Explicación del seguro Medigap

Seguro medigap es cualquier póliza de seguro privada que brinda cobertura a los beneficiarios de Medicare, cubrir gastos médicos que Medicare no cubre, o no cubre en su totalidad. Si bien son vendidos por compañías de seguros privadas, están regulados por el gobierno federal y deben seguir las leyes estatales y federales. El seguro Medigap se puede dividir en 12 pólizas estándar. Cada póliza se designa con una letra y tiene sus propias características y beneficios únicos. Para determinar qué política funciona mejor para usted, debe revisar cuidadosamente todas las políticas para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.

Requisitos del seguro Medigap

Para calificar para el seguro Medigap, debe estar inscrito en las Partes A y B de Medicare. Deberá pasar un examen médico, y es posible que deba obtener una declaración de su médico tratante. Está exento de ese requisito si tiene 66 años o más, o si ha tenido 65 años durante más de seis meses. El seguro Medigap te cubre a ti y solo a ti, por lo que usted y su cónyuge deberán comprar un seguro Medigap por separado.

Seguro Medigap antiguo vs seguro Medigap nuevo

El 1 de junio 2010, Se cambiaron varios aspectos del seguro Medigap. Los cambios le afectarán si compra un seguro Medigap después del 31 de mayo, 2010. Si compró un seguro Medigap antes del 31 de mayo, 2010, todavía se aplican las viejas reglas.

Lo que cubre el antiguo seguro Medigap

Todas las pólizas de seguro de Medigap cubren los costos hospitalarios que no están cubiertos por completo por el Plan A de Medicare, así como toda la atención preventiva bajo el Plan B de Medicare. Las políticas A-J hacen lo mismo para los servicios no preventivos bajo el Plan B de Medicare. La Política K cubre hasta el 50 por ciento de los costos restantes del Plan B, análisis de sangre, cuidado de hospicio, atención en un centro de enfermería especializada y deducible de la Parte A de Medicare. La póliza L cubre hasta el 75 por ciento de los mismos costos. Las políticas C-J cubren los costos totales de la atención en un centro de enfermería especializada y algunas emergencias de viajes al extranjero. Las pólizas B-J cubren el deducible de la Parte A de Medicare en su totalidad, mientras que el deducible del Plan B de Medicare está cubierto en su totalidad por las políticas C, F y J.

Los cargos por exceso de Medicare del Plan B están cubiertos en su totalidad por las políticas F, Yo y j mientras que la póliza G cubre hasta el 80 por ciento de los cargos. Políticas D, GRAMO, Yo y J cubrimos la recuperación en casa, mientras que las pólizas E y J cubren hasta $ 120 en costos de atención preventiva no cubiertos por Medicare. Las pólizas F y J son pólizas con deducibles altos. Eso significa que sus beneficios no se activan hasta que pague hasta $ 2, 000 en costos de Medicare.

Qué cubre el nuevo seguro Medigap

Bajo la nueva ley, políticas E, H, I, y J ya no se venden a nuevos clientes. El cuidado de hospicio ahora está cubierto por todas las pólizas. Las pólizas A-G y M-N lo cubren en su totalidad, mientras que las pólizas K y &cubren hasta el 50 por ciento y el 75 por ciento, respectivamente. La atención en el hogar ya no está cubierta por ninguna póliza.

Los beneficios de costo hospitalario del plan Medicare se han extendido para cubrir hasta 365 días después de que se agoten sus beneficios de Medicare. La póliza G ahora cubre los cargos en exceso del plan B de Medicare en su totalidad. La póliza M recientemente introducida cubre sus costos hospitalarios adicionales del Plan A de Medicare, Beneficios del Plan B de Medicare (incluida la atención preventiva), análisis de sangre, atención en un centro de enfermería especializada, emergencias de viajes al extranjero en su totalidad y hasta el 50 por ciento de los costos deducibles del Plan A.