Las mejores aplicaciones de inversión para principiantes:haga crecer su patrimonio sin riesgos

La inversión es una parte esencial de la creación de riqueza. Sin embargo, mucha gente cree que invertir en el mercado de valores es difícil.

Afortunadamente, las mejores aplicaciones de inversión gratuitas le permiten aumentar su patrimonio sin pagar comisiones ni cargos de cuenta. Algunos incluso tienen carteras automatizadas.

Estas son las principales plataformas comerciales que son aptas para principiantes y pueden ayudarlo a seguir casi cualquier estrategia de inversión.

Muchas casas de bolsa en línea le permiten invertir con poco dinero, no cobran tarifas y ofrecen varias funciones. También ofrecen inversión en acciones fraccionarias para que pueda comprar acciones parciales de sus acciones y fondos favoritos.

Estas son algunas de las mejores aplicaciones de inversión que le ayudarán a invertir en acciones y ETF. Compara las características y los mínimos de la plataforma para elegir la mejor para tus objetivos.

1. Inversión SoFi

SoFi Invest es posiblemente la mejor aplicación de inversión tanto para inversores principiantes como para inversores experimentados. Puedes invertir sin mínimos ni comisiones.

Con SoFi, hay dos opciones de inversión que puede utilizar. Estos incluyen SoFi Automated Investing y SoFi Active Investing.

SoFi Automated Investing es un robo-advisor que ofrece algunas ventajas para los inversores, como:

• Sin inversión mínima
• Depósitos automáticos
• No se requieren tarifas
• Planificación de objetivos
• Ayuda a gestionar tus inversiones

La plataforma automatizada garantiza que sus inversiones se alineen con sus objetivos financieros. Además, puede invertir para diferentes objetivos con diferentes asignaciones de activos y niveles de tolerancia al riesgo según su fecha de retiro prevista.

SoFi Active Investing te permite elegir cómo quieres invertir. Si desea elegir sus propias inversiones, existen muchas razones para elegir SoFi Active Investing, entre ellas:

• Una inversión mínima baja de $5 por operación
• No se requieren tarifas
• Inversión en acciones fraccionarias
• Negociación de opciones fácil de usar
• Conectarse con otros miembros de SoFi para aprender más sobre inversiones
• Descuentos en otros productos SoFi

Con SoFi Active Investing, puede aprender a invertir sobre la marcha e invertir en las marcas que apoya. Es posible invertir en acciones y ETF.

*En este momento, los lectores de Frugal Rules que se registren para obtener una cuenta de corretaje de Active Invest por primera vez son elegibles para jugar el juego interactivo "The Claw". ¡Juegue y podrá ganar una cantidad aleatoria de dólares en acciones que oscilan entre $5 y $1000!

La inversión mínima es $1 para SoFi Automated Investing y $5 para SoFi Active Investing.

Una posible desventaja son las herramientas de gráficos básicas de la plataforma. Puede ver un gráfico de precios histórico simple, rendimiento de dividendos y titulares de noticias recientes específicos de la empresa. Sin embargo, no hay datos técnicos o fundamentales detallados.

Ideal para : Inversores que quieran un robo-advisor gratuito y una inversión mínima de 1 dólar.

2. Finanzas M1

Finanzas M1 es una de nuestras aplicaciones de microinversión favoritas ya que ofrece muchas opciones de inversión. Es posible comprar sus acciones y ETF favoritos y al mismo tiempo obtener acceso a carteras prediseñadas sin cargos por servicio de cuenta.

Esta plataforma también es una gran opción porque es gratuita y te permite:

• Empiece a invertir con tan solo $100
• Invertir en acciones fraccionarias
• Automatizar depósitos
• Acceda a ayuda para gestionar sus inversiones
• Obtenga una consulta gratuita para conocer la aplicación y cómo usarla

M1 Finance es un cuasi-robo-asesor. Le ayudan a administrar sus inversiones (como Betterment), pero le brindan el poder de personalizar su plan de inversión agregando acciones y fondos individuales.

Cuando abre una cuenta, esta aplicación de inversión gratuita le ayuda a determinar su objetivo. Una vez que hayas establecido tu objetivo, creas un "pastel".

Un pastel contiene cada una de sus inversiones en acciones o ETF. Puede incluir tantas inversiones como desee. También puedes tener varios pasteles dentro de tu cuenta.

Luego, el corredor reequilibra automáticamente su cartera cuando realiza nuevas inversiones para mantener su asignación de activos objetivo. Las inversiones mínimas posteriores son de $25 para cuentas sujetas a impuestos y de jubilación.

A diferencia de un robo-advisor de servicio completo, esta aplicación de inversión no ofrece recolección de pérdidas fiscales que venda posiciones automáticamente.

En su lugar, puede solicitar un reequilibrio manual para vender asignaciones sobreponderadas. Sin embargo, este puede ser un evento declarable fiscalmente para cuentas de corretaje no relacionadas con la jubilación.

Si no desea crear su propio pastel, M1 Finance tiene más de 100 "pasteles de expertos" que puede utilizar. No hay cargos ni tarifas por hacer esto. El único costo en el que puede incurrir es si elige un ETF.

La mayoría de los ETF tienen tarifas de gestión mínimas. Todas las casas de bolsa transfieren estas tarifas a los inversores cuando el administrador del fondo les cobra.

El saldo mínimo requerido para abrir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos es de $100, mientras que las cuentas de jubilación requieren $500. No existen requisitos de saldo continuo para evitar cargos.

Lea nuestra revisión de la aplicación M1 Finance para obtener más información sobre el corredor.

Ideal para : Reequilibrio automático de cartera.

3. Bellotas

Invertir en el mercado de valores con dinero limitado puede ser un desafío para la mayoría de las personas. Bellotas elimina ese problema al permitirle invertir con tan solo $5 usando carteras prefabricadas.

Esta es una excelente aplicación de inversión para principiantes que luchan por ahorrar o tienen fondos mínimos para comenzar a invertir porque pueden invertir su cambio sobrante.

Por ejemplo, si gastas $4,02 en un galón de leche, invierte los $0,98 restantes por ti.

Además, puede realizar compras con comerciantes locales y en línea participantes para obtener contribuciones de inversión adicionales. La aplicación invierte tus recompensas de compras una vez que alcanzas un saldo mínimo de $5.

Similar a un robo-advisor, Acorns le permite invertir en una selección de seis carteras diferentes de ETF indexados de bajo costo, consistentes con fondos indexados tradicionales o fondos centrados en ESG. También puedes agregar un ETF vinculado a Bitcoin.

Sin embargo, no es posible invertir en acciones individuales o ETF.

La aplicación para principiantes brinda acceso a una variedad de recursos educativos. Estas herramientas de aprendizaje y las carteras de ETF prefabricadas pueden facilitar a los nuevos inversores la creación de una cartera diversificada.

Las cuentas sujetas a impuestos y de jubilación están disponibles para cuentas de inversión para adultos y niños.

Además de una cartera de inversiones, cada cuenta ofrece una cuenta bancaria en línea asegurada por la FDIC con más de 55 000 cajeros automáticos sin recargos ni cargos por sobregiro.

Acorns tiene tres opciones de planes mensuales diferentes. Cada plan cuesta $3, $5 o $9, pero usted disfruta de inversiones sin comisiones y puede realizar transacciones ilimitadas.

Vale la pena señalar que si tienes 24 años o menos y asistes a la universidad, puedes invertir gratis con Acorns. Esto hace que la aplicación sea una excelente opción si desea comenzar a invertir cuando tenga 20 años. .

Las múltiples funciones bancarias y de inversión pueden proporcionar más valor que un corretaje en línea tradicional.

Desafortunadamente, este es uno de los pocos servicios que cobra una tarifa mensual. La tarifa puede resultar costosa si tiene un saldo de cartera pequeño o no aprovecha las herramientas de finanzas personales.

Lea nuestra reseña de la aplicación de inversión Acorns para obtener más información.

Uno de los mejores para :Resúmenes de compras de inversiones.

4. Robinhood

Robinhood es una de las primeras aplicaciones que ofrece negociación de acciones gratuita. Puede realizar operaciones de mercado y limitar o detener operaciones sin costo alguno con una ventana de operaciones 24 horas al día, 5 días a la semana.

Tenga en cuenta que hay menos liquidez fuera del horario habitual de negociación, ya que las acciones se negocian a precios menos ventajosos.

Es posible comprar y vender acciones y ETF de forma gratuita. La inversión en acciones fraccionarias está disponible por tan solo $1, que es menos que el mínimo de $5 que requieren la mayoría de las aplicaciones de la competencia.

Sin embargo, si le gusta operar activamente, es posible que desee consultar otras aplicaciones de inversión en acciones.

Robinhood es liviano cuando se trata de herramientas de investigación. Si decide utilizar la plataforma para operar, es posible que desee combinarla con otras herramientas de inversión gratuitas. para obtener el tipo de investigación que desea.

A pesar de ese inconveniente, la plataforma permite operaciones instantáneas de hasta $1,000 cuando depositas fondos desde una cuenta bancaria vinculada. También ofrece la posibilidad de no esperar a que se liquiden las operaciones para tener acceso a su efectivo.

También está disponible un servicio pago, conocido como Robinhood Gold. Esto le da acceso a cosas como:

• Obtener una tasa de interés competitiva sobre los fondos no invertidos en una cuenta de administración de efectivo
• Capacidad de margen
• Informes de investigación de Morningstar

Este servicio cuesta $5 mensuales después de una prueba gratuita de 30 días.

Lea nuestra revisión de Robinhood para obtener más información.

Ideal para :Inversión fraccionada desde tan solo $1.

5. Público

Público es una de las pocas aplicaciones de inversión para principiantes que ofrece fácil acceso a inversiones alternativas, como bonos del Tesoro de EE. UU. de alto rendimiento, arte y regalías.

Los inversores pueden abrir una cartera de corretaje sujeta a impuestos sin un mínimo de cuenta y las cuentas IRA estarán disponibles en el futuro.

Sus posibles opciones de inversión incluyen:

• Acciones
• ETF
• Criptomonedas
• Coleccionables
• Bellas artes
• Regalías
• Bonos del Tesoro

La inversión mínima es de $5 para acciones, fondos y criptomonedas. Las inversiones alternativas pueden requerir al menos $25 por operación. Hay una comisión de $0 por cualquier operación durante el horario normal del mercado.

El público no acepta pagos por flujo de pedidos (PFOF) como la mayoría de las aplicaciones de inversión gratuitas. En cambio, gana dinero con propinas opcionales, membresías premium y servicios complementarios.

Una membresía premium cuesta $8 por mes y tiene varios beneficios para los comerciantes a corto plazo. Los beneficios destacados incluyen:

• Negociación en horario ampliado sin comisiones
• Informes de investigación de Morningstar
• Planes de inversión personalizados
• Información de investigación exclusiva

Esta aplicación de negociación de acciones tiene herramientas de investigación únicas. Específicamente, la función Alpha funciona con ChatGPT AI y puede proporcionar información actual o histórica sobre posibles inversiones.

Para ser claros, no proporciona asesoramiento personalizado y está destinado únicamente a fines de investigación.

La aplicación también tiene una plataforma de redes sociales incorporada que te permite ver lo que otros usuarios están comprando y vendiendo. Incluso hay una función de chat que permite a los usuarios compartir opiniones sobre una acción y hacer preguntas sobre inversiones.

Ideal para: Inversiones alternativas e interacción en redes sociales.

6. Arca7

Invertir en bienes raíces es caro, pero Ark7 le permite comprar acciones de propiedades de alquiler residencial a partir de $20 con un período de tenencia mínimo de un año. Las propiedades de inversión se encuentran en más de nueve mercados inmobiliarios en los EE. UU.

Esta plataforma de inversión busca propiedades de alquiler unifamiliares y multifamiliares en ciudades con un mercado laboral prometedor y potencial de crecimiento.

Cada inversión abierta incluye una descripción que destaca lo siguiente:

• La propiedad
• Ingresos de inversión previstos
• Área geográfica

El uso de esta aplicación de inversión en bienes raíces es gratuito, pero se aplica una tarifa única de adquisición del tres por ciento a las nuevas inversiones. Además, es posible que incurra en una tarifa mensual de administración de activos de entre el ocho y el 15 por ciento de los ingresos por alquiler.

Sin embargo, esto no debería ser un gran impedimento, ya que otras aplicaciones cobran tarifas únicas y recurrentes similares porque estás invirtiendo directamente en una propiedad.

A pesar de estas tarifas, los bienes raíces financiados mediante crowdfunding pueden ser una forma productiva de diversificar su cartera y obtener ingresos pasivos que pueden ser más competitivos que los bonos.

Ideal para : Inversión inmobiliaria mediante financiación colectiva.

7. Alijo

Alijo  es una aplicación de compra de acciones que le permite invertir con tan solo $5 en cuentas de inversión autodirigidas o automatizadas. Es una de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes por sus herramientas de inversión y recursos educativos.

Es posible comprar acciones fraccionarias de acciones individuales, ETF y criptomonedas con cuentas sujetas a impuestos y de jubilación. Las cuentas de custodia también están disponibles para menores.

Si prefiere dejar que Stash haga las inversiones por usted, ofrecen Smart Portfolio en sus planes de inversión Growth y Stash+.

Con Smart Portfolio, aún puedes invertir de forma fraccionada. Luego, la aplicación monitoreará sus inversiones para garantizar que su cartera se mantenga encaminada.

Stash ofrece una "Tarjeta de devolución de acciones" que recupera hasta el uno por ciento en recompensas de acciones en las compras. Dependiendo del comerciante, usted gana acciones de empresas que cotizan en bolsa como McDonald's o Walmart.

En cambio, las compras en empresas privadas generan acciones de ETF del índice S&P 500.

La tarjeta de débito de recompensa puede ayudarle a ganar dinero del buzón . Es importante tener en cuenta que esta cuenta corriente y esta cartera automatizada son las mejores formas de compensar la cuota de membresía mensual.

También hay varios recursos que le ayudarán a comprender los conceptos básicos de la inversión. Con la excepción de algunos corredores en línea tradicionales, muchas aplicaciones de inversión gratuitas no ofrecen herramientas educativas para nuevos inversores.

Tenga en cuenta que Stash sólo es gratuito durante el primer mes. Un plan mensual cuesta $3 o $9 después de la prueba gratuita. El plan más caro incluye funciones adicionales como:

• Cuentas de inversión para niños
• Informes de investigación
• Recompensas por compras con devolución de stock

Puedes leer nuestra reseña de Stash para obtener más información sobre cómo funciona la plataforma.

Ideal para : Nuevos inversores y obtención de recompensas en acciones al comprar.

8. Fidelidad

Fidelidad es un corredor en línea heredado que ofrece una excelente aplicación de inversión para principiantes. Tienen muchas herramientas y recursos excelentes.

Como la mayoría de los demás corredores de nuestra lista, las operaciones con acciones y ETF en línea son gratuitas. De hecho, Fidelity es uno de los mejores lugares para abrir una IRA Roth si quieres empezar a ahorrar dinero para el futuro.

La plataforma cuenta con amplias herramientas de planificación de la jubilación que facilitan la estimación de cuánto necesita invertir y sus ingresos mensuales de jubilación.

No existe un saldo de cuenta mínimo para abrir una cuenta sujeta a impuestos o de jubilación. Además, la plataforma de robo-advisor Fidelity Go no tiene requisitos de saldo mínimo.

Además, no se aplican tarifas de asesoramiento con un saldo de cuenta inferior a $10 000.

Otras razones para considerar Fidelity incluyen:

• Los fondos indexados Fidelity Zero no tienen índice de gastos
• La inversión fraccionada para más de 7000 acciones y ETF comienza en 1 dólar
• Robo-advisor de Fidelity Go
• Informes de investigación en profundidad

Para negociar acciones fraccionarias, los inversores deben utilizar la aplicación móvil Fidelity. Esta ingeniosa función de inversión no está disponible mediante la plataforma del navegador web Fidelity.

La correduría también ofrece la familia Fidelity ZERO de fondos mutuos indexados que no tienen tarifas de administración anuales, tarifas de negociación ni una inversión mínima. Realizan un seguimiento de las acciones nacionales e internacionales.

Ideal para: Fondos indexados sin comisiones.

9. Vanguardia

Vanguardia es una opción popular para los inversores que compran y mantienen y prefieren conservar sus acciones de inversión durante varios años o décadas. Esta correduría es ideal para invertir en fondos indexados y fondos de inversión activos.

No hay tarifas comerciales para acciones y ETF, pero esta es la única aplicación de inversión gratuita en esta lista que requiere comprar acciones enteras y fondos. Una excepción notable es invertir tan solo 1 dólar en los ETF de Vanguard.

El mínimo comienza en $1,000 para los fondos mutuos administrados por Vanguard. Puede ser necesario un mínimo de inversión más alto para comprar acciones de Admirals que tengan un índice de gastos más bajo.

*Relacionado:¿Empezar con poco dinero? Lee nuestra guía de aplicaciones gratuitas de ingresos pasivos que te permiten empezar a invertir con poco dinero.*

Para los inversores autónomos, las herramientas de investigación de inversiones están por encima del promedio. Sin embargo, la plataforma de negociación no es la más fácil de usar para negociar acciones individuales.

En cambio, es más fácil comprar fondos y configurar inversiones recurrentes para una estrategia de inversión de costo promedio en dólares.

Para los inversores que no intervienen, la plataforma de robo-advisor Digital Advisor tiene un mínimo de cuenta inicial de $3,000. Las opciones de asignación de activos son totalmente indexadas, una combinación activa/índice y una cartera ESG.

No hay tarifas de asesoramiento durante los primeros 90 días y la tarifa continua máxima es del 0,25 por ciento del valor de la cartera.

No encontrará ningún mínimo de cuenta para abrir una cuenta sujeta a impuestos o una cuenta de jubilación, pero debe inscribirse en estados de cuenta electrónicos para evitar un cargo anual de servicio de cuenta de $25.

Ideal para : Inversiones en fondos indexados a largo plazo.

Nuestra Metodología

Al comparar aplicaciones de inversión gratuitas, consideramos estos factores:

• Depósito inicial mínimo
• Comisiones comerciales
• Comisiones de cuenta
• Opciones de inversión (es decir, acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos indexados)
• Inversión en acciones fraccionadas
• Carteras automatizadas
• Seguridad de la plataforma
• Herramientas de investigación y educación

En pocas palabras, elegimos servicios que sean seguros, que no cobren tarifas costosas, que tengan múltiples herramientas y opciones de inversión y que sean fáciles de usar.

Conclusión

Invertir en el mercado de valores y otras opciones de inversión es relativamente sencillo. No necesitas mucho dinero y puedes tener éxito con un poco de educación.

La inversión fraccionada y la ausencia de tarifas comerciales hacen que sea más fácil comenzar hoy que en el pasado, cuando la inversión era costosa. Aproveche una de las aplicaciones de inversión gratuitas mencionadas anteriormente y comience a hacer crecer su dinero.

Al elegir una aplicación de inversión en acciones, ¿qué características son importantes para usted?

SoFi Invest se refiere a las tres plataformas comerciales y de inversión operadas por Social Finance, Inc. y sus afiliados (descritas a continuación). Las cuentas de clientes individuales pueden estar sujetas a los términos aplicables a una o más de las plataformas siguientes.

1) Los servicios automatizados de inversión y asesoramiento son proporcionados por SoFi Wealth LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC ("Sofi Wealth"). Los servicios de corretaje son proporcionados a SoFi Wealth LLC por SoFi Securities LLC.

2) Los servicios de inversión activa y corretaje son proporcionados por SoFi Securities LLC, miembro FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). APEX Clearing Corporation proporciona la compensación y custodia de todos los valores.

3) SoFi Crypto es ofrecido por SoFi Digital Assets, LLC, una empresa de servicios monetarios registrada en FinCEN.

Para obtener información adicional relacionada con las plataformas SoFi Invest descritas anteriormente, incluida la licencia estatal de SoFi Digital Assets, LLC, visite SoFi.com/legal.

Ni los representantes asesores de inversiones de SoFi Wealth ni los representantes registrados de SoFi Securities reciben compensación por la venta de ningún producto o servicio vendido a través de cualquier plataforma de SoFi Invest. La información relacionada con los productos crediticios contenidos en este documento no debe interpretarse como una oferta o precalificación para ningún producto crediticio ofrecido por SoFi Bank, N.A.

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.