Recuperación financiera:5 pasos para recuperar el control de su dinero

¿Alguna vez ha tenido las mejores intenciones en lo que respecta al dinero, pero lo ha desperdiciado por completo gastando demasiado? Puede ser difícil volver a encarrilar su presupuesto cuando se ha metido en un agujero. ¡Afortunadamente, tienes opciones si quieres mejorar tus finanzas!

A continuación se presentan cinco cosas que puede hacer para retomar el rumbo con su dinero:

1. Identifique el problema.
2. Evalúa la situación.
3. Haga un presupuesto.
4. Date gracia.
5. Establece nuevos objetivos.

En este artículo profundizaremos en estos 5 pasos para ayudarle a tener sus finanzas bajo control. También recibirá consejos adicionales que le ayudarán a mantenerse al día con sus finanzas en el futuro. 

1. Identifique el problema.

Te desviaste de tu presupuesto o dinero por una razón.  Algo pasó, o tal vez algo no pasó. De todos modos, debes ser honesto contigo mismo. 

Hágase estas preguntas para intentar identificar qué salió mal:

• ¿Estabas tratando de mantenerte al día con todos tus amigos y todo lo que poseen? 
• ¿No estaba preparado para el mes y no redactó un presupuesto?  
• ¿Surgió un gasto inesperado?
• ¿Cediste nuevamente al gasto impulsivo?

No importa cuál haya sido el problema, hay que identificarlo y afrontarlo. Asegúrese de que este problema no vuelva a ocurrir en el futuro. Sea proactivo y establezca límites para evitar que esto vuelva a ocurrir. Por ejemplo, si surge un gasto inesperado, tal vez sea el momento de crear fondos de amortización. O si compraste algo “sólo porque sí”, entonces tal vez sea hora de lidiar con el gasto impulsivo.

Una vez que conozca el problema, podrá avanzar financieramente.

2. Evalúa la situación.

La mejor manera de avanzar con sus finanzas es enfrentar su verdad financiera. Esto significa que deberá comenzar a realizar un seguimiento de sus gastos y ser honesto respecto de su situación financiera y de su dinero.

Para comenzar, imprima el extracto bancario del mes anterior y evalúe sus hábitos de gasto y dinero. Toma una calculadora y suma cuánto gastaste en compras innecesarias.

Hágase las siguientes preguntas para ayudarle a evaluar su situación actual: 

• ¿Cuánta deuda tengo?
• ¿Usé una tarjeta de crédito imprudentemente mientras estaba fuera del camino?
• ¿Saqué dinero de mis ahorros para comprar algo que no necesitaba?
• ¿Qué puedo hacer para retomar mi presupuesto?

Cuando pueda evaluar su situación actual, podrá saber exactamente dónde se encuentra para poder tomar los siguientes pasos para seguir adelante. Sea honesto consigo mismo acerca de su dinero. Aunque este puede ser un paso difícil de dar, es necesario si quieres avanzar financieramente.

3. Haz un presupuesto.

Si está tratando de mejorar sus finanzas, entonces necesita ser uno del 32% de los estadounidenses que realmente crea un presupuesto familiar. Esta herramienta realmente puede ayudarle a ponerse en forma.  

El presupuesto no tiene por qué ser abrumador. Cuando tenga una guía que comparta el método de elaboración de presupuestos más sencillo que existe, ¡es posible que desee escribir un presupuesto con cada cheque de pago! El presupuesto le permite ser intencional acerca de dónde envía su dinero.

Si la idea de redactar un presupuesto le da vergüenza, intente hacerlo divertido. Conviértelo en una fiesta económica poniendo música, comiendo tus bocadillos favoritos y tomando una copa de vino (o dos).  

Si tiene pareja, asegúrese de incluirla por completo cuando esté trabajando en su presupuesto. Si su pareja no se atreve a redactar un presupuesto, pruebe estas seis formas de lograr que participe en la elaboración de presupuestos.

Si tiene hijos mayores, inclúyalos en el proceso de elaboración del presupuesto.  Esta es una gran oportunidad para que ustedes crezcan como familia y también para que enseñen a los niños la importancia de la responsabilidad financiera.  

4. Date gracia.

Nadie es perfecto. No importa con qué frecuencia escriba un presupuesto, es probable que surja algo inesperado. Habrá ocasiones en las que realices una compra no planificada. ¡Así es la vida! La verdad es que incluso los presupuestadores más expertos probablemente no seguirán su presupuesto a la perfección. 

Recuerde que un presupuesto es simplemente una herramienta o guía sobre cómo desea gastar su dinero. 

Es un documento flexible que se puede modificar en cualquier momento. Lea más sobre cómo los minipresupuestos permiten a nuestra familia mantener el control de nuestro dinero cada mes. 

Cuando pueda darse un gusto con su presupuesto, será más probable que continúe presupuestando todos los meses. Darse gracia a uno mismo es como perdonarse por los errores financieros del pasado y poner en marcha un plan para seguir adelante.

Una forma de darse gracia con su dinero es establecer un margen en su presupuesto cada mes. Una reserva es otra partida de su presupuesto que le permite contabilizar cualquier gasto inesperado o no planificado que pueda surgir. Incluso una reserva de $100 cada mes en tu presupuesto puede ayudarte a mantener el rumbo con tu dinero.

Un colchón puede cubrir gastos como:

• Un tanque extra de gasolina que no fue planeado.
• Una factura que era $30 más de lo que había planeado.
• Un regalo de cumpleaños de $15 para un amigo que olvidaste incluir en tu presupuesto.
• Un café extra al final de una semana difícil.

¡Asegúrate de agregar un margen a tu presupuesto y practicar la gracia para ti y tu pareja todos los meses!

5. Establece nuevos objetivos.

Una vez que haya redactado un nuevo presupuesto, es hora de establecer algunas metas nuevas relacionadas con el dinero. Aunque es posible que sus objetivos financieros a largo plazo no hayan cambiado, es importante establecer algunos objetivos monetarios a corto plazo.

Una vez que hayas descubierto por qué Si se ha desviado del rumbo con su dinero, puede establecer nuevas metas que le ayuden a responsabilizarse de no retroceder por ese camino.

Por ejemplo, si tiene dificultades con las compras en línea, considere establecer el objetivo de eliminar cualquier compra en línea o en Amazon durante un mes entero. ¡Este tipo de reinicio te permite ver el progreso inmediato e incluso recuperar la confianza que deseas!

Cuando estableces objetivos a corto plazo, te estás dando la oportunidad de:

• progresar.
• demuestra que eres capaz de lograr tus objetivos.
• ¡y date una razón para seguir haciendo lo que funciona!

Una forma sencilla de establecer y realizar un seguimiento de objetivos es utilizar un rastreador de objetivos mensual. Personalmente he creado un rastreador de objetivos de dinero GRATUITO que uso todos los meses. ¡De hecho, espero seguir mi éxito todos los días durante un mes!

Consejos para mantener el rumbo con su dinero

Una vez que haya seguido los pasos para volver a encarrilarse con su dinero, ¡es probable que tenga éxito! Si desea acelerar su éxito financiero, consulte estos consejos que le ayudarán a recuperar su presupuesto.

Configurar fondos de amortización para ahorrar dinero

¡Los fondos de amortización hacen que ahorrar dinero sea simple, fácil y factible! Un fondo de amortización es una forma estratégica de reservar dinero para gastos futuros. Estos pueden ser gastos esperados o incluso inesperados. 

Es importante establecer fondos de amortización para los gastos esperados . Por ejemplo, nuestra familia ahorra dinero cada mes para Navidad. Sabemos que cada diciembre gastaremos dinero para cubrir regalos, actividades navideñas y fotos con Santa. En lugar de endeudarnos cada diciembre para cubrir estos costos, ahorramos dinero cada mes para Navidad. Una vez que llegue diciembre, tendremos suficiente dinero para pagar todo . Esto no sólo nos ayuda económicamente, sino que también mantiene bajos nuestros niveles de estrés para que podamos disfrutar de las vacaciones. 

También querrás configurar fondos de amortización para gastos inesperados. Por ejemplo, si es propietario de un automóvil, sabe que llegará un momento en el que será necesario reemplazar los neumáticos o reparar los frenos. A veces surgen en un momento inesperado. Un fondo de amortización para el mantenimiento del automóvil ayuda a cubrir el costo de estas reparaciones para que pueda mantener su presupuesto al día.

Dirígete a mi guía completa de fondos de amortización, donde podrás aprender aún más sobre cómo los fondos de amortización pueden ayudarte a ahorrar dinero. Al configurar fondos de amortización, será más probable que cumplas tu presupuesto con el tiempo.

Usa sobres de efectivo

Si tiene dificultades para controlar sus gastos o mantenerse al día con su presupuesto, ¡tal vez sea el momento de probar los sobres en efectivo! Los sobres de efectivo pueden ayudarle a mantenerse al día con las categorías de su presupuesto en las que tiende a gastar de más.

La idea es simple:

1. Determine cuánto dinero desea presupuestar para una determinada categoría (como comestibles).
2. Saca esa cantidad de efectivo de tu banco y colócala en un sobre.
3. Cuando llegue el momento de comprar algo de esa categoría (como cuando vas al supermercado), usa el efectivo en tu sobre en lugar de tu tarjeta de débito o crédito.
4. ¡Cuando te quedas sin dinero, ya no podrás comprar nada para esa categoría en tu presupuesto!

El sistema de sobres en efectivo ayuda a crear un límite para usted y sus gastos. Le permite ajustarse a su presupuesto en áreas donde es más probable que se exceda. Ha ayudado a nuestra familia a aprender cómo retomar el rumbo con el dinero a lo largo de los años.

¿Listo para probar el sistema de sobres en efectivo? Consulte mi guía completa sobre sobres de efectivo. ¡Incluso tendrás acceso a sobres para efectivo GRATIS que podrás imprimir desde casa hoy mismo!

Afrontar el gasto impulsivo

Muchas veces las personas se desvían de su presupuesto porque luchan con el gasto impulsivo. La buena noticia es que puedes ¡Vence la tentación de gastar dinero impulsivamente!

La mejor manera de lidiar con el gasto impulsivo es determinar por qué estás queriendo gastar dinero sin pensar. Cuando sientas la necesidad de gastar dinero sin planificar, hazte estas 3 preguntas:

1. ¿Qué sentimiento o emoción tengo que me hace querer gastar dinero?
2. ¿Comprar este artículo me ayudará a alcanzar mis grandes objetivos?
3. ¿Quién seré sin el artículo que quiero comprar?

Cuando seas capaz de responder honestamente a estas preguntas, es posible que descubras que ni siquiera quieres comprar el artículo que has echado el ojo. En cambio, podrá lidiar con cualquier emoción o sentimiento que le haya hecho querer gastar dinero. Además, ¡estará en camino de alcanzar sus objetivos de dinero!

Pruebe un desafío sin gastos

Si necesita una sacudida en su sistema cuando se trata de gastar dinero, ¡quizás sea el momento de realizar un desafío sin gastos! Esta es una manera perfecta de ahorrar dinero rápidamente y mejorar sus hábitos de gasto al mismo tiempo.

Lo maravilloso de este tipo de desafío es que puedes adaptarlo a tus necesidades específicas. ¡Puede optar por recortar gastos un día a la semana, una semana entera o incluso un mes! Si está interesado en lo que está permitido y lo que no está permitido en un desafío sin gastos, consulte mi guía del desafío sin gastos.

Date una asignación para gastos

¡Las asignaciones no son sólo para niños! Al otorgarte una asignación para gastos cada mes, te estás dando permiso para gastar dinero en ti mismo. Si tiene dificultades con gastos adicionales aquí o allá, INTENTE darse una asignación para gastos. (Yo personalmente guardo el mío en un sobre en efectivo).

Puedes gastar tu mesada en prácticamente cualquier cosa. Ya sea que desee tomar un café extra o disfrutar de un almuerzo fuera, su asignación para gastos puede ayudarlo a cubrirlo. Este tipo de categorías en su presupuesto hacen que cumplir con su presupuesto sea factible . Te permite seguir viviendo un poco y no sentirte privado en el proceso. 

Encuentre un socio responsable

¡Hay poder en los números! Cuando tenga a alguien más animándolo en el camino, será más probable que realmente mejore sus finanzas y se ciña a su presupuesto. Tu socio responsable puede ser cualquier persona que te motive y esté de tu lado.

Es la persona a la que acudes cuando realmente quieres comprar algo que no necesitas. En lugar de animarte a conseguir el artículo, te dicen que vuelvas a guardar la tarjeta de débito en tu cartera y que, en su lugar, salgas a caminar. ¡También son las personas que celebrarán tu éxito, tanto grande como pequeño! 

Rodéate de motivación

Si desea que el cumplimiento de su presupuesto y sus finanzas se conviertan en un hábito para toda la vida, entonces es hora de consumir contenido que lo motive todos los días. 

Esto significa que elegirás libros para leer que te eduquen y te capaciten. Escuche podcasts que lo motiven a ajustarse a su presupuesto y cambiar su futuro. Algunos de mis favoritos son This Is Awkward, Popcorn Finance y So Money.

Sigue a personas en Instagram que te alienten, como @carolinevencil, @makerrealcents y @hisandhermoney. Del mismo modo, ¡deja de seguir o silencia a otros que te tientan a gastar dinero! 

Conclusión

En última instancia, volver a encarrilar su presupuesto y su dinero es factible . Si sigue los cinco pasos establecidos en este artículo, podrá volver a encaminarse financieramente y hacer que su presupuesto funcione para usted.