TSP militar:una guía completa para maximizar sus ahorros para la jubilación

os y están sujetos a distribuciones mínimas requeridas (RMD) a partir de los 73 años. Los retiros de TSP Roth, por otro lado, están libres de impuestos durante la jubilación, siempre que la cuenta haya estado abierta durante al menos cinco años y usted tenga al menos 59,5 años. Sin embargo, a diferencia de una cuenta IRA Roth, el TSP Roth todavía está sujeto a RMD a menos que transfiera el saldo a una cuenta IRA Roth antes de que comiencen las RMD.

Supervise sus inversiones

Si desea aprovechar al máximo su cuenta TSP, no puede dejarla ahí. El hecho de que tenga opciones de inversión limitadas con un TSP no significa que no tenga que controlar su cuenta en absoluto.

Si es un inversor principiante, utilice los estados de cuenta trimestrales y anuales del TSP para estar al tanto de sus inversiones. Como participante del plan TSP, puede realizar transacciones y acceder a la información de su cuenta individual en línea utilizando su ID de usuario o número de cuenta de TSP.

Otra gran herramienta para estar al tanto de sus cuentas es The ThriftLine, el servicio telefónico automatizado de TSP. Llame al 1-877-968-3778 para acceder a los precios actuales de las acciones, las noticias de TSP y las tasas de préstamos y anualidades, o hable con un representante de servicio de TSP.

Un aspecto fundamental, pero que a menudo se pasa por alto, de la gestión de cuentas TSP es mantener actualizada la designación de su beneficiario. Los cambios en la vida, como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento de un hijo o la muerte de un beneficiario, deberían provocar una revisión de su designación de beneficiario del TSP. Puede actualizar su designación de beneficiario en cualquier momento a través de su cuenta TSP en línea, y vale la pena revisarla al menos una vez al año junto con el resto de la información de su cuenta.

¿Qué sucede con su TSP cuando deja el ejército?

Cuando se separa o se retira del ejército, tiene varias opciones para su cuenta TSP:

• Puedes dejar tu dinero en el TSP: Las bajas tarifas y las sólidas opciones de inversión del TSP hacen que esta sea una opción razonable para muchos ex miembros del servicio, y usted puede continuar administrando su cuenta después de la separación.

• Puede transferir su TSP a una cuenta IRA: Esto le brinda más flexibilidad de inversión y acceso a una gama más amplia de fondos, aunque probablemente pagará tarifas más altas que las que cobra el TSP. Un saldo de TSP Roth debe transferirse a una IRA Roth y un saldo de TSP tradicional a una IRA tradicional para evitar que se desencadene un hecho imponible.

• Puedes transferir tu TSP a un plan 401(k) civil: Si su nuevo empleador ofrece un plan 401(k) con buenas opciones de inversión y tarifas bajas, incorporar su TSP puede ayudarlo a consolidar sus cuentas de jubilación.

En la mayoría de los casos, dejar su dinero en el TSP o transferirlo a una IRA son las dos opciones más sólidas. Lo que tiene más sentido depende de su situación financiera individual. Un planificador financiero de pago puede ayudarle a evaluar qué camino es el adecuado para usted.

Empiece a maximizar su TSP hoy

El TSP es una de las herramientas de ahorro para la jubilación más poderosas disponibles para los miembros militares, y su combinación de tarifas bajas, ventajas fiscales, contribuciones gubernamentales paralelas y beneficios específicos del despliegue lo hacen excepcionalmente valioso para quienes sirven. La clave es comenzar temprano, contribuir de manera constante y aprovechar al máximo los beneficios disponibles para usted.

Para obtener más información sobre cómo maximizar su TSP, visite el sitio web de Thrift Savings Plan o hable con un planificador financiero de pago que esté familiarizado con los beneficios militares.

Conozca al autor

Kristi Muse es esposa de un reservista militar y escritora independiente. Le encanta escribir sobre estrategias para ahorrar dinero a las familias de militares, salir de deudas y vivir una vida frugal.

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