Dominar sus finanzas:una guía sencilla para equilibrar su chequera

Estas son las mejores aplicaciones y herramientas que necesita para aprender a cuadrar su chequera cada mes y poder administrar su presupuesto. Incluso si eres principiante en la elaboración de presupuestos y la administración del dinero, ¡esta guía es solo para ti!

¿La gente ya hace balance de sus chequeras? ¿Qué significa esa frase?

Cuando se trata de equilibrar su chequera, es importante que usted:

• aprenda algunas herramientas que lo hacen sencillo
• descubra los beneficios reales de revisar su cuenta todos los meses
• 6 pasos para equilibrar tu chequera
• las mejores aplicaciones para ayudarte a equilibrar tu chequera o cuenta corriente

¿Qué es equilibrar una chequera?

La frase “talonario de cheques” significa algo diferente hoy que hace años. Otro término para esto es conciliar su cuenta. Básicamente significa volver a verificar que los registros que mantuvo coincidan con los que su banco tiene en el estado de cuenta mensual de su cuenta.

¡De aquí viene la frase!

Antes de que la banca en línea y las tarjetas de débito fueran la norma, la gente solía usar una chequera para emitir cheques. Luego, registrarían el monto en su chequera en su registro.

Al final del mes, recibirían un extracto bancario de todos los cheques compensados y los retiros y depósitos hacia y desde su cuenta. Compararían el saldo final que tienen con lo que su banco dijo que tienen y luego verían si hay registros que no coinciden.

Por qué la gente equilibra su chequera

Incluso si no posee una chequera, es importante leer sus extractos bancarios al menos una vez al mes y verificar que las transacciones coincidan con lo que gastó y/o depositó.

Puede parecer una tarea realmente molesta (¿alguien ya hace balance de su chequera?) pero lo es así. importante.

Detectar el fraude con antelación

Cuando concilie su cuenta cada mes, podrá detectar casos de fraude rápidamente y responder a ellos de manera adecuada.

Un método muy astuto que utilizan los ladrones de identidad es retirar una pequeña cantidad al principio (a veces tan solo unos pocos dólares o hasta 20 dólares) sólo para ver si provoca una respuesta. Si esa pequeña cantidad pasa desapercibida, es posible que la próxima vez opten por aún más dinero.

Detecte estos pequeños errores rápidamente y podrá evitar un gran dolor de cabeza más adelante.

Detecta errores bancarios

Es cierto:los bancos también cometen errores. Es muy importante que mantenga registros de todas sus transacciones y los compare con lo que su banco dice que sucedió.

De esta manera, si registraron un monto de depósito o retiro incorrecto, puedes informarles dentro del plazo adecuado. Algunos bancos tienen un límite de 60 días dentro del cual puedes resolver errores antes de que ya no sean responsables.

Detectar errores de comerciantes

A veces, los minoristas son pirateados y esto puede generar débitos mayores que la compra que realizó. Otras veces, su sistema de punto de venta puede cobrarle dos veces por la misma transacción.

De cualquier manera, cuando concilie su cuenta, podrá detectar estos errores y resolverlos rápidamente.

Le ayuda a evitar sobregiros

Una de las mejores maneras de ahorrar dinero es evitar pagar cargos por sobregiro. La mejor manera de hacerlo es realizar un excelente seguimiento de cuánto gasta y revisar las transacciones de su cuenta corriente cada mes.

Evalúe y administre su presupuesto

Finalmente, muchas personas también aprovechan este tiempo cada mes para comparar su saldo final con su presupuesto.

• ¿Con qué precisión siguió su presupuesto?
• ¿Necesitas ajustarlo?

Este también es el momento de analizar las distintas tarifas que pagó en los cajeros automáticos.

• ¿Se puede evitar alguno de ellos?

Detecta las pequeñas transacciones y haz un plan sobre cómo ahorrar cada centavo que puedas.

Ahora que sabes lo importante que es equilibrar tu chequera, ¿cómo lo haces? ¡Estos son los pasos!

Así es como equilibras tu chequera de principio a fin.

Paso 1:registrar cada transacción

El primer paso que debe hacer es tener una lista de transacciones que pueda comparar con el extracto mensual de su banco. Si no tiene la costumbre de mantener una lista de cada transacción, deberá omitir este paso, pero asegúrese de comenzar.

Hay muchas aplicaciones que puedes usar para registrar cada transacción que realizas. YNAB (necesita un presupuesto) y Quicken son fantásticos.

O puede utilizar opciones gratuitas como realizar un seguimiento de sus débitos y depósitos en sus propias hojas de cálculo o incluso en un pequeño registro encuadernado en espiral.

Ya sea que utilice una computadora, una aplicación o escriba sus transacciones a mano, mantenga registros de ellas para poder compararlas con lo que su banco ha incluido en sus extractos.

Consejo: Conserve siempre los recibos de transacciones realmente grandes y anótelos cada vez que emita un cheque (incluida la tarjeta de débito) o realice una compra que pueda tardar unos días en liquidarse .

Paso 2:Lea su extracto bancario mensual

Este próximo paso será diferente dependiendo de si mantuvo un registro de las transacciones durante el mes anterior.

Si mantuvo registros, lea la lista de transacciones y luego compárela rápidamente con las transacciones que figuran en su extracto bancario. Resalta o marca cualquier cosa que destaque como faltante/extraña o algo que no hiciste.

Verás más de cerca las cantidades más adelante, pero primero debes leerlo completo.

Paso 3:Resalte las transacciones pendientes

Ahora, mire su registro de transacciones y resalte las transacciones que aún no se hayan liquidado en su banco (o que podrían no estar en su estado de cuenta mensual).

Esto incluye débitos de tarjetas de débito o cheques que usted emitió y que la otra persona aún no cobró/depositó.

Esto es muy importante porque estos elementos podrían ser los que hagan que su saldo no coincida con lo que su banco dice que es.

Paso 4:Compare su saldo con el del banco

El siguiente paso es comparar el saldo actual que tiene en su registro de transacciones con el saldo en su extracto bancario.

Hay varias formas de hacerlo:elija la que le resulte más sencilla.

1. Primero, puede simplemente tomar todas las transacciones pendientes y sumarlas o restarlas de su extracto bancario. El saldo final debe coincidir con su registro de transacciones.
2. Otra opción es revisar cada transacción y compararla con su registro de transacciones. Esto puede llevar más tiempo, pero no implica ninguna matemática.

No importa cómo lo haga, es importante identificar cualquier discrepancia entre sus registros y los de su banco.

Nota: Se llama equilibrar su chequera porque el objetivo es que sus registros personales coincidan completamente con los de su banco, como un saldo perfecto.

Paso 5:Resolver el problema si los saldos o las transacciones no coinciden

Este es el paso que suele dar a la gente el mayor dolor de cabeza. ¿Qué haces si tu saldo y el de tu banco no coinciden?

Si tiene dificultades con las matemáticas, el problema podría ser tan simple como un error de suma o resta. En ese caso, simplemente compare cada transacción con sus registros. Si los números y los registros coinciden, entonces sabrá que hubo un error en sus cálculos.

Los saldos diferentes también pueden ser una señal de que se han pasado por alto tarifas bancarias, de pagos que no realizó o de un error bancario.

Revise todo el mes y verifique que haya realizado todas las transacciones y que no haya ninguna actividad fraudulenta. Si descubre algo que no hizo, comuníquese con su banco de inmediato.

Paso 6:Prepárese para el próximo mes

Finalmente, ¡prepárate para el éxito! ¿Qué aprendiste de esta experiencia que puedas utilizar para que el próximo mes sea más fácil?

Algunas cosas que puede hacer para prepararse para el éxito el próximo mes son realizar un mejor seguimiento de sus actividades financieras y tal vez incluso verificar sus transacciones bancarias en línea con más frecuencia.

También podrías considerar usar una aplicación o software de computadora (yo personalmente uso y amo Quicken) para rastrear tu actividad también; de esa manera no tendrás que depender de sumar o restar las cantidades manualmente.

En este punto, algunas personas deciden que prefieren utilizar el sistema de sobres en efectivo. Esto significa muchos menos débitos y una forma más sencilla de realizar un seguimiento de cuánto gasta.

Las mejores aplicaciones de chequera de saldo

¡Afortunadamente, existen aplicaciones y programas de software que harán todos los cálculos por ti! Si prefiere una aplicación en lugar de un libro de contabilidad escrito a mano o una hoja de cálculo, estas son las mejor calificadas que existen.

Menta

Mint es una de las aplicaciones de administración de dinero personal más populares que existen. Está fabricado por Intuit, la misma empresa detrás de TurboTax y QuickBooks.

Con Mint, puedes configurar un presupuesto y realizar un seguimiento de tus gastos.

Acelerar

Quicken existe desde hace más de 30 años y tiene una gran reputación por ayudar a las personas a realizar un mejor seguimiento de su dinero. Su programa de software le permite realizar un seguimiento de sus gastos, ahorros e incluso equilibrar su chequera o cuenta corriente directamente en el software.

Quicken es una excelente opción si desea realizar un seguimiento de sus gastos usando una computadora. Más interesado en una aplicación. ¡También tienen su propia aplicación!

Libro mayor de chequera gratuito

Free Checkbook Ledger, una aplicación gratuita para Android, es una aplicación muy sencilla que cualquiera puede utilizar. Le permite registrar sus transacciones a medida que las realiza.

Funciona como un lápiz y papel, pero hace los cálculos por usted.

Chequera – Seguimiento de cuentas

Si desea algo que funcione tanto en iOS como en Android, consulte Chequera -Account Tracker. Le permite administrar todas sus cuentas, incluso tarjetas de crédito y cuentas de ahorro. Luego, crea gráficos que le muestran a dónde va su dinero.

Número

¡Esta aplicación para iOS es robusta, rápida y fácil de usar! Puede registrar transacciones fácilmente y luego usar su resumen mensual para compararlo con el extracto de su banco. También puede exportar informes a una hoja de cálculo.

Borrar chequera

Finalmente, si desea algo que pueda usar en línea o en una aplicación, entonces necesita ClearCheckbook. Esta aplicación le permite sincronizar su banca en línea con la aplicación, para que no tenga que ingresar cosas manualmente.

Si prefiere tener control sobre las transacciones, también puede optar por ingresar cada una manualmente. Esta es una de las herramientas de administración de cuentas corrientes más populares porque puede usarla en Android, en línea y en iOS.

Pensamientos finales

Aunque pueda parecer arcaico equilibrar su chequera, es una tarea muy importante que podría ahorrarle miles de dólares y evitar la miseria del fraude y las suscripciones olvidadas.

Hacer un seguimiento de su dinero le ayudará a mantenerse dentro de su presupuesto. Haga de esto una parte normal de su rutina mensual para que pueda comenzar a administrar su dinero con facilidad.