4 trucos cerebrales para mejores decisiones de inversión

Cuando se trata de invertir, todos sabemos lo que debemos hacer:invertir dinero al principio de nuestras carreras, para que el interés compuesto pueda hacer su magia; compre barato y venda caro; y evite todo lo que suene demasiado bueno para ser verdad. (Consulte también:4 formas rápidas de decidir si una empresa vale su inversión)

Desafortunadamente, el hecho de que sepamos lo que deberíamos estar haciendo no significa que seamos buenos haciéndolo. Nuestros propios sesgos cognitivos y peculiaridades de comportamiento obstaculizan la toma de las mejores decisiones de inversión, lo que realmente puede costarnos a largo plazo. Podemos esforzarnos por ser inversores completamente racionales, pero tendemos a actuar más como jugadores impulsados ​​por las emociones.

Sin embargo, no tiene por qué ser así. El hecho de que su cerebro tiende a tomar decisiones emocionales por defecto no significa que esté atrapado en ellas. Puede engañarse a sí mismo para tomar mejores decisiones de inversión, sin tener que luchar contra su naturaleza. Aquí hay cuatro trucos cerebrales que puede implementar hoy para mejorar su inversión.

1. Imagínese con arrugas y manchas en el hígado

El error de inversión más grande que comete la mayoría de la gente es no invertir en absoluto. Incluso cuando su empleador hace que sea relativamente fácil invertir en un 401 (k), es incluso más fácil no hacer nada, o invertir solo lo mínimo. Eso es porque tu yo futuro se siente como un extraño para ti, por lo que es difícil para ti preocuparte por él / ella. (Vea también:6 razones válidas para no contribuir a su 401 (k))

Recuerdo a una compañera de trabajo que una vez me dijo con seriedad que no se molestaba en ahorrar para la jubilación porque ahora quería disfrutar de su dinero. A esta mujer simplemente no le importaba el jubilado que comen comida para gatos en el que se convertiría porque ese yo futuro no le parecía real.

Este es un fenómeno llamado descuento hiperbólico.

Los seres humanos tienden a dar mucha más importancia a las cosas que suceden ahora, y descarte cualquier cosa que pueda suceder en el futuro. Es por eso que es tan difícil pasar por alto esa rosquilla de chocolate en la reunión de la mañana, a pesar de que está tratando de adelgazar para una boda o reunión el próximo mes. Su gratificación inmediata parece ser mucho más importante que sus problemas futuros para adaptarse a su vestido.

Cuando se trata de la jubilación, mucha gente se siente como mi antiguo compañero de trabajo. Pueden sentir que realmente necesitan el dinero ahora. ¿Por qué molestarse en dejarlo de lado para algún yo futuro, que se siente como un extraño?

Conoce a tu yo futuro

La solución, según Hal Hershfield de la Escuela de Negocios Stern de la Universidad de Nueva York, es familiarizarse con su yo futuro.

Específicamente, Hershfield descubrió que los participantes que miraban fotografías de sí mismos con el progreso de la edad aumentaban su comportamiento de ahorro. Repentinamente, viendo una papada, arrugado, y la versión canosa de ellos mismos dejó en claro a los inversores reacios que en realidad llegarían a la edad de jubilación, y vaya que los ahorros adicionales serían útiles.

Básicamente, cuando veas una representación de cómo te verás en 40 años, hace que las preocupaciones financieras de su futuro yo sean mucho más inmediatas.

Puede crear una imagen de su edad progresiva de forma gratuita en www.ageme.com.

2. Automatizar

Los lectores de Wise Bread ya saben que necesitan automatizar sus ahorros e inversiones. Es la mejor forma de pagarte a ti mismo primero, porque confiar en la fuerza de voluntad simplemente no va a ser suficiente. La fuerza de voluntad es como un músculo y se puede agotar, incluso con problemas no relacionados. Cualquiera que alguna vez haya ido de compras para celebrar la pérdida de algunos kilos, o quién se ha metido de frente en una bolsa de galletas después de evitar con éxito las tentaciones de gastar, ha sentido la debilidad de la fuerza de voluntad.

Pero incluso si automatiza sus ahorros e inversiones, puede hacer más automatización para aumentar periódicamente la cantidad que ahorra. Por ejemplo, si sabe que puede contar con un aumento del 3% cada año, Puede ser fácil dejar que ese dinero simplemente aumente su estilo de vida. Un mes antes de que comience su aumento, deje que su lado racional elimine la tentación de gastar su dinero extra fuera de la ecuación. Haga arreglos para que su 401 (k) u otra contribución de inversión aumente de 1% a 2% antes de que haya visto el cheque con el dinero adicional. Eso le permitirá ignorar la tentación emocional de gastar ahora. (Ver también:Inflación del estilo de vida:la trampa financiera definitiva)

3. Establezca metas a corto plazo

Tengo un pequeño secreto sucio. A pesar de que soy hija de un planificador financiero y un escritor de finanzas personales, A menudo he reservado dinero para la educación universitaria de mi hijo antes de ahorrar para mi jubilación.

Ciertamente lo sé mejor, pero ahorrar para la educación de mi pequeño es un objetivo que puedo entender fácilmente. y uno que tenga una fecha de finalización y un objetivo en dólares específicos. Guardar dinero para la universidad se siente como si estuviera haciendo algo tangible que trabaja hacia una meta alcanzable. Guardar dinero para la jubilación se siente mucho más amorfo.

Mi problema es común incluso entre los ahorradores diligentes. Es difícil comprender realmente el enorme objetivo de inversión que se planea para la jubilación, pero una meta más tangible como ahorrar para la universidad o unas vacaciones es mucho más fácil de entender. Esto está relacionado con el descuento hiperbólico, ya que podemos renunciar a nuestra necesidad de gratificación instantánea si podemos sentir que estamos progresando en una meta a corto plazo. (Consulte también:Administración de su dinero a corto plazo)

Para evitar que esas metas a corto plazo se interpongan en el camino de las a largo plazo, El economista conductual George Loewenstein recomienda que los inversores "establezcan metas a corto plazo diseñadas para lograr metas a largo plazo". Esta estrategia le permitirá atender sus necesidades futuras, sin dejar de darle la gratificación a corto plazo que necesita para mantener el rumbo.

Para mi, Dado que la jubilación es un objetivo tan enorme e indefinido, Necesito establecer metas inmediatas para mi dinero dentro del gran objetivo de la jubilación. Por ejemplo, Mi objetivo actual de jubilación a corto plazo es maximizar mi contribución a la IRA cada año. Una vez que pueda hacer eso, Agregaré una nueva meta de maximizar mi 401 (k) para autónomos, que tiene un límite de contribución mucho más alto. Estos objetivos son procesables, tangible, y permíteme sentir una sensación de logro, mientras que simplemente planear "ahorrar más para la jubilación" no es ninguna de esas cosas.

4. Oculte sus declaraciones de usted mismo

Realmente duele perder dinero. Puedo decirte la cantidad exacta de dinero que he gastado en varias compras no utilizadas que terminaron siendo nada más que un desorden, porque duele mucho pensar en el dinero que desperdicié.

Este fenómeno universal se llama aversión a la pérdida, y es la razón por la que todavía usa esa cinta en su sótano como lugar para colgar la ropa, y la razón por la que podría haber vendido un montón de acciones vacilantes en la recesión económica solo para verlas recuperarse. En la primera instancia, odias la idea de perder al vender la cinta de correr, a pesar de que el dinero que puede obtener a través de una venta es más de lo que tiene actualmente. Y en el segundo no puede soportar la idea de perder más dinero cuando las cosas no van bien.

Desafortunadamente, La aversión a las pérdidas está tan arraigada en nuestros cerebros que es muy difícil para los inversores pensar racionalmente en medio de una pérdida. El miedo hace que los inversores vendan bajo para proteger la mayor parte posible de su participación inicial. Y a menudo, esos mismos inversores no se sentirán lo suficientemente seguros como para reinvertir hasta que el mercado haya vuelto a un punto alto, lo que significa que han vendido bajo y comprado caro.

Dado que no puede anular su reacción emocional ante un mercado volátil, la mejor solución es enterrar selectivamente la cabeza en la arena. Si bien es absolutamente fundamental que vigile sus inversiones y reajuste sus activos y su estrategia según sea necesario, también es un completo error reaccionar a cada movimiento del mercado. Así que comprométase a analizar sus inversiones únicamente en momentos predeterminados.

Para mi, Encuentro que revisar mis inversiones trimestralmente puede ayudarme a superar el pánico que podría sentir por las pérdidas del mercado y mantener el rumbo a largo plazo. (Esto también me impide sentir que puedo adivinar lo que va a hacer el mercado y saltar sobre nuevas acciones "calientes"). Obligarme a ignorar los altibajos a corto plazo de mis inversiones me permitirá comprender mejor cómo están haciendo con el tiempo.

Tu cerebro te está costando dinero

Ahora sabemos que no existe un inversor completamente racional. Todos somos esclavos de nuestros cerebros emocionales / irracionales, lo que nos llevará a un futuro mucho más pobre de lo que realmente queremos. Los inversores más racionales son los que han encontrado formas de sortear sus propias irracionalidades.

Los trucos cerebrales como estos pueden ayudarlo a protegerse de sus peores impulsos.

¿Cuáles son sus trucos cerebrales de inversión favoritos?