Cambio de estilo de vida:identifique y prevenga su espiral de gastos

Durante tres años me he dado palmaditas en la espalda. Los gastos del hogar siguen siendo los mismos todos los meses y estamos saliendo de nuestras deudas. A pesar de los aumentos en los costos, hemos encontrado eficiencias y hecho espacio. Pero, como suele decirse, después del orgullo viene la caída. ¡Este mes descubrí que en realidad estamos progresando menos cada mes que cuando comenzamos a hacer presupuestos mensuales!

Inicialmente pensé que se trataba de una tendencia a corto plazo, pero cuando miré un poco más atrás en el antiguo archivo de presupuestos, descubrí que realmente hemos estado en este camino desde el primer día. Hemos sucumbido al “cambio de estilo de vida”. Aumentos sutiles en los gastos de nuestra familia que no necesariamente coinciden con los costos de vida reales.

Lenta y sigilosamente, nuestro estilo de vida ha vuelto a mejorar. Una comida extra por aquí, una actualización tecnológica por allá, todo ello desapercibido porque no hemos gastado más allá de nuestro límite de gastos planificado, pero sin control porque no notamos que habíamos ralentizado el progreso hacia nuestros objetivos.

¿Qué es el estilo de vida arrastrado?

El cambio en el estilo de vida se refiere al fenómeno en el que su nivel de vida mejora a medida que aumentan sus ingresos discrecionales. A medida que las personas avanzan en sus carreras y ganan salarios más altos, suele ir acompañado de un aumento en el gasto. Esto puede llevar a una situación en la que, a pesar de tener mayores ingresos, la tensión financiera no disminuye. Es un patrón que puede impedir el ahorro o la planificación financiera a largo plazo.

Identificación de los “Creepers” de su presupuesto

Utilizamos un presupuesto de base cero. El dinero que entra es igual al dinero que sale, todos los meses. Seguro que podría "salir" a una cuenta de ahorros o a deudas, pero lo ideal es que la cuenta corriente se ponga a cero todos los meses. Descuidé el segundo paso de asignar todo. A modo de ejemplo, aquí te dejamos algunos gastos que se nos han pasado este año prácticamente desapercibidos:

1. Membresía de gimnasio familiar, $1200 al año. (Elegimos mantenerlo para 2012, pero estamos haciendo otros recortes para adaptarlo).
2. Plan de datos en el teléfono de mi marido (ni siquiera sabe enviar mensajes de texto). Recortamos esto en julio, pero no después de gastar $240 por año en cargos de datos innecesarios.
3. Una actualización de cámara digital (racionalizada con la vieja excusa de “es una pérdida comercial”) por $400.
4. Un promedio de $200 por mes en gastos adicionales para comer fuera, o $2400.
5. Un promedio de $200 adicionales por mes en gastos caritativos, o $2400 al año.

En total, experimentamos un aumento en el estilo de vida (y una disminución en el progreso de las metas) de casi $7,000. Si hubiéramos cuidado mejor nuestro presupuesto, ya estaríamos libres de deudas. Eso es vergonzoso.

Otras personas tendrán otras áreas de ajuste presupuestario. Café elegante, unidad de almacenamiento, actualizaciones innecesarias de dispositivos. Pequeñas actualizaciones, como el cable premium, pueden agregar cientos de dólares a los gastos de su hogar cada año.

Cómo hacer un presupuesto contra el cambio de estilo de vida

Si siente que su presupuesto está disminuyendo, siga los siguientes pasos para volver a encaminarse.

• Establezca su presupuesto, incluidos todos los gastos, priorizando las facturas de su hogar y objetivos financieros, tratándolos como si fueran una factura.
• Revise su presupuesto y modifíquelo en función de los cambios reales en los costos. Si bien nuestros gastos permanecieron fijos, algunos gastos (combustible, alimentos y cuotas de la asociación de propietarios) aumentaron, y sacrificamos alrededor de $200 por mes para alcanzar objetivos financieros al no revisar nuestras expectativas de gastos (e ingresos) al alza ni a la baja en otra área del presupuesto (sin sacrificar su progreso hacia las metas). Cuando los costos aumentan, es hora de aumentar los ingresos secundarios.
• Mantenga su diligencia a la hora de comprar gangas. ¿Ha relajado sus esfuerzos en cupones, ventas, usados/en consignación, negociación o intercambio? ¿Has dejado siquiera de comparar precios? El hecho de que esté dentro del presupuesto no significa que no debas intentar conseguir una mejor oferta.
• ¿Han regresado los viejos hábitos? ¿Regalos extravagantes, café con leche diario, vacaciones adicionales y escapadas de fin de semana, o simplemente comer demasiado fuera de casa? Muchos de nosotros tenemos viejos hábitos financieros que arruinan nuestros presupuestos. Esté atento a ellos.

Por favor, díganme que no estoy solo en este paso en falso presupuestario. ¿Su presupuesto se ha visto afectado?

Jessica Ward

Jessica Ward es una escritora independiente cuyo trabajo ha aparecido en MSNBC.com, Parenting.com y BusinessWeek.com.

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