Suze Ormans 3 consejos clave de dinero para 2022

Vale la pena tomarse esto en serio.

Puntos clave

• Las condiciones económicas actuales son desafiantes en muchos niveles.
• La experta en finanzas Suze Orman tiene algunos consejos sólidos sobre cómo navegar estos tiempos difíciles.
• Reducir los gastos y repensar su fondo de emergencia podría contribuir en gran medida a mejorar su situación financiera.

Hace dos años, la economía de EE. UU. estaba obviamente en mal estado. El desempleo era rampante, las pequeñas empresas cerraron en todo el país y las acciones intentaban salir de una caída reciente.

Un avance rápido hasta el presente, y las cosas se ven un poco diferentes. No solo abundan los puestos de trabajo, sino que muchas empresas están desesperadas por contratar, tanto que están ofreciendo salarios más altos a los trabajadores en un intento de atraerlos. 

Pero si bien la tasa de desempleo es considerablemente más baja ahora que hace dos años, muchos estadounidenses se encuentran en una posición financiera comparable en la que luchan por mantenerse al día con sus facturas. Ahora, en lugar de verse frenados por el desempleo, los consumidores tienen dificultades para administrar sus crecientes costos de vida. Y aunque hemos visto una cantidad decente de crecimiento salarial desde el comienzo de la pandemia, en este momento, incluso los trabajadores cuyos ingresos han aumentado no pueden mantenerse al día con la inflación.

Lo que agrava el problema en este momento es un período de meses de volatilidad del mercado de valores y una reciente caída pronunciada que envió brevemente al índice S&P 500 a territorio de mercado bajista, marcando una caída del 20%. El S&P 500 generalmente se considera un indicador de cómo le está yendo al mercado de valores en general. Y en estos días, eso se puede resumir como "no muy bien".

No solo bajan las acciones mientras aumenta el costo de vida, sino que muchos expertos financieros advierten que una recesión es inminente. Y la gurú financiera Suze Orman está de acuerdo. En un podcast reciente, Orman dijo que espera que se produzca una recesión más adelante este año o principios de 2023. Y en vista de eso, aquí hay tres movimientos clave de dinero que aconsejaría a todos que hicieran ahora mismo.

1. Reduzca el gasto

Muchas personas están saqueando sus ahorros y acumulando deudas costosas para mantenerse al día con la inflación. Pero ese es un movimiento que podría causar mucho daño a los consumidores si se produce una recesión.

Durante una recesión, los despidos pueden ser rampantes, por lo que necesita tantos ahorros como pueda para salir adelante en caso de pérdida de empleo. Como tal, lo último que debería estar haciendo ahora es echar mano de sus ahorros para cubrir sus facturas. En cambio, Orman dice que ahora es el momento de reducir los gastos para conservar los fondos. Revise sus gastos y averigüe en cuáles puede gastar menos, incluso si eso significa hacer algunos sacrificios a corto plazo.

2. Reconsidera tu fondo de emergencia

Muchas personas tienen ahorros de emergencia para hacer frente a facturas inesperadas o períodos de agitación financiera, como un despido. Orman dice que tener hasta un año de gastos de manutención en el banco es una decisión inteligente. Pero es posible que inicialmente hayas calculado tu fondo de emergencia en función de lo que te costaban tus facturas hace un año.

Dado que los costos de vida han aumentado sustancialmente en este momento, es posible que sea necesario realizar un nuevo cálculo. Y en base a eso, es posible que deba comenzar a hacer un esfuerzo para agregar a su fondo de emergencia en caso de que su situación financiera personal empeore en el corto plazo.

3. Encuentre una cuenta de ahorros de alto rendimiento para almacenar su efectivo acumulado

Nunca es una buena idea invertir el dinero que pueda necesitar dentro de unos años. Y su fondo de emergencia entra en esa categoría.

Aún así, vale la pena ganar la mayor cantidad posible de intereses sobre su dinero, por lo que, con ese fin, Orman sugiere que investigue y encuentre una cuenta de ahorros que le brinde una tasa generosa sobre tu dinero. A pesar de que las tasas de las cuentas de ahorro no son mucho para destacar en estos días, hay hay algunas opciones mejores por ahí

Estamos lidiando con tiempos económicos difíciles, a pesar de que las tasas de desempleo son bajas. Y debido a que no sabemos qué tan pronto llegará una recesión, es mejor hacer todo lo posible para estar preparado. Es aconsejable tomar en serio el consejo de Orman y reconsiderar sus gastos, reforzar sus ahorros y encontrar un buen hogar para su dinero. Eso debería darle más tranquilidad en un momento en que se avecina la amenaza de una recesión.