Cómo utilizar el capital personal para el seguimiento de objetivos presupuestarios

Como entrenador de dinero, una de las primeras cosas por las que la gente me pregunta es estrategia presupuestaria . Hay tantos tipos diferentes de aplicaciones y métodos de presupuestación que pueden resultar realmente abrumadores.

Hace unos pocos años, después de sentirme exhausto al hacer un seguimiento de mis gastos a través de innumerables hojas de cálculo, Creé un método de presupuestación llamado Presupuesto de tres cubos. El Presupuesto de tres cubos es un sistema simplificado que ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos, metas, Y todo lo demás. Fueron cruciales para poder alcanzar mi objetivo de Ahorre $ 100K antes de los 25 años .

El presupuesto de tres cubos:utilizado junto con Panel de usuario de Personal Capital - puede ayudarlo a medir su desempeño en cada uno de los grupos de presupuesto. A continuación, se muestra un desglose de cómo funciona mi plan presupuestario.

Cubo uno:todos los gastos de adultos de los que no puede escapar

Este dinero es para los gastos de tu vida que necesitas comer, En Vivo, respirar y todas las cosas supervivencia. Piense en el alquiler mensual gastos de comestibles, utilidades y pagos de seguros cuando crea su presupuesto de gastos. Los pagos de préstamos y tarjetas de crédito también pertenecen a esta categoría.

Cubo dos:grandes objetivos de vida

Me tomo muy en serio mis metas de vida de “mucho dinero”. Estos objetivos van desde asegurarme de que tengo entre 3 y 6 meses de gastos ahorrados en un fondo de emergencia, pago de deudas, e invirtiendo para Jubilación .

Una vez que se hayan resuelto esas categorías iniciales, puede empezar a pensar en otros grandes objetivos de la vida, como cómo va a excepto el pago inicial de una casa.

Puede contribuir a algunos de estos objetivos configurando transferencias automáticas de dinero desde su cuenta corriente a las cuentas de ahorro correspondientes. Recomiendo usar una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta en efectivo como Efectivo de capital personal . Si su empleador ofrece un plan de retiro , sería prudente optar por una contribución por cheque de pago. Esto no solo pone el dinero en piloto automático, sino que su empleador puede ofrecer algún tipo de contribución equivalente. ¿Quién dice no al dinero gratis?

Si no tiene un plan de jubilación en el trabajo, todavía hay muchas opciones, como las IRA tradicionales, IRA SEP (si es un estafador secundario o un trabajador autónomo), y Roth IRA .

Cubo tres:Dinero divertido

El último cubo es para gastos divertidos, también conocido como su suscripción a Netflix, cenas fuera, y entradas Weird Al. Gastar no significa privaciones. Hay ciertas cosas en la vida que nos brindan verdadera alegría y felicidad. Por ejemplo, Realmente disfruto gastar dinero en comida, viaje, y anidación. Siempre que contribuya con dinero a mis otros dos depósitos, Me siento libre de culpa por gastar en estos últimos artículos.

Tenga un objetivo visual y es más probable que lo logre

El capital personal es un actor clave en mis métodos de presupuestación. Utilicé Personal Capital a diario durante mi viaje para ahorrar mis primeros $ 100K. Me mantuvo encaminado y me motivó al dar una representación visual que me mostró que mi objetivo podía ser una realidad.

El panel de capital personal hace que observar los hábitos de gasto sea fácil e intuitivo. Primero, vincula todas sus cuentas a la herramienta (incluidas las cuentas de inversión o jubilación). Luego, Personal Capital escanea esos datos y busca patrones en su flujo de caja mensual.

Adicionalmente, los Rastreador de gastos función (esto se puede encontrar en el diagrama de flujo de efectivo) es muy útil para mí, especialmente como emprendedor. Puede agregar etiquetas a cada gasto que tenga, lo que hace que usar el Presupuesto de tres cubos sea aún más intuitivo. Simplemente etiquete sus gastos por cada una de las categorías de categorías. Por supuesto, puede ser tan específico como desee durante su proceso de etiquetado de gastos.

El uso de estos métodos significa que tiene el conocimiento de cuánto dinero está aportando y cuánto sale, todo al alcance de su mano.