Suma global versus costo promedio en dólares:¿cuál es mejor?

Desde que tengo memoria, quería ser rico.

No quería tener que preocuparme por el dinero.

Así que comencé a investigar cómo los ricos se hicieron ricos.

Las formas más comunes son iniciar un negocio e invertir en el mercado de valores.

A la edad de 18 años, no tenía ningún deseo de iniciar un negocio, y mucho menos ninguna idea de qué comenzar.

Así que centré mi atención en invertir.

Empecé a leer muchos libros de inversión.

En la universidad, tomé algunas clases sobre inversiones y comencé a aplicar los conocimientos que aprendí.

Una de las cosas más importantes que aprendí fue el costo promedio en dólares.

Al aprender a calcular el costo promedio en dólares, también llamado DCA, pude aumentar mi riqueza a más de siete cifras.

Y todo comenzó con $25 al mes.

En esta publicación, le mostraré cómo comenzar a promediar el costo en dólares para que usted también pueda construir su riqueza.

La guía completa para promediar el costo en dólares

Inversión de suma global frente a costo promedio en dólares

Cuando se trata de invertir su dinero, existen principalmente dos estrategias que puede utilizar.

• Enfoque de suma global
• Coste promedio en dólares

Es importante entender estas dos estrategias de inversión porque cada una tiene sus ventajas y desventajas, las cuales detallo a continuación.

¿Qué es una inversión de suma global?

La inversión a tanto alzado es bastante sencilla.

Tienes una gran cantidad de dinero para invertir y lo inviertes todo de una vez.

Entonces, si tiene $ 10,000 que desea invertir en el mercado de valores, lo hace en un día determinado.

La ventaja de invertir a tanto alzado es que usted está invirtiendo en el mercado.

No tendrá la tentación de salir y comprar cosas con el dinero, como un auto nuevo o un teléfono inteligente, en lugar de invertirlo.

Otra ventaja es que durante un largo período de tiempo, aumentará su riqueza.

Esto se debe a que el mercado tiende a moverse más alto con el tiempo, por lo que cualquier inversión que tenga crecerá en valor.

La desventaja de invertir en una suma global es que puede invertir todo su dinero cuando el mercado está en su punto máximo.

Si hay una caída del mercado de valores, podría terminar pasando algún tiempo, posiblemente años, esperando que el mercado se recupere.

Por ejemplo, imagina si hubieras invertido los $10,000 justo antes de que los mercados colapsaran en 2008.

Habría tenido que esperar hasta 2011 como mínimo para volver a su monto inicial de $10,000.

Para evitar la posibilidad de que esto suceda, puede optar por implementar un enfoque de costo promedio en dólares en su lugar.

¿Qué es el costo promedio en dólares?

Promediar el costo en dólares es simplemente tomar su dinero e invertirlo a intervalos regulares durante un período de tiempo.

Usando el ejemplo anterior, si tuviera $10,000 para invertir, podría usar esta estrategia e invertir $1,000 por mes durante diez meses.

O podría invertir $500 al mes durante 20 meses.

• Leer ahora: Conozca el poder detrás de invertir pequeñas cantidades de dinero

La cantidad de tus compras periódicas que inviertes y la duración depende de ti.

La ventaja de promediar el costo en dólares es que está comprando sin importar si el mercado está subiendo o bajando.

Cuando el mercado está subiendo, compras menos acciones. Cuando el mercado está cayendo, compra más acciones.

Cuando combina los dos, el precio total de compra puede ser más bajo, aumentando sus ganancias a largo plazo.

La desventaja de esta estrategia es que, dado que no está invirtiendo todo su dinero de una vez, puede verse tentado a gastarlo o no invertirlo, especialmente cuando el mercado está cayendo.

Otro inconveniente es el potencial de ganancias más pequeñas.

Si invierte todo su dinero a la vez y el mercado de valores sube, obtendrá mayores ganancias en comparación con la inversión de pequeñas sumas de dinero en el camino.

La pregunta que podría tener es ¿cómo funciona exactamente esta estrategia?

Aquí hay un ejemplo.

Ejemplo de promedio de costo en dólares

Para este ejemplo de promedio de costos en dólares, usaré datos de la vida real.

Voy a utilizar el Vanguard 500 Index Fund (VFINX) como opción de inversión.

Voy a invertir $1000 cada mes durante 10 meses el primer día hábil de cada mes.

Usaré el 2 de enero de 2015 como mi fecha de inicio e invertiré $1,000 cada mes hasta octubre.

Luego miraré el valor final a partir del 17 de junio de 2016, que es cuando calculé los datos para este ejemplo.

En el gráfico a continuación, verá el valor diario final de VFINX y cuántas acciones pude comprar por $1000.

Redondeé las compras a 4 puntos decimales como lo hacen la mayoría de los fondos mutuos.

Después de realizar la inversión final en octubre de 2015, poseo un total de 53,9244 acciones.

Avance rápido ahora hasta el 17 de junio de 2016 y vemos que el VFINX cerró en $191.94.

Al tomar el número de acciones que poseo y multiplicarlo por $191,94, mi inversión total vale $10.350,25.

Terminé ganando $350 por costo promedio en dólares.

¿Qué estrategia de inversión es mejor?

Si tiene curiosidad, probablemente quiera saber qué hubiera pasado si hubiera seguido adelante con la inversión de suma global en su lugar.

Esto es lo que habría sucedido.

Hubiera invertido los $10,000 en VFINX el primer día hábil de enero de 2015 y, como resultado, poseía 53,9957 acciones.

Avance rápido hasta el 17 de junio de 2016 y mi inversión valdría $10,363.93.

Gané $363 usando la estrategia de inversión de suma global.

Esta estrategia terminó ganándome $15 adicionales en comparación con el costo promedio en dólares.

Entonces, ¿vale la pena el costo promedio en dólares?

¿Debería usar la inversión de suma global todo el tiempo?

La respuesta no es tan simple.

¿Funciona el promedio de costos en dólares?

Con base en los ejemplos anteriores, probablemente esté pensando que usar el costo promedio en dólares no funciona y no vale la pena.

Después de todo, habría ganado más dinero invirtiendo en una suma global en lugar de promediando el costo en dólares.

Pero hay algunas razones clave por las que no debe descartar por completo el costo promedio en dólares como estrategia para los inversores.

Beneficios del costo promedio en dólares

Objetivo de minimizar el riesgo

Cuando usa el costo promedio en dólares, minimiza el riesgo al invertir durante un período de tiempo.

No tiene idea de cuándo el mercado está en su punto máximo, por lo que al invertir sistemáticamente cada mes durante un período de meses, disminuye el riesgo de invertir en el momento equivocado.

Comprar bajo

Otra razón para considerar el costo promedio en dólares es comprar barato.

Cualquier libro de inversión decente que lea le dirá que compre barato.

El problema es que cuando las emociones y el dinero interactúan, rara vez compramos barato.

Tratamos de cronometrar el mercado e invertir precisamente en el momento adecuado.

Pero nadie sabe cuándo es el momento perfecto para invertir y la sincronización del mercado nunca ha funcionado para nadie durante un largo período de tiempo.

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Lo más probable es que compremos alto, cuando todo el mundo esté entusiasmado y gane dinero a raudales, como se ve en el siguiente gráfico.

Debería estar invirtiendo en el momento opuesto, cuando el mercado está cayendo.

Comprará más acciones y obtendrá un mayor rendimiento cuando el mercado vuelva a subir.

Cuando su costo promedio en dólares, compra más acciones cuando el precio es bajo y menos acciones cuando el precio es alto.

Esto ayuda a mantener su costo promedio más bajo que si simplemente invirtiera todo a la vez.

Funciona

Finalmente, el promedio de costos en dólares funciona, especialmente a largo plazo.

Cuando hablo de largo plazo, me refiero a más de 10 años o más.

Sí, la estrategia de suma global que señalé funciona mejor aquí, pero eso es solo durante un período de aproximadamente un año.

Necesita mirar horizontes a largo plazo.

Muchos de los argumentos en contra del promedio del costo en dólares no se verán tan lejos.

Ellos le indicarán uno o dos años más tarde que le habría ido mejor si invirtiera con una suma global.

Entonces, ¿debería usar el costo promedio en dólares todo el tiempo?

Desafortunadamente, la respuesta aún no es tan simple.

Tipo de mercado

Finalmente, otra ventaja para DCA es el mercado de valores en sí mismo.

¿Es un mercado alcista? ¿Un mercado bajista?

La verdad es que nunca se puede estar seguro de lo que sucederá a continuación en el mercado.

Al hacer compras mensuales, no tienes que preocuparte de pensar en el mercado de valores.

Simplemente invierte y deja que tu dinero trabaje para ti.

Inviertes más dinero

Cuando su costo promedio en dólares, toma una gran cantidad de dinero y realiza una inversión periódica.

Pero la mayoría de las veces, puede seguir invirtiendo una cantidad menor cada mes.

Por ejemplo, supongamos que obtuvo $ 10,000 y eligió invertirlo en el transcurso de 6 meses.

Dado que ha estado invirtiendo, puede decidir comenzar a invertir $ 100 por mes en el futuro.

Como resultado, terminará con más dinero con el tiempo.

Desventajas del costo promedio en dólares

Entonces, esas son las razones por las que debe considerar el costo promedio en dólares, pero ¿cuáles son algunas de las desventajas del costo promedio en dólares?

Altos costos

Podría incurrir en comisiones y tarifas dependiendo de cómo utilice DCA.

Por ejemplo, muchos corredores cobran comisiones en las transacciones de acciones.

Si el suyo lo hace, una inversión de suma global le ahorraría dinero.

Por supuesto, puede cambiar a un corredor sin cargo como M1 Finance.

• Leer ahora: Haga clic aquí para saber por qué me encanta M1 Finance

Si invierte en fondos mutuos, algunos corredores también cobran una tarifa aquí.

Sería mejor que invirtiera directamente con la compañía de fondos mutuos.

Mínimos altos

Con algunos corredores, necesita una cantidad mínima para invertir, especialmente cuando se trata de fondos negociados en bolsa.

Es posible que necesite $ 100 o más, lo que podría ser más de lo que tiene que invertir.

Una alternativa es invertir directamente con una compañía de fondos mutuos. La mayoría le permite invertir automáticamente por $25 al mes.

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Eres un preocupado

Si se asusta fácilmente cuando se trata de invertir, una estrategia de suma global podría ser mejor para usted.

El motivo es que puede invertir una vez y listo.

Con una estrategia de promedio de costos en dólares, es posible que se asuste y se salte un mes de inversión aquí y allá.

O si el mercado está subiendo, es posible que tenga sentimientos de arrepentimiento e intente cronometrar el mercado.

Hacer esto te hará mucho daño, principalmente porque el resultado más probable es que termines con menos dinero.

Estás estancado en una inversión

Otra razón para omitir el promedio de costos en dólares es si está enamorado de un perdedor.

Con esto me refiero a una acción que está cayendo cada mes.

Es posible que se entusiasme porque está comprando poco y posee más acciones cada mes, pero la verdad es que simplemente está desperdiciando dinero en una acción que no va a ninguna parte.

Un ejemplo de esto sería Enron.

También puede leer mi experiencia con esto cuando estaba invirtiendo en Worldcom.

Cómo iniciar el promedio de costos en dólares

¿Cómo comienza con el promedio de costos en dólares?

Tienes que decidir algunas cosas.

#1. ¿Cuánto quieres invertir?
#2. ¿Con qué frecuencia desea invertir?
#3. ¿En qué quieres invertir?

Una vez que responda estas preguntas, puede configurar su plan de costo promedio en dólares.

Para la mayoría de las personas, la forma más fácil de iniciar un plan DCA es invertir en su plan 401k en el trabajo.

Cada vez que le pagan, una parte de su dinero se invierte en su plan de jubilación, sin importar si el mercado está al alza o a la baja.

Entonces, si tiene la opción de invertir en un 401k, asegúrese de hacerlo.

A partir de ahí, tienes dos opciones.

• Invertir en acciones/fondos cotizados
• Invierte en fondos mutuos

Si está interesado en invertir en acciones o fondos cotizados en bolsa, le sugiero que invierta con M1 Finance.

Puede crear su propia cartera personalizada de solo acciones, solo fondos negociados en bolsa o una combinación de ambos.

O podría elegir una cartera creada por sus expertos.

No cobran tarifas y puedes invertir $25 al mes.

Es simple y fácil. Y es mi forma favorita de invertir gratis.

Puede hacer clic a continuación para obtener más información y abrir su cuenta.

Si está interesado en invertir en fondos mutuos, sea inteligente con el corredor que elija.

Muchos ofrecen fondos mutuos sin cargo, pero no todas las familias de fondos mutuos están incluidas.

• Leer ahora: Haga clic aquí para conocer los conceptos básicos de los fondos mutuos
• Leer ahora: Haga clic aquí para comparar corredores y encontrar su ajuste perfecto

Entonces, si tiene una familia de fondos específica en la que desea invertir, asegúrese de que el corredor que está buscando tenga una opción gratuita.

De lo contrario, será mejor que inviertas directamente con la compañía de fondos mutuos.

Cómo generar riqueza el costo promedio en dólares

Al comienzo de esta publicación, le conté cómo aumenté mi riqueza siguiendo una estrategia de promedio de costos en dólares.

Así es como lo hice.

Empecé con un fondo mutuo indexado que imitaba el índice S&P 500.

Cada mes invertí $25.

Y cuando recibí dinero para mi cumpleaños o las vacaciones, tomé una parte del dinero extra y también lo invertí.

Aproximadamente un año después, obtuve un aumento en el trabajo.

En lugar de simplemente tomar el cheque de pago más grande, abrí otro fondo mutuo indexado, esta vez uno que rastreaba acciones de pequeña capitalización.

Cada mes invierto $25 en esta inversión.

Cuando recibí dinero extra, lo dividí entre mis 2 inversiones.

Unos años más tarde, pude aumentar mi inversión mensual hasta $50 cada uno.

Durante todo este tiempo, también invertí en mi plan 401k.

Al principio, era $20 por cheque de pago.

Pero aumentó cada vez que obtuve un aumento.

Simplemente mantuve este proceso en piloto automático, invirtiendo todos los meses, sin preocuparme por lo que estaba haciendo el mercado de valores.

Con el tiempo, mis inversiones crecieron hasta donde están hoy.

Es por eso que le recomiendo que invierta con un plan de costo promedio en dólares.

La mayoría de las personas permiten que sus emociones interfieran con sus decisiones.

Se asustan y dejan de invertir y nunca vuelven a empezar.

O tienen la intención de invertir su reembolso de impuestos, pero en cambio, pero el nuevo teléfono inteligente.

Al poner su inversión en piloto automático, genera riqueza con el tiempo.

Reflexiones finales

Al final del día, una estrategia de inversión de costo promedio en dólares es una gran idea para la mayoría de los inversores.

Sin embargo, si usted es el tipo de persona que solo quiere invertir y terminar de una vez, entonces adelante e invierta en una suma global.

Al final, el retorno de su inversión no será drásticamente diferente.

Y el objetivo final es ahorrar para tu futuro.

Entonces, la forma que tenga más sentido para ti es la que deberías usar.

Si desea obtener más información sobre cómo convertirse en un inversor exitoso, le recomiendo que lea las publicaciones a continuación.

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