Navegando por los costos universitarios:estrategias para la asequibilidad y la gestión de la deuda

Es un estribillo común que los graduados universitarios de hoy están ingresando al peor mercado laboral y economía desde que Hoover existió. Se nos dice que un título universitario significa menos de lo que alguna vez fue un diploma de escuela secundaria, pero estamos invirtiendo más que nunca en la escuela. La deuda posterior a la universidad es un peso emocional importante sobre las espaldas de esta nueva generación, y las universidades fomentan el endeudamiento con facilidad:no se preocupe por eso; no tienes que pagarlo hasta que te hayas graduado y tengas un trabajo bien remunerado.

Estamos convencidos de ello y es difícil de vender, no sólo para las escuelas, sino también para los dólares publicitarios de los bancos. Las generaciones anteriores no comenzaron su vida con tanta deuda, y nada menos que en medio de una recesión que acabó con el empleo. Probablemente no vaya a pagar ese tipo de deuda esperando mesas. Tenga en cuenta que la deuda universitaria probablemente signifique posponer objetivos de vida como la hipoteca, el automóvil, el matrimonio y tal vez incluso los hijos.

Datos interesantes sobre la deuda universitaria
¿Qué tan grande es el problema del costo de la universidad? Considere lo siguiente:

• La cantidad que Estados Unidos debe en préstamos estudiantiles excede la deuda de tarjetas de crédito del país.
• Según FinAid.org, la deuda estudiantil promedio casi se ha triplicado en las últimas dos décadas, de $9,320 después de graduarse a $27,204.
• En el año 2000, la nación debía 198.320 millones de dólares. En 2010, la cifra aumentó a 832.990 millones de dólares, más de cuatro veces lo que era hace sólo una década.
• Declararse en quiebra puede liberarlo de su hipoteca, préstamo de automóvil y deuda de consumo, pero no de sus préstamos universitarios.

Finalmente, a diferencia de la mayoría de las otras deudas, muchos préstamos universitarios sobreviven a tu muerte.

¿Cuánta deuda universitaria es demasiado?
Así que primero dejemos esto de lado:ya seas padre o estudiante, la deuda universitaria no algo de qué preocuparse más tarde. No solicite préstamos por cantidades excesivas a menos que conozca los primeros pasos para liquidarlos. ¿Qué son cantidades excesivas de deuda? El consejo que recibí fue asegurarme de que la deuda no ascendiera a más de un año de salario en el campo que elegí. No solicite préstamos por $10,000 al año si desea trabajar para una organización sin fines de lucro después de graduarse.

Ensayos de becas
Sabía que no quería pasar tiempo en una sala de conferencias para 500 personas. Esa fue una gran prioridad para mí. Pero las clases más pequeñas conllevan mayores costos de matrícula. Esta fue la primera vez que tuve que empezar a cerrar puertas. Siempre me fue bien en las clases de matemáticas y ciencias, pero sabía que no quería 50 años de ellas en mi futuro. Había cumplido con los requisitos de matemáticas y ciencias para la mayoría de los programas que despertaron mi interés durante la investigación preliminar. Dejé mi clase de estadística AP y usé el período para inscribirme en un estudio independiente sobre redacción de ensayos con un profesor de inglés que había tenido anteriormente en mi carrera en la escuela secundaria.

Cada semana me sentaba sola durante cuatro días y escribía ensayos. Al final de la semana, la maestra y yo nos reuníamos y los revisábamos. Sí, me ayudó a prepararme para la increíble cantidad de escritos que escribiría en la universidad, pero quizás lo más importante es que cada semana elegía entre uno y tres ensayos de solicitud de beca y postulaba. Los ensayos iban desde reseñas de clásicos hasta reflexiones sobre la reconciliación racial, desde ensayos de 400 palabras sobre cómo solucionaría la crisis del SIDA en África (¿Solucionarlo en 400 palabras? ¿En serio? ) a por qué uso Gillette para todas mis necesidades de afeitado. Sabía que cada dólar que recibía era un dólar sin intereses que no tendría que devolver más tarde.

Sí, $250 puede ser una pequeña cantidad de los miles en préstamos, pero eso es un mes después de graduarme que no tendría que pagar, y si obtuviera 10 becas de repente, habría pagado mi primer año de deuda. Dicho esto, las becas pueden superar los $10,000 durante el primer año en el extremo superior. ¡Visite sitios web como Fastweb y FinAid! para encontrar ensayos y concursos de becas que funcionen para usted. La mayoría de las escuelas secundarias tienen listas de organizaciones locales que ofrecen becas, ya sea un club rotario o una fundación artística local. El dinero está ahí fuera. Y las becas no deberían terminar con el primer año. Algunos listados son para estudiantes universitarios actuales. Investiga, escribe y reclamalo.

Las universidades invierten en sus estudiantes de último año
La mayoría de las universidades, incluso aquellas que afirman no ofrecer becas basadas en el mérito, ofrecen cada vez más ayuda financiera basada en las necesidades a medida que los estudiantes aumentan en antigüedad. En mi alma mater, Sarah Lawrence College, a pesar del impactante precio inicial de etiqueta de estar entre las escuelas más caras del país (si no la primera de la lista), Sarah Lawrence se vuelve cada vez más generosa con su ayuda interna. En mi último año, pagaba menos de un tercio de mi bolsillo de lo que pagué en mi primer año.

Dado que cada vez hay menos estudiantes universitarios de primer año que se gradúan en un proceso oportuno, tiene sentido que las escuelas quieran invertir en aquellos que buscan completar el programa. Pregunte sobre los promedios en el departamento de ayuda financiera de su posible escuela.

¿Y ahora qué?
Desafortunadamente, la mayoría de los artículos que lee sobre la asombrosa deuda universitaria ofrecen pocas soluciones y, a menudo, terminan concentrándose en el problema más grande del sistema de educación superior. Eso es genial y definitivamente debería abordarse, pero ¿qué hacemos ahora?

• Padres, si acaban de tener un hijo, pongan dinero en un fondo universitario. Consigue la cuna más barata e invierte el resto en la universidad. Además, haga todo lo que pueda para conocer los entresijos de la FAFSA. Si está interesado, podemos cubrir esto en una publicación posterior. Bien, hablemos de nosotros, niños...
• Si acabas de graduarte, estás acostumbrado a cosas como tener compañeros de cuarto y un costo de vida bastante bajo. Quédate con ello. No es necesario actualizar todavía. Por $20,000, el mínimo para pagar mensualmente es de $200 en 10 años. Encuentre un compañero de cuarto, pague $100 adicionales al mes para su préstamo y estará libre de deudas en seis años en lugar de 10. Encuentre una calculadora de préstamos en línea para ver cuánto tiempo le llevará pagar su deuda con diferentes pagos mensuales.
• Consigue que otra persona pague por ello. Únase a AmeriCorps o Teach for America si puede ser elegible para recibir subvenciones que le ayuden a pagar sus préstamos.
• Utilice bonificaciones, aumentos y dinero de obsequios para pagar un poco más en un pago mensual. Mantendrá los intereses bajo control.
• Retrasar el mundo real. Hay programas de maestría que ofrecen subvenciones para matrícula y estipendios anuales (muchos equivaldrán al salario de un trabajo de nivel inicial). No recomiendo sacar más dinero para la escuela de posgrado, sino más bien busque una escuela de posgrado que le ayude a diferir los intereses de sus préstamos mientras aún ahorra para pagarlos.
• Sea creativo. Después de graduarme, trabajé como au pair (proveedor de cuidado infantil) durante un año. No pagué alojamiento ni comida, tuve que limpiar mucha mantequilla de maní y pude estudiar álgebra mientras recibía un pequeño estipendio semanal. Acepté un segundo trabajo mientras los niños estaban en la escuela. Tenía dos ingresos y cero gastos. No hay razón para que no puedas ser creativo y a la mayoría de los empleadores les entusiasma tener una pequeña experiencia de vida antes de ingresar al campo laboral.

Cualquiera que sea la universidad que elijas, elígela de verdad. Podemos discutir sobre si la universidad es una necesidad o no. Podemos discutir si los altos precios de etiqueta en muchas escuelas valen la pena. Dicho esto, en el momento en que decidas que la inversión es vale la pena, trátelo como tal.

Algunas personas tienen la impresión de que los estudiantes de artes liberales holgazanean hablando de libros viejos y holgazaneando durante cuatro años, obteniendo un título que no es económicamente viable. Si está buscando liquidar préstamos universitarios cuando tenga 40 años, siga adelante y hágalo. O ponga su pasión, inteligencia y ética de trabajo inquebrantable en todo lo que se proponga, y su título lo preparará para navegar en un mundo en constante cambio. Con un título en artes liberales, no podrá fabricar, diseñar o construir widgets para su empresa determinada, pero podrá pensar críticamente sobre cuál es el lugar del widget en la sociedad, el futuro del widget y la dirección en la que debe ir el fabricante del widget. En última instancia, ese es el trabajo de los directores ejecutivos.

En una sociedad en la que estamos convencidos de que la universidad es esencial cueste lo que cueste , tiene sentido que aquellos que no eligen conscientemente su educación se sientan resentidos por el paquete de bienes vendidos y la deuda posterior. Los títulos universitarios ya no equivalen directamente a signos de dólar y ceros al final de los salarios, sino que pueden dar cuenta de los factores x:los intangibles de la realización de la vida y la capacidad de hacer un trabajo y no simplemente conseguirlo. Respalde su inversión. Dedique mucho tiempo, investigación y tal vez dinero a su educación y obtendrá beneficios.

¿Cuáles son algunas de sus historias, buenas o malas, sobre la deuda universitaria? ¿Cuáles son algunos consejos útiles que has encontrado?

Tim Sullivan

Tim Sullivan es profesor de yoga, masajista, entusiasta del té y fanático de los Chicago Bears. Después de graduarse de Sarah Lawrence College, encontró una manera de ganarse la vida con los tres primeros, viajar por el mundo y pagar sus préstamos universitarios. Actualmente reside en el corazón de Seattle, Washington, y pasa su tiempo paseando por Pike's Market y comiendo salmón ahumado en los muelles. Tim colabora frecuentemente en sitios web y revistas sobre bienestar y es traductor de francés.

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