Invertir para mamás:estrategias financieras para un futuro seguro

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Las mamás son personas ocupadas, ya sean cuidadoras de tiempo completo, mamás que trabajan desde casa o empleadas fuera del hogar.

Con siempre una (¡o cinco!) cosas más en la lista de tareas pendientes, a veces puede parecer que apenas puedes terminarlo todo.

¿Pero invertir tu dinero está en esa lista de cosas por hacer?

Si quieres ser una mamá rica, deberías serlo.

Las mujeres y la inversión:¿Por qué debería invertir?

La inversión para las mujeres debería ser tan común como lo es para los hombres, pero no lo es.

Los datos muestran que es más probable que las mujeres guarden su dinero en lugares tradicionalmente más seguros, como una cuenta corriente o de ahorros bancaria, y hay algunas razones por las que esto es malo.

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Las mujeres tienden a ganar menos dinero a lo largo de sus vidas que los hombres.

La primera razón es que nuestros salarios tienden a alcanzar su punto máximo antes que los de nuestros homólogos masculinos, lo que significa que mientras nuestros salarios se estancan, los de ellos siguen aumentando.

Desafortunadamente, las mujeres también tienden a tener interrupciones laborales más largas y frecuentes que los hombres.

Esto puede paralizar el avance, retrasar la promoción y dar lugar a menores ingresos en general.

Ganar menos significa que las mujeres tendrán menos dinero disponible para reservar para la jubilación.

Si las mujeres ya ganan menos dinero que los hombres, podría parecer que el enfoque de ahorro más conservador, como una cuenta de ahorros de rendimiento fijo en su banco local, es la forma más segura de manejar su dinero.

Si bien su dinero puede crecer ligeramente en una cuenta de ahorros tradicional, la mayoría de las cuentas de ahorro o del mercado monetario no pagan suficientes intereses para compensar la inflación.

Desafortunadamente, si este es su enfoque principal para ahorrar, entonces tengo malas noticias:en realidad está perdiendo dinero.

Si su dinero crece a un ritmo más lento que la inflación, tendrá que hacer mucho más con mucho menos cuando llegue la jubilación.

Afortunadamente, hay algo que puedes hacer. ¡Invierta!

Invertir le da a su dinero la mejor oportunidad de crecer a un ritmo igual o mayor que la inflación.

Las mujeres y las inversiones:cómo empezar

Entonces, ¿qué deberías hacer antes de unirte a tantas mujeres en acciones?

Comenzar a invertir es sencillo si sigues estos 3 pasos.

#1. Conozca su situación financiera actual

Si eres una de las muchas mujeres que ha cambiado de carrera, es posible que tengas algo de dinero en una antigua cuenta de jubilación.

O tal vez guardes todo tu dinero en una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento.

De cualquier manera, es hora de reunir todo en un solo lugar para que puedas visualizar tu salud financiera.

Hacer un balance de sus activos y pasivos financieros es crucial para prepararse para las mujeres que desean invertir.

Usar una aplicación de presupuesto gratuita como Mint es un buen comienzo si deseas realizar un seguimiento de tus hábitos de gasto o de tu presupuesto diario, pero para ser una mamá rica debes ir un paso más allá.

Una calculadora de jubilación, como esta calculadora de jubilación gratuita (¡y potente!), es la mejor manera de ver el panorama completo de su salud financiera.

Personal Capital le permite ingresar datos de todas sus cuentas, además de su objetivo de ahorro (jubilación, boda o gastos escolares, etc.), la cantidad que puede ahorrar cada año y su fecha objetivo.

A partir de ahí, el software calcula su potencial de éxito según estos números.

Consejo n.º 1 de inversión para mujeres: Esté siempre consciente de su salud financiera. Si no sabe si está encaminado hacia la jubilación, utilice las herramientas disponibles para averiguarlo.

#2. Descubra qué oportunidades de inversión tiene a su disposición

Si actualmente está empleado, familiarícese con las opciones de fondos de jubilación de su empleador.

Si tiene disponible un plan 401(k) equivalente al de su empleador, ¡debería maximizarlo!

Un 401(k) funciona invirtiendo dinero antes de impuestos en una cuenta de inversión. Esto también significa que usted paga impuestos por menos dinero en su cheque de pago final.

Por ejemplo, si su salario bruto es de $500 cada semana y opta por contribuir el 5% de sus ganancias a su 401(k), se depositarán $25 en su 401(k) cada semana.

Entonces deberá pagar impuestos de $475 en lugar de $500.

El beneficio de un plan 401(k) igualado por el empleador es que su empleador igualará su contribución cada semana hasta una determinada cantidad en dólares.

Si su empleador en el ejemplo anterior iguala las contribuciones hasta el 5%, por ejemplo, también pondría $25 en su 401(k) cada semana.

No aprovechar los planes 401(k) equivalentes del empleador es esencialmente desperdiciar dinero gratis y ¡ninguna futura mamá rica debería hacer eso!

Si no dispone de un plan 401(k) con contrapartida del empleador, una cuenta de jubilación individual (IRA) o una cuenta IRA Roth podrían ser una mejor cuenta de jubilación.

Antes de abrir una IRA, deberá decidir entre una IRA tradicional o una IRA Roth.

• Leer ahora: Haga clic aquí para conocer todo sobre las cuentas de jubilación individuales
• Leer ahora: Descubra los pros y los contras de las cuentas IRA Roth

Las contribuciones tradicionales a una cuenta IRA, como las del plan 401(k), se realizan con dinero antes de impuestos.

Al igual que un plan 401(k), sus ingresos generales se “reducirán” según el monto de su contribución, por lo que pagarán impuestos por menos dinero.

Sin embargo, esto significa que sus retiros estarán sujetos a impuestos una vez que comience a realizar distribuciones.

Las contribuciones Roth IRA son contribuciones después de impuestos.

Aunque esto significa que pagarás impuestos sobre dinero que no podrás tocar durante algunos años, tiene un gran beneficio.

Las distribuciones durante la jubilación tienden a estar libres de impuestos, ya que usted ya pagó sus impuestos.

Y no hay impuestos adicionales sobre el crecimiento del dinero dentro de la cuenta.

Por supuesto, existen algunas limitaciones que debes tener en cuenta.

• Límites de edad: Debe tener menos de 70 años y medio para contribuir a una IRA tradicional.
• Límites de ingresos: Estos números cambian anualmente. En 2020, los solteros necesitaban ganar menos de $139,000 en ingresos brutos para poder contribuir a una cuenta IRA Roth. Esa cifra es de 206.000 dólares para parejas casadas.
• Requisitos de distribución: Debe comenzar a realizar retiros de su IRA tradicional una vez que alcance 70 1/2. No existen requisitos para las distribuciones en las cuentas IRA Roth.
• Retiros previos a la jubilación: Se le aplicarán impuestos por cualquier retiro que realice de su IRA tradicional antes de los 59 años y medio. También se le puede cobrar una tarifa a menos que los fondos se utilicen para gastos calificados. Por otro lado, los inversores de Roth IRA pueden retirar hasta el monto que hayan aportado sin comisiones ni impuestos. Dicho esto, los inversionistas de Roth IRA no pueden retirar ganancias antes de los 59 años y medio sin una multa.

Consejo n.º 2 sobre inversiones para mujeres: Familiarícese con los tipos de cuentas de jubilación disponibles para usted. ¿Estás desperdiciando dinero gratis al pasar el plan 401(k) de tu empleador?

#3. Únase a otras mujeres que invierten

Si quieres ser una mamá rica, ¡únete al club, literalmente! Existe una gran cantidad de herramientas de inversión creadas por y para mujeres.

Una de esas herramientas es Ellevest, un robo-advisor diseñado específicamente para mujeres.

Los robo-advisors son herramientas de inversión automatizadas.

Funcionan como lo haría un planificador financiero. Analizan sus inversiones, lo ayudan a reequilibrar su cartera y compran y venden acciones en su nombre.

• Leer ahora: Descubra cómo reequilibrar su cartera

Sin embargo, la diferencia entre un robo-advisor y un humano tiende a estar en el costo.

Los robo-advisors están disponibles por una fracción de la cantidad que le pagaría al “inversionista” en su banco local.

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Los algoritmos de Ellevest están específicamente adaptados a las necesidades financieras únicas de las mujeres.

Los fundadores tuvieron en cuenta la brecha salarial de género al crear su producto y diseñaron su robo-advisor para evitar sugerencias de inversión "neutrales en cuanto al género" que ignoran los desafíos reales que enfrentan las mujeres.

Otra opción es iniciar o unirse a un club de inversión.

Este es un grupo de mujeres que juntan su dinero e investigan inversiones específicas.

Aprenden a invertir juntos y pueden traer oradores para enseñar a los miembros sobre temas de inversión. Con el dinero mancomunado, invierten.

Un club de inversión es divertido, genera riqueza y es educativo.

Consejo n.º 3 de inversión para mujeres: Busque el apoyo y la tutoría de otras mujeres en acciones. ¡Son una prueba de que podemos hacerlo! Las herramientas especializadas, como los robo-advisors centrados en las mujeres, también están diseñadas para ayudarlas a superar sus desafíos financieros únicos.

Pensamientos finales

Invertir puede resultar intimidante, pero no tiene por qué serlo. ¡Si sigue estos tres consejos podrá empezar en poco tiempo!

Una vez más, la inversión es una parte crucial de un futuro financiero saludable.

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Entre la brecha salarial, las interrupciones en el empleo y la tasa de inflación, las mujeres se enfrentan a muchos desafíos que amenazan su jubilación.

Para asegurar una jubilación sólida, o incluso ahorrar para los gastos universitarios de un hogar o de sus hijos, las mujeres deberían considerar invertir.

Afortunadamente, existen herramientas creadas por otras mujeres inversionistas que pueden guiarlas en el camino.

Biografía del autor: Barbara A. Friedberg, MBA es directora ejecutiva de RoboAdvisorPros.com y BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.

Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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