Invertir para principiantes:una guía de tipos de inversión

Esta es la segunda parte de una serie de artículos para inversores principiantes. En la primera parte, cubrimos por qué debería invertir y en la tercera parte, analizamos la importancia de la diversificación. Este artículo cubre los diferentes tipos de inversiones disponibles y cómo encajan en una cartera completa.

Invertir por primera vez puede resultar intimidante, por eso escribimos esta serie para inversores principiantes. ¿Está familiarizado con los diferentes tipos de inversiones? Como cualquier tema, la inversión tiene su propio vocabulario. Puede resultar un poco intimidante hacer preguntas básicas a un experto. Aquí hay un desglose de las diferentes formas de invertir su dinero y los resultados de tomar esas decisiones.

Para los militares, es especialmente importante comprender los diferentes tipos de inversiones. El TSP ya le brinda acceso a varios de estos tipos de inversión a través de sus fondos principales, pero saber cómo funciona cada tipo lo ayuda a tomar decisiones más informadas sobre su estrategia financiera general.

¿Qué son los certificados de depósito?

Un certificado de depósito es una inversión a corto plazo basada en deuda ofrecida por un banco. Básicamente, le das tu dinero al banco, que se lo presta a otra persona en forma de préstamo. Recibe su dinero más intereses, entre tres meses y seis años después. Los CD son inversiones de muy bajo riesgo, pero también ofrecen rendimientos relativamente bajos.

Debido a que estos depósitos se basan en un límite de tiempo establecido, también puede haber una multa si necesita retirar su dinero antes de la fecha de vencimiento. Lea más sobre el uso de CD como inversiones a corto plazo en nuestro artículo sobre cómo construir una escalera de CD.

¿Qué son las letras del Tesoro?

Una letra del Tesoro (T-bill) es una inversión a corto plazo ofrecida por el gobierno. El plazo suele ser inferior a un año y normalmente de tres meses. Las letras del Tesoro generalmente no pagan intereses, pero puedes comprarlas con descuento, lo que significa que obtienes la diferencia entre el precio de compra y el valor de canje.

Esto significa que en realidad compra el bono por menos de su valor nominal y lo canjea por su valor nominal en la fecha de vencimiento. Las letras del Tesoro están respaldadas por el gobierno y ofrecen lo más parecido a una inversión libre de riesgo disponible para cualquier inversor. Sin embargo, su bajísimo rendimiento es un gran inconveniente.

Para los miembros militares, el Fondo G del TSP invierte en un tipo especial de título del Tesoro de los EE. UU. que ofrece un rendimiento superior al de las letras del Tesoro estándar y al mismo tiempo está respaldado por la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU., lo que lo convierte en una de las opciones más seguras dentro del TSP.

¿Qué son los bonos de ahorro estadounidenses?

Los bonos de ahorro estadounidenses también pueden ser inversiones de bajo riesgo y baja rentabilidad. Son una herramienta de inversión popular para personas que desean un lugar seguro para invertir su efectivo con un mejor retorno de su inversión que una cuenta de ahorros estándar. Estos bonos a menudo se regalan a niños, familiares o estudiantes. A diferencia del dinero invertido en una cuenta de ahorros asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, los bonos de ahorro están respaldados por el gobierno de los EE. UU.

Si bien muchos consumidores están familiarizados con los bonos de ahorro y los beneficios asociados con este tipo de vehículo de inversión, a menudo hacen preguntas sobre cómo canjear o cobrar esta inversión.

¿Qué son los bonos?

Un bono es similar a un CD en que está basado en deuda. Básicamente, un bono es un pagaré emitido por una empresa. Cuando compra un bono, presta una cantidad específica de dinero durante un número específico de años a cambio de los intereses de la inversión. Los bonos generalmente ofrecen tasas de interés mucho más altas que los CD o las letras del Tesoro y ofrecen un riesgo relativamente bajo.

Sin embargo, son inversiones a largo plazo, lo que significa que su dinero está inmovilizado durante entre 10 y 30 años. Si necesita vender su bono antes de que alcance el vencimiento, la venta puede generar una pérdida. Además, aunque los bonos son inversiones de riesgo relativamente bajo, siempre es posible que el emisor del bono se declare en quiebra o incumpla, lo que significa que es posible perder dinero.

Para los miembros militares, el Fondo F del TSP invierte en un amplio índice de bonos estadounidenses con grado de inversión, lo que les brinda exposición diversificada a los bonos sin tener que comprar bonos individuales usted mismo.

¿Qué son las acciones?

Una acción es diferente de las inversiones basadas en deuda. Cuando compras acciones, de hecho te conviertes en propietario parcial de una empresa y obtienes una parte de las ganancias conocidas como dividendos que la empresa asigna a los accionistas.

La inversión de dividendos es una forma popular y comprobada de invertir en acciones, pero si sus acciones no pagan dividendos, solo ganará dinero si sus acciones aumentan de valor. A diferencia de un bono, el retorno de la inversión no está garantizado con una acción. Los valores de las acciones fluctúan día a día, lo que significa que su riesgo es mayor, al igual que sus rendimientos potenciales.

Para los miembros militares, el Fondo C, el Fondo S y el Fondo I de TSP brindan exposición a acciones nacionales de gran capitalización, acciones nacionales de pequeña capitalización y acciones internacionales, respectivamente, lo que les brinda una amplia diversificación del mercado de valores sin tener que elegir empresas individuales.

¿Qué son los fondos mutuos?

Los fondos mutuos se crearon para permitir a los inversores juntar su dinero para comprar una variedad de inversiones y permitir que un administrador de dinero profesional determine el mejor uso del dinero de los inversores. Los fondos mutuos son una manera fácil de diversificar sus inversiones. Sin embargo, los fondos mutuos administrados activamente suelen cobrar tarifas más altas que las alternativas pasivas. El índice de gastos promedio de los fondos mutuos de acciones fue del 0,40% en 2025, aunque los fondos administrados activamente pueden cobrar significativamente más. Su desempeño también depende de qué tan bueno sea su administrador de fondos.

¿Qué son los fondos indexados?

Los fondos indexados son similares a los fondos mutuos:permiten a los inversores juntar su dinero para comprar acciones de una gran cantidad de empresas, dándoles la oportunidad de invertir en una variedad de empresas sin comprar cientos de acciones individuales.

La principal diferencia entre fondos indexados y fondos mutuos es la gestión activa frente a la gestión pasiva. Los fondos mutuos se administran activamente, lo que significa que el administrador de la cartera elige activamente qué acciones comprar en función del objetivo del fondo mutuo. Los fondos indexados se gestionan de forma pasiva, lo que significa que las acciones del fondo indexado se basan en una lista preestablecida de acciones. La mayoría de los fondos indexados siguen un índice de mercado como el índice S&P 500, NASDAQ, Wilshire 5000 o índices bursátiles similares.

El objetivo de un fondo indexado es simplemente igualarse lo más posible al mercado sin cobrar a los inversores tantas comisiones como algunos fondos gestionados activamente. Para los miembros militares, los fondos C, S e I del TSP son esencialmente fondos indexados, rastrean pasivamente índices amplios del mercado con índices de gastos extremadamente bajos, lo que los convierte en una de las formas más rentables de invertir en el mercado de valores disponibles para cualquier inversor.

¿Qué son los ETF?

Un fondo cotizado en bolsa, o ETF, es similar a un fondo indexado en el sentido de que sigue un índice de mercado y mantiene una canasta diversificada de inversiones. La diferencia clave es que los ETF se negocian en las bolsas de valores durante todo el día como acciones individuales, mientras que los fondos mutuos y los fondos indexados se cotizan una vez al final de cada día de negociación.

Los ETF se han convertido en uno de los vehículos de inversión más populares tanto para inversores principiantes como experimentados debido a sus bajos índices de gastos, flexibilidad y amplia diversificación. Al igual que los fondos indexados, la mayoría de los ETF siguen pasivamente un índice de mercado, lo que significa tarifas más bajas y menos dependencia del desempeño del administrador del fondo.

Para los militares, los ETF son un complemento natural del TSP. Una vez que haya maximizado sus contribuciones al TSP, una Roth IRA invertida en ETF de bajo costo es una de las formas más efectivas de continuar generando riqueza con ventajas impositivas.

¿Qué son los fideicomisos de inversión inmobiliaria?

Un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces, o REIT, permite a los inversores individuales invertir en bienes raíces sin tener que comprar o administrar una propiedad física. Los REIT reúnen el dinero de los inversores para comprar bienes inmuebles que generen ingresos, como edificios de apartamentos, espacios de oficinas, centros comerciales y hoteles, y deben distribuir al menos el 90 % de sus ingresos imponibles a los accionistas como dividendos.

Los REIT se negocian en las principales bolsas, como las acciones, y se pueden comprar a través de la mayoría de las cuentas de corretaje. Ofrecen una forma de agregar exposición inmobiliaria a su cartera sin el importante capital inicial necesario para comprar propiedades de inversión directamente.

¿Qué son las anualidade

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