tendencias fuera del mercado de valores.

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Reserva

Si desea tener libertad para realizar sus propias inversiones pero no está seguro de cómo crear una cartera de inversiones, Stash puede ser para ti.

Stash tiene como objetivo educar a los principiantes sobre cómo encontrar y elegir inversiones que se alineen con sus objetivos financieros.

Stash no es un robo-advisor, pero puede considerarse una herramienta de microinversión. Una vez que cree una cuenta Stash, deberá abrir una cuenta de inversión sujeta a impuestos o una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como IRA tradicional o Roth IRA.

Puede comenzar a invertir con solo $ 5. Hay una tarifa de administración de $ 1 por mes para las cuentas que oscilan entre $ 0 y $ 5000.

Más de $ 5000, Hay una tarifa de administración del .25% por año. Vale la pena señalar que cuanto mayor sea el saldo de su cuenta, el Stash más económico se vuelve.

Habiendo dicho eso, Es posible que Stash no sea la mejor herramienta para usted a medida que aumentan sus inversiones.

Stash no administra sus fondos por usted, por lo que otro robo-advisor puede ser mejor para usted si tiene una cartera extensa que necesita administrar automáticamente.

Si es un principiante que busca un recurso educativo sobre cómo iniciar una cartera de inversiones, Stash puede llevarlo en la dirección correcta.

Empiece a invertir con Stash>>

Reservas

Stockpile ofrece una experiencia verdaderamente única para comprar acciones y ETF comprando tarjetas de regalo para acciones en lugar de comprarlas directamente.

Es un regalo poco convencional para aquellos que estén interesados ​​en invertir o una forma para que los padres enseñen a sus hijos a invertir.

Stockpile le permite comprar acciones de dos formas:

• comprar acciones directamente usted mismo
• comprar una tarjeta de regalo para alguien

Hay una tarifa de .99 centavos por operación. También se cobran tarifas basadas en la cantidad que compra en una tarjeta de regalo.

No es necesario tener una cuenta de Stockpile para comprar la tarjeta de regalo, pero el destinatario necesitará una cuenta para canjearlo. Debe tener 18 años o más y ser ciudadano estadounidense para crear una cuenta de Stockpile.

Si no cumple con estos dos requisitos, puede cambiar la tarjeta de regalo por una tarjeta de regalo minorista. Si es un padre que regala una tarjeta de reserva a su hijo menor de 18 años, puede crear una cuenta de custodia en su nombre.

Capital personal

Personal Capital es una herramienta de gestión de inversiones que puede ayudarlo a presupuestar, invertir y mejorar sus hábitos financieros.

Su analizador de flujo de caja le ayuda a ver a dónde va su dinero. También realiza un seguimiento de sus gastos y proporciona resúmenes mensuales basados ​​en sus transacciones.

La función principal de Personal Capital es como herramienta de gestión de inversiones, aunque esta función solo está disponible en la versión paga de la aplicación.

El servicio de administración de inversiones requiere un mínimo de $ 25000 bajo administración. Después de registrarse, Personal Capital selecciona una cartera de inversiones para usted en función de su tolerancia al riesgo, metas de inversión, y cualquier otra preferencia personal.

Personal Capital también ofrece chequeos de inversión. Después de ingresar sus cuentas financieras en la plataforma, sugerirá cambios para asegurar la mejor asignación de activos. Automáticamente realizará cambios en las cuentas que administra directamente.

El panel de Personal Capital muestra lo siguiente junto con muchos otros elementos:

• Valor neto
• Saldos de cuentas
• Flujo de efectivo
• Gasto
• Asignaciones de cartera
• Rendimientos de Inversión
• Ganadores principales
• Principales perdedores

Puede sonar abrumador pero su plataforma se las arregla para proporcionar toda esta información y sigue siendo increíblemente fácil de usar. Obtenga más información leyendo nuestra revisión completa de Capital personal.

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Robin Hood

Aquellos que son nuevos en la inversión tienden a evitar las tarifas y comisiones comerciales; si no sabe lo que está haciendo, puede parecer que está regalando su dinero.

Si limitar sus costos en comisiones y tarifas es importante para usted, no busque más allá de Robinhood.

Robinhood es una aplicación de corretaje en línea que le permite negociar acciones, criptomoneda opciones y ETF sin comisiones y sin mínimos de cuenta.

Esto hace que la aplicación sea increíblemente valiosa para los comerciantes frecuentes de acciones o ETF.

La simplicidad de la aplicación la hace ideal para la generación del milenio y los usuarios de teléfonos inteligentes. La página de inicio muestra las acciones que posee, así como su lista de seguimiento. También es extremadamente reactivo a los cambios del mercado y le permite observar en tiempo real cómo cambia el valor de su cartera.

La mayoría de los corredores en línea cobran una tarifa o comisión, pero también ofrecen una gran cantidad de investigación, Noticias, logística, y recursos educativos para inversores principiantes.

Si bien Robinhood se dirige a los millennials y a los inversores novatos, no ofrecen mucho en educación y estadísticas.

Otros sitios de corretaje pueden ser mejores para aquellos que buscan una experiencia de inversión más práctica.

JP Morgan

Si hay alguna toma siempre de este artículo, es que FinTech ha hecho un gran esfuerzo para activar a los millennials en el espacio de inversión.

Esto no podría haber sido más claro cuando J.P. Morgan anunció su nueva aplicación de corretaje en línea, Inviertes.

You Invest ofrece operaciones sin comisiones en acciones y ETF, así como una variedad de recursos educativos y tecnología comercial.

Configurar una cuenta de You Invest es increíblemente rápido. Después de transferir fondos a su cuenta, la aplicación establece su tolerancia al riesgo y le ayuda a realizar inversiones iniciales.

Deberá visitar el sitio de J.P. Morgan antes de configurar su cuenta si no es un cliente existente. El primer año de uso, o las primeras 100 operaciones, está libre de comisiones. Después, cada intercambio de acciones y ETF costará $ 2.95.

El grupo demográfico objetivo son los inversores principiantes que pueden beneficiarse de los recursos educativos del sitio. Los inversores experimentados también pueden beneficiarse de You Invest, aunque es posible que no se beneficien tanto de las diversas herramientas y guías que ofrece la aplicación.

Resumiendo

Como siempre, un asesor financiero va a ser la mejor opción para un asesoramiento personalizado en materia de inversión y gestión de activos.

Sin embargo, si es un inversor principiante o le gustaría tener una experiencia de negociación más práctica, Estos sitios y aplicaciones son una forma excelente de aprovechar la tecnología financiera.