Hábitos comprobados de personas financieramente libres:una guía para la libertad de endeudamiento

Cuando mi esposo y yo decidimos por primera vez que queríamos liberarnos de nuestras deudas, estábamos asustados, frustrados, abrumados y completamente confundido acerca de cómo llegar allí. Y una vez que quedamos libres de deudas, ¿cómo nos aseguramos ¿Que no nos volveríamos a endeudar?

Sabía que todo nuestro estilo de vida tenía que cambiar. La forma en que interactuamos con el dinero tuvo que cambiar por completo.

¡Pero estábamos preparados para ello!

Fue entonces cuando mi esposo y yo comenzamos a estudiar los hábitos de las personas libres de deudas. ¿Cuáles eran ellos haciendo eso no lo estábamos? ¿Qué hicieron?  ¿Cómo puedo hacerme amigo de ellos?  

Leí libros, publicaciones de blogs y escuché podcasts. Les hice a mis amigos preguntas algo incómodas para determinar si tenían todas las respuestas. Con el tiempo, me di cuenta de que las personas que se han liberado de sus deudas comparten los siguientes 15 hábitos comunes.

1. Se ajustan a un presupuesto

No es ningún secreto que si desea liberarse de sus deudas, la mejor manera es redactar un presupuesto. Esto le permite encontrar dinero extra que tenga y realizar pagos adicionales de deudas.

Pero seamos honestos. Escribir un presupuesto no es la parte difícil.

Ajustarse a un presupuesto es donde las cosas se vuelven difíciles.

Sé de primera mano que vivir con un presupuesto no siempre es fácil. ¡Pero puedo prometerte que es posible!

A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a que ajustarse a un presupuesto sea más fácil :

Date dinero para gastar.

Cuando asigna dinero para gastos a cada miembro de la familia, es más probable que se ciña a su presupuesto. Tú puedes gasta dinero en lo que quieres cuando tienes un presupuesto limitado, sólo tienes que planificarlo.

Pruebe el sistema de sobres en efectivo.

Usar sobres de efectivo es perfecto para aquellos que luchan contra el gasto impulsivo y el exceso de presupuesto. Cuando usa efectivo para comprar alimentos, literalmente no puede exceder el presupuesto.

¡Nuestra familia ha usado sobres de efectivo durante más de 10 años y ha cambiado las reglas del juego cuando se trata de ajustarnos a nuestro presupuesto!

Primero consulta tu calendario.

Antes de hacer tu presupuesto cada mes, revisa tu calendario personal y laboral. ¿Hay cumpleaños, días festivos o aniversarios que deba incluir en su presupuesto? ¿Qué pasa con los viajes de trabajo que requieren gastar dinero extra en gasolina?

Asegúrate de incluir todo en tu presupuesto. ¡Cuando revisas tu calendario primero, tu presupuesto es más realista!

Crea una categoría de búfer.

La categoría de búfer cambia literalmente las reglas del juego para su presupuesto. Es un pequeño colchón (normalmente alrededor de $100 o menos) que le ayuda a mantener el rumbo con su dinero sin tener que recurrir al fondo de emergencia para todo. 

Puede utilizar su categoría de reserva para un gasto no planificado ese mes (como un regalo de último minuto en una fiesta de cumpleaños) para evitar excederse del presupuesto o cargar la compra en su tarjeta de crédito. 

Esta categoría literalmente puede ahorrarle presupuesto.

2. No salen a comer todos los días

¡Ir a restaurantes todos los días (o incluso 5 días a la semana) puede resultar caro! Cuando vas a un restaurante estás pagando por la comodidad. Sí, es conveniente que te sirvan comida que otra persona ha preparado, pero también cuesta mucho dinero si lo sumas todo.  

Si desea ahorrar cientos de dólares cada mes, haga un plan de alimentación, compre solo los alimentos que necesita (sin compras impulsivas) y cocine en casa. ¡Limita el número de veces por semana que vas a un restaurante o considera no ir en absoluto!

3. Ahorran su dinero

Llegará un momento en tu vida en el que querrás jubilarte. Si actualmente no estás ahorrando para la jubilación, ¡ahora es el momento! Sí, puedes ¡Pague sus deudas y ahorre para la jubilación al mismo tiempo!

Y dentro de un solo año, es probable que tengas que comprar regalos de Navidad, gastar dinero en gastos de cumpleaños y posiblemente incluso vacaciones. Para evitar endeudarse aún más, comience a ahorrar para estos gastos todos los meses mediante la creación de fondos de amortización.

¡Los fondos de amortización hacen que ahorrar dinero sea automático y fácil! ¿Quiere más información sobre cómo ahorrar dinero y al mismo tiempo liquidar deudas? ¡Mira este artículo!

4. Ellos establecen metas

Escribir y establecer objetivos es clave ¡para tu éxito! Establecer objetivos te permite tomarte un momento para pensar en lo que quieres lograr y los pasos que deberás seguir para lograrlo.

Nuestra familia pagó nuestros préstamos estudiantiles 10 años antes de lo previsto. Pudimos hacer esto en parte porque establecimos metas mensuales para el pago de nuestra deuda. Cada mes evaluamos cómo mucho dinero extra que queríamos enviar a nuestros préstamos. Luego, determinamos qué pasos debíamos seguir para alcanzar ese objetivo.

¿Listo para establecer metas pero no estás seguro de por dónde empezar? Consulte este artículo sobre cómo establecer objetivos financieros y monetarios. ¡Entonces, toma mi imprimible gratuito donde podrás realizar un seguimiento de 3 objetivos de dinero todos los días durante un mes!

5. Realizan un seguimiento de su progreso

¿De qué sirve una meta si la escribes, la declaras, pero nunca haces un seguimiento de tu progreso? 

Si su objetivo es liberarse de sus deudas y tiene una gran cantidad de deudas como la de nuestra familia, es posible que le lleve varios años deshacerse de ellas.  

Como dos maestros con una familia en crecimiento, no nos fue factible salir de nuestras deudas en solo 2 años. Tuvimos que seguir nuestro progreso hacia nuestra meta a menudo porque surgían cosas.  

Pagamos 2 nacimientos, 2 cirugías, 1 transmisión de automóvil nueva y muchas otras pequeñas emergencias mientras saldamos deudas.

Cuando realiza un seguimiento de su progreso, se motiva aún más para terminar el trabajo.

6. Saben decir “no”

Cuando estábamos trabajando para liberarnos de deudas, no puedo decirles cuántas veces dijimos “no” a cenas con amigos, pedicuras, ropa nueva, vacaciones de verano y actividades extra divertidas. ¡Este es uno de los hábitos más importantes de las personas libres de deudas!

En cambio, cocinamos la cena con amigos en casa, me pinté las uñas, hicimos que nuestra ropa durara más y encontramos actividades gratuitas en nuestra ciudad durante el verano. Esta es la verdad:no tendrás que quedarte sin oportunidades de diversión para siempre .  

De hecho, aún puedes divertirte priorizando lo que quieres hacer y diciendo no al resto.  Las personas que están libres de deudas saben que no pueden hacerlo todo, por lo que eligen lo que es más importante.

7. Ellos hacen su investigación

Las personas libres de deudas tienden a tomarse el tiempo para investigar y crear un plan para cualquier cosa importante en su vida.  Se aseguran de ahorrar suficiente dinero para prepararse para la jubilación.  

Si hay próximas vacaciones, las personas libres de deudas se toman el tiempo para buscar buenas ofertas en hoteles o condominios.  

Cuando llega la hora de volver a la escuela, comparan precios para no pagar el precio más alto por útiles o ropa. Tómese un poco más de tiempo para asegurarse de no gastar demasiado en lo que está comprando. Investiga para gastar menos y no más.

8. Son pacientes

En un mundo saturado de redes sociales, es imposible no ver o saber lo que hacen todos los que te rodean. Sabes dónde come, va de vacaciones y pasa la gente los fines de semana la gente. 

Una vez que ves todo esto, el juego de las comparaciones comienza a aparecer. ¡Te dan ganas de hacer todas estas cosas y más!

Las personas que no tienen deudas muestran paciencia y se dan cuenta de que pagarlas es sólo una temporada. Las estaciones pasan y una vez que terminan, es tu momento de hacer todas estas cosas. 

Nuestra familia solo se tomó unas vacaciones mientras estábamos en las trincheras de pagar nuestra deuda. Y esas vacaciones fueron un regalo de miembros de la familia con quienes nos unimos. 

Mantuvimos la paciencia y celebramos nuestra liberación de deudas con unas vacaciones en la playa una vez que pasó nuestra temporada de pago de deudas.

9. Enseñan a sus hijos sobre el dinero

Una de mis esperanzas en la vida es poder enseñarles a mis dos hijos la importancia de estar libre de deudas y lo valioso que puede ser.  Sé que una de las muchas cosas que necesitan saber es cómo ser responsables con el dinero. 

Los niños necesitan saber que el dinero no se les da, sino que se gana con mucho trabajo y esfuerzo.

Actualmente, nuestros hijos tienen tareas en la casa. Tienen tareas diarias que deben completar, como tender la cama, limpiar sus habitaciones y ayudar con los platos por la noche. 

También tienen tareas semanales que incluyen limpiar el baño y aspirar sus habitaciones. Cada semana nuestros niños ganan dinero cuando completan estas tareas. Pueden usar este dinero para donar a nuestra iglesia y también ahorrar para juguetes o juegos que quieran comprar. 

¡Mi hijo mayor incluso mira el valor de diferentes juguetes en Amazon! Le gusta ver cuáles son menos costosos para poder estirar aún más su dinero.

Si los niños tienen una base sólida de dinero antes de cumplir 18 años, es menos probable que soliciten una tarjeta de crédito y la aprovechen al máximo de inmediato.

10. Se comunican

Las parejas que no tienen deudas se comunican bien y con frecuencia.  No hay secretos cuando se trata de cómo se gasta el dinero.

Las parejas libres de deudas son completamente honestas entre sí cuando se trata de gastar dinero. Establecen y alcanzan objetivos juntos . 

Son el socio responsable cuando alguien más quiere salir y gastar todo el dinero.  

Cuando has estado trabajando para pagar tus deudas y todo lo que quieres es derrochar en un guardarropa completamente nuevo, tu pareja te devuelve a la tierra y te motiva a seguir adelante.  Si necesita algún consejo sobre cómo conseguir un socio que se una a la elaboración de presupuestos y el seguimiento de las finanzas, consulte este excelente artículo.

11. Ellos evalúan

Si algo no funciona, no lo siguen haciendo. Siempre están evaluando y midiendo su progreso. 

Estoy obsesionado con la definición de locura de Albert Einstein:"La locura es hacer lo mismo una y otra vez esperando resultados diferentes".

Esto es muy cierto, pero seguimos haciendo lo mismo una y otra vez y nos enojamos cuando nuestros resultados no son diferentes. Nos proponemos alcanzar una meta y nunca evaluamos. Cuando realiza una evaluación periódica, aumenta sus posibilidades de éxito. 

Puedes arreglar lo que no funciona y empezar a hacer algo que realmente funcione y superar tus objetivos.

12. No tienen miedo de sentirse incómodos

Hoy en día, estamos mimados y acostumbrados a estar cómodos. Tendemos a alejarnos de las cosas que son difíciles o que requieren demasiado tiempo. Queremos la ruta fácil y rápida. 

Las personas que han saldado una gran cantidad de deudas se han acostumbrado a sentirse incómodas. 

Cuando tus compañeros de trabajo van a un nuevo restaurante al final de la calle y tú estás atrapado en el trabajo comiendo el almuerzo que trajiste de casa, eso es incómodo. 

Tienes que aprender a soportar la incomodidad de no gastar libremente tu dinero sin comprobar tu presupuesto. Tienes que aprender a cambiar tus hábitos de gasto. 

Si quieres resultados diferentes, debes estar dispuesto a sentirte incómodo en el camino.

13. Cambian su mentalidad monetaria

Cuando estás saliendo de tus deudas, se requieren muchos cambios, incluido cambiar tu forma de ver el dinero. 

Tienes que aprender a cambiar las historias que te cuentas sobre el dinero si quieres que cambie tu situación con el dinero. 

Ejemplo de cómo cambiar pensamientos con dinero: 

• Pensamiento actual:Siempre gasto mi presupuesto. 
• Nueva idea:estoy aprendiendo a mantenerme dentro del presupuesto. 

Cambiar gradualmente tus pensamientos te ayudará a obtener resultados nuevos y diferentes con el dinero. 

Si está interesado en llevar su forma de pensar sobre el dinero al siguiente nivel, saque una hoja de papel y comience a escribir sus pensamientos y creencias sobre el dinero. Luego míralos y observa cuáles te están frenando. 

Luego puedes crear un pensamiento un poco más positivo para pensar en su lugar (como en el ejemplo). Con el tiempo, podrás cambiar tu forma de ver el dinero y empezar a tener pensamientos más positivos y abundantes sobre el dinero.

14. Tienen múltiples fuentes de ingresos

Las personas libres de deudas que están generando riqueza tienen múltiples fuentes de ingresos. Esto no significa que salgas y consigas 4 trabajos. Simplemente significa que estás ganando dinero de múltiples maneras diferentes. 

Formas de ganar más dinero: 

Iniciar un negocio secundario

Un trabajo paralelo puede ser solo un trabajo paralelo o puedes convertirlo en un negocio paralelo. Hay un montón de actividades secundarias para las madres trabajadoras ocupadas como usted. 

Aquí tienes algunas ideas: 

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• 27 de los mejores trabajos de verano para profesores este año

Invierte tu dinero 

Al contrario de lo que le dicen otros expertos financieros populares, puede invertir mientras paga sus deudas. 

Invertir su dinero se puede hacer de diferentes maneras. Puede invertir dinero en el plan 401k proporcionado por su empleador, en su Roth IRA o incluso en fondos indexados. 

Si está interesado en ganar más dinero invirtiendo, consulte el curso de inversión para principiantes de mi buen amigo Jeremy. Para obtener más información sobre su curso Cómo generar riqueza invirtiendo en fondos indexados, haga clic AQUÍ.

Trabajar horas extras

Trabajar horas extras en su trabajo actual puede ser una forma de ganar más dinero a corto plazo. La mayoría de los trabajos generalmente no ofrecen horas extras durante un período prolongado. 

Pedir un aumento

Siempre puedes pedir un aumento en el trabajo. Pedir un aumento no tiene por qué ser un desafío. Realmente me encanta el episodio del podcast de mi amigo Chris sobre este tema. Es un episodio corto de menos de 10 minutos y puede cambiar tu vida si implementas lo que está discutiendo. 

Podcast de finanzas de palomitas de maíz:cómo solicitar un aumento

Vende cosas que ya no usas

Revisar tus cosas y vender cosas que ya no usas puede generarte algo de dinero rápido. 

En lugar de donar los artículos o tirarlos, puedes convertirlos en efectivo vendiéndolos en sitios de reventa en línea como Poshmark, Mercari o Facebook Marketplace.

15. Tienen disciplina

Uno de los hábitos más importantes de las personas libres de deudas es tener disciplina en lo que respecta al dinero. Si tienen dificultades para pagar las tarjetas de crédito, no las usan. Si sólo tienen un presupuesto de 25 dólares al mes para su hábito de Starbucks, lo mantienen. 

Mantienen su palabra para sí mismos. No son perfectos, pero intentan seguir su presupuesto y dicen que no cuando el gasto no se ajusta a él. 

Decir no no significa que siempre sea un no difícil. Puede significar que no por ahora. Es decir, si todavía lo deseas el próximo mes, puedes agregarlo a tu presupuesto en ese momento.

Conclusión

Si desea liberarse de sus deudas (y quedarse) libre de deudas), luego adopte estos 15 hábitos de las personas libres de deudas. ¿La mejor parte? No tiene que esperar hasta estar libre de deudas para hacer estas cosas.

¡Empiece a seguir estos 15 hábitos de las personas libres de deudas y se convertirán en SUS hábitos también!