Alternativas de ahorro para la jubilación:CD, IRA y HSA

12 de mayo de 2026, 5:02 a. m. ET

Hay muchas razones por las que podría estar interesado en acumular sus ahorros para la jubilación fuera de un 401(k). Tal vez su empleador no ofrezca un plan 401(k), usted ya esté maximizando el suyo o no quiera poner todos sus huevos en una sola canasta. Cualquiera sea el motivo, un plan 401(k) no es la única forma de invertir dinero para la jubilación.

Aquí hay una muestra de otras formas inteligentes de asegurarse de que está preparado para todo lo que le depare la jubilación, desde impuestos hasta costos de atención médica.

1. Certificado de depósito (CD)

Un CD es un producto de ahorro ofrecido por bancos y cooperativas de crédito. Si está dispuesto a comparar precios para obtener las mejores tarifas, puede encontrar fácilmente CD que paguen más del 4% (a partir de mayo de 2026). Estas son algunas de las características más atractivas asociadas con los CD:

• Obtienes una tasa de interés fija y rendimientos garantizados.
• Están asegurados por la FDIC o la NCUA por hasta $250 000 por depositante, por institución.
• Por lo general, ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.
• Con plazos que van desde tres meses hasta 10 años, usted puede decidir durante cuánto tiempo bloqueará su dinero.
• Es fácil crear una "escalera de CD" abriendo varias cuentas con fechas de vencimiento escalonadas. Por ejemplo, puede abrir un CD con un plazo de tres meses, otro con un plazo de seis meses, etc. De esa manera, tendrá acceso regular a los fondos.
• La mayoría de los CD no conllevan tarifas de mantenimiento.
• El interés puede capitalizarse diariamente, mensualmente o trimestralmente, lo que aumenta su rendimiento general.

2. Cuenta de jubilación individual tradicional (IRA)

Si está buscando una alternativa poderosa al 401(k), no hay nada mejor que una IRA tradicional. He aquí por qué:

• Le permite invertir ya sea que trabaje por cuenta propia, trabaje para una pequeña empresa o simplemente desee diversificarse más allá de los planes que ofrece su empleador.
• Las contribuciones que realice pueden ser deducibles de impuestos, lo que reducirá su ingreso imponible actual.
• Al igual que con un plan 401(k), las inversiones crecen con impuestos diferidos hasta la jubilación.
• Son una buena opción si espera estar en una categoría impositiva más baja durante la jubilación.
• Si tiene menos de 50 años, el límite de contribución para 2026 es de $7500. Si tiene 50 años o más, puede agregar un monto de recuperación de $1100 para una contribución anual total de $8600.

3. Cuenta de ahorros para la salud (HSA)

"Plan de salud con deducible alto" (HDHP) pueden ser las palabras más temidas que una persona recién asegurada puede escuchar. Sin embargo, si tiene un HDHP, es elegible para abrir una HSA. Así es como puede beneficiarle, incluso durante su jubilación:

• Hay un triple beneficio fiscal. No solo podrá realizar contribuciones deducibles de impuestos, sino que la cuenta crecerá libre de impuestos y podrá realizar retiros libres de impuestos para gastos médicos.
• Una vez que cumpla 65 años, podrá retirar fondos para cualquier propósito. Si utiliza esos fondos para gastos médicos, no pagará impuestos sobre el monto retirado. Si es para gastos no médicos, el dinero se grava como ingreso ordinario.
• Nunca necesitarás realizar una distribución mínima requerida.

Mientras se prepara para la jubilación, es bueno reunir sus opciones y conocer cada una de ellas. El objetivo es poner el dinero que tanto le costó ganar donde tenga más probabilidades de crecer y brindarle el tipo de jubilación que espera.

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