Encuentre el asesor financiero adecuado:una guía completa

Administrar su dinero puede resultar abrumador, especialmente cuando cada decisión afecta su futuro. No estás solo; Las encuestas muestran que la mayoría de los estadounidenses no están seguros de estar tomando las decisiones financieras correctas.

El asesor financiero adecuado puede ayudar a eliminar la confusión. Le darán una dirección clara, le ayudarán a evitar errores costosos y le encaminarán hacia sus objetivos. Ya sea que recién esté comenzando o esté planeando jubilarse, un buen consejo puede hacer su vida más sencilla y su futuro mucho menos estresante.

Conclusiones clave

• Sea específico sobre lo que desea lograr (ya sea comprar una casa, invertir o planificar la jubilación) para poder encontrar el tipo de orientación adecuada.
• Conozca los principales tipos de asesores financieros y cómo sus especialidades se adaptan a las diferentes necesidades y situaciones.
• Tómese el tiempo para investigar a cada asesor, solicite referencias, consulte reseñas y verifique siempre sus credenciales utilizando herramientas confiables como BrokerCheck de FINRA.

Paso 1:Aclare sus objetivos y necesidades financieras

Antes de empezar a buscar un asesor financiero, tenga claro lo que quiere conseguir. ¿Está tratando de ahorrar para una casa, invertir para la jubilación o calcular los costos universitarios de sus hijos? Tal vez quieras aumentar tus inversiones o simplemente asegurarte de que tus finanzas van por buen camino.

Piense en sus necesidades a corto plazo, como crear un fondo de emergencia, así como en objetivos generales, como jubilarse cómodamente o dejar algo para su familia. Saber adónde quiere ir le ayudará a encontrar un asesor que pueda llevarlo allí.

Observe de cerca sus finanzas actuales, sus compromisos futuros y cualquier situación única, como ser propietario de un negocio o tener impuestos complejos. Los grandes cambios en la vida, como el matrimonio, la paternidad o la proximidad de la jubilación, pueden agregar nuevos niveles a su planificación. Cuanto más específico sea sobre sus necesidades, más fácil será encontrar un asesor que se especialice en las áreas adecuadas.

Paso 2:Tipos de asesores financieros y cómo elegir el adecuado

No todos los asesores financieros aportan la misma experiencia. Estos son los tipos más comunes y lo que hace que cada uno sea único.

Planificador financiero certificado

Un planificador financiero certificado le ayuda a planificar cada aspecto de su vida financiera, desde la inversión y la jubilación hasta los seguros y los impuestos. Están sujetos a un estándar fiduciario, por lo que deben anteponer sus intereses. Si desea una planificación integral, esta es una opción sólida.

Contador Público Certificado

Un contador público certificado es la persona ideal para la planificación fiscal y la contabilidad compleja. Si su objetivo es ahorrar dinero a la hora de declarar impuestos o resolver cuestiones fiscales complicadas, un contador público certificado puede ayudarle a encontrar la estrategia adecuada.

Analista financiero colegiado

Un analista financiero colegiado se especializa en gestión de inversiones y análisis de carteras. A menudo se les encuentra trabajando con clientes de alto patrimonio o empresas de inversión. Si necesita una profunda experiencia en inversiones, esto es a quien quiere de su lado.

Asesor de inversiones registrado

Un asesor de inversiones registrado ofrece una amplia combinación de servicios, desde planificación de la jubilación hasta estrategias fiscales y gestión de carteras. Son fiduciarios por ley y normalmente cobran una tarifa basada en cuánto administran para usted.

Robo-Asesor

Un robo-advisor es una plataforma digital que gestiona automáticamente sus inversiones mediante algoritmos. Esta opción es buena si está buscando una forma fácil y económica de invertir y su situación financiera es bastante sencilla.

Cómo se les paga a los asesores financieros

La forma en que se le paga a su asesor puede afectar el asesoramiento que recibe. Usted paga directamente a los asesores que solo cobran honorarios:por hora, con una tarifa fija o como un porcentaje de sus activos. Los asesores basados en honorarios ganan dinero tanto con sus honorarios como con comisiones cuando venden ciertos productos.

Pregunte siempre sobre la compensación y cómo manejan los posibles conflictos de intereses. Esto ayuda a garantizar que sus consejos se centren en sus objetivos y no en los resultados de otra persona.

Paso 3:Cómo investigar y examinar a un asesor financiero

Antes de elegir a alguien, revise esta lista de verificación rápida para ayudarlo a protegerse y proteger su dinero:

• Investigue credenciales utilizando bases de datos oficiales como BrokerCheck de FINRA o CFP Board.
• Busque cualquier historial de acciones disciplinarias o quejas.
• Lea reseñas de terceros, no solo testimonios en el sitio del propio asesor.
• Confirma que el asesor actúa como fiduciario y antepone tus intereses.

Paso 4:Preguntas que se deben hacer al entrevistar a asesores financieros

Durante sus reuniones, haga preguntas directas para ayudarle a evaluar su idoneidad:

• ¿Cuál es su filosofía de inversión?
• ¿Cómo le pagan? ¿Puede explicarme la estructura de tarifas?
• ¿Actúa usted como fiduciario en todo momento?
• ¿Cómo funcionará nuestra relación? ¿Con qué frecuencia nos comunicaremos?
• ¿Qué sucede si mis necesidades u objetivos cambian en el futuro?

Estas preguntas le ayudarán a determinar si el asesor es transparente, tiene conocimientos y es la persona adecuada para sus objetivos financieros.

Paso 5:Cómo elegir el mejor asesor financiero para usted

Después de sus entrevistas, dé un paso atrás y compare sus opciones. Piense en sus respuestas, estructura de tarifas y si su enfoque coincide con lo que usted necesita. No se deje atrapar únicamente por el desempeño pasado:concéntrese en qué tan bien su estilo se adapta a sus objetivos.

Antes de seguir adelante, revise detenidamente el acuerdo con el cliente para saber qué esperar de la relación. Recuerde, trabajar con un asesor financiero debe ser una asociación continua. Programe controles periódicos y manténgalos informados sobre cualquier cambio en su vida o sus objetivos. El asesor adecuado lo ayudará a ajustar su plan a medida que las cosas evolucionen.

Pensamientos finales

Elegir un asesor financiero es un gran paso, pero no tiene por qué ser estresante. Cuando se tome el tiempo para definir sus objetivos, investigar y hacer las preguntas correctas, se sentirá mucho más seguro de su decisión.

El asesor adecuado lo ayudará a simplificar sus finanzas, ajustar su plan a medida que cambia su vida y mantenerse enfocado en lo que más le importa. No apresure el proceso:confíe en sus instintos y encuentre a alguien que se sienta como un verdadero socio. Su futuro financiero es demasiado importante para dejarlo al azar.

Preguntas frecuentes

¿Con qué frecuencia debo reunirme con mi asesor financiero?

La frecuencia con la que se reúnen depende de sus objetivos y de cuánto cambian su vida o sus finanzas. Muchas personas se reúnen con su asesor una o dos veces al año, pero si se enfrenta a decisiones importantes, como comprar una casa o cambiar de trabajo, es posible que desee consultarlo con más frecuencia. La clave es establecer un horario que le parezca adecuado y que le mantenga encaminado.

¿Cómo sé si mi asesor financiero está haciendo un buen trabajo?

Un buen asesor debería ayudarle a avanzar hacia sus objetivos y mantenerlo informado sobre su plan financiero. Los signos de una relación sólida incluyen una comunicación clara, consejos que se adapten a sus necesidades y actualizaciones periódicas de su cartera. Debe sentirse seguro acerca de la orientación que recibe y comprender las recomendaciones que le hagan.

¿Puedo cambiar de asesor financiero?

Puede cambiar de asesor en cualquier momento si no está satisfecho con su servicio o cree que otra persona encajaría mejor. Empiece por expresar sus inquietudes; a veces, basta con una conversación honesta. Si todavía te sientes inseguro, tienes derecho a seguir adelante. Tus finanzas merecen un socio en el que confíes.

¿Es mejor trabajar con un asesor local o puedo utilizar un asesor en línea?

Ambas opciones pueden funcionar bien, según sus preferencias y nivel de comodidad. Un asesor local ofrece reuniones cara a cara y puede conocer los detalles de su comunidad, mientras que un asesor en línea puede brindarle más flexibilidad y, a menudo, costos más bajos. Lo más importante es elegir a alguien calificado que comprenda sus necesidades, independientemente de su ubicación.

¿Qué debo hacer si sospecho que mi asesor no está actuando en mi mejor interés?

Si cree que su asesor le está dando consejos que lo benefician más que a usted, comience por hacer preguntas y solicitar explicaciones sobre sus recomendaciones. Si algo todavía no funciona, considere obtener una segunda opinión de otro asesor o comunicarse con organizaciones profesionales para obtener orientación. Siempre debes sentirte seguro de que tu asesor te pondrá a ti en primer lugar.

Conoce al autor

Dawn es una escritora de finanzas personales con amplia experiencia en finanzas, tecnología, bienes raíces y pequeñas empresas. Se especializa en hacer que temas financieros complejos sean fáciles de entender.