Cómo el reembolso de impuestos de este año podría poner en marcha el fondo universitario de su hijo

La universidad solo se volverá más cara . Ahorrar ahora puede darle opciones a su hijo.

Puntos clave

• Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrá el interés compuesto para hacer su magia.
• Los depósitos de ahorro pequeños y regulares pueden sumar cuando su hijo esté listo para la universidad.
• No importa la edad que tenga su hijo hoy, nunca es demasiado pronto para pensar en financiar su futuro.

Ya sea que su hijo quiera ir a la universidad, una escuela de oficios o iniciar una pequeña empresa, un reembolso de impuestos puede servir como una buena base para financiar su sueño.

Cómo funciona

El reembolso promedio en los EE. UU. este año es de $3400. El tuyo puede ser más o menos, así que ten paciencia conmigo. El objetivo es darle una idea de cuánto puede crecer cualquier reembolso. Solo usaremos la cifra de $3400 como ejemplo.

1. Si invirtió los $3400 en una cuenta que paga un interés promedio del 7 %, valdría $11 492 en 18 años.
2. Si invirtió los $3400 pero agregó $100 adicionales por mes, valdría $52,291 en 18 años.
3. Si invirtió una declaración de impuestos de $3,400 cada año en la misma cuenta en lugar de hacer pagos mensuales, terminaría con un total de $130,114 en 18 años, y $65,514 de esa cifra es cortesía del interés compuesto.

Otras ideas para financiar sueños del futuro

Dado que las familias jóvenes a menudo dependen de las declaraciones de impuestos para ayudar a pagar facturas, cubrir costos inesperados o disfrutar de un derroche ganado con tanto esfuerzo, pensé que podríamos cubrir un par de otras ideas para ahorrar para el futuro.

El método de $1 al día

Hace varios años, conocí a un joven padre soltero que estaba criando a una hija. Nos pusimos a hablar de finanzas, y me encantó lo inteligente que parecía ser financieramente. Una de las cosas que más le preocupa es asegurarse de que su hija pueda ir a la universidad cuando tenga la edad suficiente. Como trabajaba como repartidor de muebles, no se estaba haciendo rico. Aún así, quería una forma de ahorrar que pudiera mantener.

El joven me dijo que cuando nació la niña, comenzó a ahorrar $1 por día. Puede que no tenga mucho al final del año, pero tenía $365 para invertir. Al año siguiente, aumentó lo que ahorraba en $1 por día, terminando con $730 para invertir. Al año siguiente, aumentó sus ahorros diarios en otro dólar y pudo invertir $1,095. Su hijita tenía cuatro años, por lo que planeó invertir $1420 ese año ($365 por 4).

Puede que no tenga suficiente dinero para cubrir toda su educación, pero estaba orgulloso de poder ayudarla.

Convierta los ahorros en una sugerencia de regalo regular

Mis nietas son jóvenes. No puedo decirle la cantidad de veces que sus padres me han pedido que haga una donación a su plan de ahorro para la universidad 529 en lugar de comprarles un juguete más que no necesitan.

Aunque donar a cualquiera de sus 529 es mucho menos divertido que regalarles otro juego de Lego o un adorable par de zapatos, sus padres tienen razón. Una donación a un 529 es un regalo que sigue dando. Es posible que las chicas no estén al tanto del regalo, pero un día tendrán una idea de cuántas personas contribuyeron para asegurarse de que pudieran hacer lo que querían después de la escuela secundaria.

Si no ha configurado un 529 para su hijo, el proceso es fácil. Una vez que esté en su lugar, probablemente encontrará que otras personas estarán felices de ayudarlo a construirlo.

Nadie puede predecir cómo será el mundo cuando sus hijos terminen la escuela secundaria. Lo que sí sabemos es que contar con fondos para ayudarlos a lograr sus objetivos solo les facilitará la vida. Eche un vistazo a nuestros otros recursos de finanzas personales.