¿Qué tipos de inversiones existen?

Una inversión puede ser cualquier cosa, desde un terreno, a una participación en una pequeña empresa, a cotizar en una empresa de Fortune 500. Si invierte dinero en algo esperando un rendimiento financiero, ha realizado una inversión.

Para fines prácticos, puede dividir la inversión en varias categorías:acciones, cautiverio, bienes raíces, y fondos cotizados en bolsa. Esto es lo que debe saber sobre cada categoría, así como un desglose del enfoque de inversión más reciente:la inversión automatizada.

¿Qué tipo de inversiones hay?

Los tipos de inversiones en las que puede invertir incluyen acciones, bonos (tanto gubernamentales como corporativos), bienes raíces, fondos cotizados en bolsa (ETF), oro, los fondos de inversión, e incluso monedas. ¡Las opciones son amplias!

Cepo

Probablemente hayas oído hablar de acciones el tipo de inversión más conocido. Una acción representa la propiedad de una corporación. Si compra acciones de Nike, por ejemplo, eres dueño de una parte de Nike. Solo las empresas que cotizan en bolsa tienen acciones, y los empleados de las empresas públicas a veces reciben acciones como parte de su paquete de beneficios.

Las acciones individuales a veces pagan dividendos, una forma de distribuir las ganancias a los accionistas. Las acciones que pagan dividendos son populares porque proporcionan una fuente de ingresos pasivos.

>> Más información: Cómo invertir en acciones:una guía sencilla

Invertir demasiado en acciones puede ser arriesgado, porque representan una sola empresa. Si tienes $ 5, 000 en acciones de Google y otra caída de las puntocom. tus acciones no tendrían valor. Si la mayor parte de su cuenta de jubilación está compuesta por acciones, su cartera no está debidamente diversificada.

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Los fanáticos de la inversión en acciones señalarán a empresas como Facebook como ejemplos de por qué invertir en acciones puede ser extremadamente rentable. Facebook salió a bolsa en 2014 con un precio de acción de 38 dólares. En 2019, cada acción vale $ 177. Si invirtió en Facebook cuando debutó y vendió sus acciones ahora, tendría una rentabilidad del 365% en menos de cinco años, aplastando el rendimiento anual promedio del S&P 500 del 10%.

Pero no todas las empresas tienen ese tipo de beneficios, ni siquiera cercanos. Por eso es importante crear una cartera diversificada, aislándose de la volatilidad de las acciones de una sola empresa.

Cautiverio

Los bonos son los hermanos más conservadores de las acciones. Un bono es como un pequeño préstamo hecho por el tenedor del bono a la empresa o entidad gubernamental que vende el bono.

Las empresas o los gobiernos emiten bonos para recaudar dinero, generalmente como parte de una estrategia de expansión o para un proyecto específico. Durante la Segunda Guerra Mundial, el gobierno de Estados Unidos emitió bonos de guerra para ayudar a pagar los gastos de defensa.

Los bonos se pueden empaquetar en fondos de bonos, que a menudo son una combinación de bonos gubernamentales y corporativos. Puede comprar bonos nacionales o internacionales de firmas de corretaje o comprar bonos individuales directamente de empresas o gobiernos.

Los bonos vienen con una tasa de interés fija. La tasa de interés suele ser menor de lo que ganaría con un fondo indexado. Según Morningstar, la tasa de interés promedio de un bono está entre el 5-6%.

Los inversores compran bonos y fondos de bonos para compensar los riesgos de invertir principalmente en acciones y fondos de acciones. Una combinación de bonos y acciones es necesaria para una cartera diversa. Los bonos brindan cierta estabilidad porque siempre sabe qué tipo de tasa de interés está ganando.

Un inversor joven debe ser más agresivo en sus inversiones, y por lo tanto debería mantener un pequeño porcentaje de su cartera en bonos. Un jubilado, por otra parte, debería poseer más bonos que acciones.

Bienes raíces

La inversión en bienes raíces puede suceder de diferentes maneras, desde comprar bienes raíces directamente a invertir en ellos a través de la bolsa de valores. Convertirse en propietario es una forma de invertir en bienes raíces. Los propietarios obtienen un retorno de la inversión al cobrar más en alquiler que en su hipoteca, impuestos a la propiedad y otros gastos. Finalmente, la hipoteca se cancela y el propietario obtiene un margen de beneficio aún mayor. La desventaja de ser propietario es que conlleva perseguir pagos de alquiler atrasados, lidiar con el mantenimiento y encontrar nuevos inquilinos, o contratar a alguien para que lo haga por usted.

Los bienes raíces se consideran una forma pasiva de inversión, pero puede ser un gran dolor de cabeza y una pérdida de tiempo si terminas alquilando a las personas equivocadas. Un inquilino negligente puede socavar años de arduo trabajo en solo unos pocos meses.

Otro tipo de inversión inmobiliaria son las propiedades de “volteo”. Voltear significa comprar una casa deteriorada u obsoleta y renovarla, ya sea haciendo el trabajo usted mismo o contratando contratistas. Una vez terminado el trabajo, el flipper vende la casa para obtener ganancias.

Dar la vuelta a una casa también puede ser arriesgado, especialmente si no tiene experiencia en reparaciones en el hogar. Una ralentización del mercado malos contratistas o problemas inesperados pueden anular sus ganancias o aniquilarlas por completo.

El Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT) es una forma de invertir en bienes raíces sin comprar y poseer físicamente una propiedad. Algunos REITS compran centros comerciales, edificios de oficinas o apartamentos. Cuando compra una acción REIT, por lo general, se convierte en propietario de varios tipos de propiedades. Si hay una recesión que afecta al mercado de la vivienda residencial o comercial, también podría afectar a REITS.

Los fondos negociados en bolsa

Los fondos cotizados en bolsa son como fondos mutuos, que representa a un grupo de corporaciones agrupadas en un solo fondo. La principal diferencia entre los ETF y los fondos mutuos es que puede negociar un ETF como una acción. Puede vender una parte de su ETF en cualquier momento en que el mercado esté abierto, mientras que los fondos mutuos solo se pueden vender durante una hora específica del día.

Los ETF vienen en variedades activas y pasivas, como los fondos indexados que rastrean el S&P 500. Los ETF administrados pasivamente casi siempre tienen tarifas más bajas que los activos. Por lo general, son económicos y no tienen un requisito de inversión mínima como lo hacen algunos fondos mutuos.

A continuación, se muestra un ejemplo de cómo funciona un ETF:el popular Vanguard Total Stock Market Index Fund, por ejemplo, tiene $ 3, 000 inversión mínima. Si un inversor quisiera comprar acciones de ese fondo, tendrían que comprar al menos $ 3, 000 por valor. Si no pueden o no quieren comprar tantas acciones, pueden comprar la versión ETF del fondo. Ambos tienen el mismo índice de gastos de 0.04%.

Puede comprar ETF en su Roth o IRA tradicional y su 401 (k) si su empresa incluye esas opciones. La posible desventaja de invertir con ETF puede parecer una ventaja:son muy fáciles de negociar. Cada vez que venda o compre un ETF, pagas una comisión. Esas tarifas pueden acumularse rápidamente si compra y vende ETF con frecuencia. La mejor estrategia es comprar solo los ETF que desea conservar a largo plazo.

Inversión automatizada

La inversión automatizada se está volviendo más común a medida que los robo-advisors se dirigen a personas que desean invertir, pero están abrumados por el proceso.

Los asesores de Robo confían en un algoritmo probado para invertir en fondos para la persona promedio. Usan fórmulas para elegir ETF de bajo costo y otros fondos que proporcionarán retornos a nivel de mercado sin tarifas altas.

Un robo-asesor decide qué fondos invertir en función de su perfil personal, edad de jubilación deseada, y nivel de comodidad de riesgo. El robo-advisor a menudo explica cuánto ahorrar, y la mayoría le permitirá realizar contribuciones automáticas a su cuenta de jubilación.

Los asesores de Robo reequilibrarán su cartera, diversifique sus inversiones y reinvierta los dividendos a un precio asequible. Wealthsimple Invest cobra una tarifa del .5% para cuentas entre $ 0 y $ 100, 000 y .4% para cuentas con un valor superior a $ 100, 000. Tampoco se requiere una cantidad mínima para abrir y mantener una cuenta.

Puede abrir una cuenta IRA tradicional, Roth IRA o SEP IRA con un robo-advisor. Algunos robo-advisors sincronizarán todas sus cuentas de jubilación, incluyendo su 401 (k), para monitorear su progreso de ahorro y avisar cuando se esté quedando atrás.

La inversión automatizada es una excelente manera para que los principiantes comiencen una cartera, porque no tiene que aprender qué fondos son los más apropiados o cómo diversificar adecuadamente. Los planificadores financieros tienden a requerir una cierta cantidad de activos o una gran tarifa única para analizar su cartera y hacer recomendaciones. por lo que los robo-advisors son la única opción de asesoría para alguien con ingresos más bajos.

Cómo elegir la inversión adecuada

Elegir la estrategia de inversión correcta se trata de determinar su tolerancia al riesgo y sus objetivos personales. Aquellos con una baja tolerancia al riesgo o una fecha de jubilación que se acerca rápidamente tal vez quieran considerar quedarse con bonos y fondos de bonos, donde la rentabilidad y el riesgo son bajos.

Un inversor con un mayor apetito por el riesgo podría invertir en ETF de bajo coste, particularmente fondos indexados. Estos fondos cuentan con el respaldo de inversores de renombre como Warren Buffett y John C. Bogle. Aquellos que se sientan muy cómodos con el riesgo, y puedan permitirse asumir grandes pérdidas en caso de una recesión del mercado, deberían considerar la inversión en acciones o en bienes raíces.

En un mundo perfecto, cada inversor que ahorre para la jubilación y otras metas a largo plazo tendría una combinación de inversiones tanto agresivas como conservadoras. Si aún no está seguro de qué tipo de inversión es adecuada para usted, considere la posibilidad de invertir de forma automatizada con un robo-advisor. Un robo-asesor elimina las conjeturas de la ecuación al observar sus preferencias personales y sugerir la mejor combinación de fondos.