¿La generación Z se enfrenta a una crisis financiera? Esto es lo que dicen los datos

Los miembros de la Generación Z sienten problemas financieros incluso antes de ingresar al mano de obra.

Puntos clave

• El aumento de los costos está afectando a los jóvenes profesionales en todos los frentes, desde la vivienda hasta la educación e incluso el transporte.
• Los ingresos iniciales y los beneficios que vienen con ellos no se mantienen.
• La generación Z se las arregla retrasando los hitos de la vida y renunciando a ahorrar para la jubilación.

No es ningún secreto que el mercado inmobiliario está en llamas. Este año, los compradores de vivienda están pagando en promedio un 30 % más en sus pagos mensuales de hipoteca que el año pasado. Y eso suponiendo que pueda encontrar una casa, con solo un período promedio de cotización de 38 días para una casa en el mercado, según FRED Economic Data. Si bien abundan las historias de ofertas solo en efectivo y exenciones de inspección, los veinteañeros podrían quedarse atrapados alquilando. Desafortunadamente, según iProperty Management, el precio promedio de alquiler en los Estados Unidos está en su punto más alto y ha superado constantemente la inflación durante la última década. En todo el país, la proporción de alquiler a ingresos ha aumentado en más del 24 %.

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Como resultado del aumento de los costos de la educación, muchas personas de la Generación Z deben pagar préstamos estudiantiles antes de ingresar a la fuerza laboral. En poco más de una década, el costo de obtener un título de una universidad pública aumentó casi un 30 %, casi cinco veces la tasa de inflación. En la actualidad, los estadounidenses deben casi $1,75 billones en préstamos estudiantiles.

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Ni siquiera el consejo de comprar un automóvil usado económico pero confiable se sostiene. Según Kelley Blue Book, el precio promedio de un auto usado actualmente supera los $28,000, que es un 42 % más alto que a fines de 2019. En general, las necesidades están superando la inflación y las ganancias a un ritmo increíble.

Ingresos que se atrasan

A medida que los precios aumentan en todos los ámbitos, el aumento de los ingresos puede complementar a una clase trabajadora en dificultades. Sin embargo, según la Oficina de Estadísticas Laborales, los ingresos de los estadounidenses de 22 a 27 años aumentaron solo un 19 % entre 1980 y 2019. Y los recién graduados en muchas industrias a menudo deben aceptar puestos de salario mínimo durante los primeros años de sus carreras.

Para llenar el vacío, los trabajadores están obteniendo cada vez más un segundo o tercer trabajo como parte de la creciente "economía de trabajos temporales". Más del 36 % de la fuerza laboral estadounidense se dedica a la economía informal, que se estima que creció un 33 % en 2020. El problema con la economía informal es que muchos trabajadores solo trabajan a tiempo parcial y no son elegibles para los beneficios comunes del empleador, como seguros de salud y planes de ahorro para el retiro. Entonces, si bien los trabajadores dependen de los trabajos de medio tiempo para una parte o la totalidad de sus ingresos, los beneficios que ofrecen esos trabajos son limitados.

Cerrar la brecha

¿Cómo enfrentan los jóvenes profesionales los costos más altos y los ingresos más bajos? Las respuestas varían desde retrasar los hitos de la vida hasta hacer apuestas en el mercado de valores.

Para muchos Gen Zers, la mejor alternativa es la familia. Según Pew Research, se estima que el 52 % de los jóvenes profesionales ahora viven con sus padres, el porcentaje más alto desde la Gran Depresión. Si bien es probable que la pandemia de coronavirus haya aumentado esos números, estudios anteriores durante la década de 2010 encontraron resultados igualmente altos. Sin una familia en la que confiar, los jóvenes profesionales en muchas ciudades de los EE. UU. y Canadá enfrentan una crisis de vivienda. En Toronto, incluso los trabajadores que ganan seis cifras están siendo excluidos de sus comunidades por los precios.

La creciente crisis de los préstamos para estudiantes ha llamado la atención de los legisladores, quienes notaron que una disminución en los ahorros para la jubilación y en la obtención de una contribución equivalente del empleador se debió a los pagos de los préstamos para estudiantes. La Ley SECURE 2.0 incluye una disposición para recibir la igualación 401(k) en los pagos de la deuda de préstamos estudiantiles, pero los escépticos cuestionan la efectividad de la medida.

Por último, el auge de las inversiones a largo plazo, como las criptomonedas y las acciones de memes, podría tener sus raíces en algo más que el entusiasmo minorista. Se cree que estas apuestas arriesgadas están relacionadas con el estrés financiero, así como con la esperanza de encontrar fuentes alternativas de ingresos mediante la inversión. Aunque los partidarios acérrimos indican un deseo de "adherirse al hombre", ya sean fondos de cobertura o bancos centralizados, una lectura alternativa de la situación es una de desesperación frente a los vientos en contra económicos.

No importa cómo la Generación Z y otros jóvenes profesionales estén capeando la tormenta, parece claro que cuando los gastos aumentan y los ingresos no se mantienen, la generación más nueva en la fuerza laboral es la más vulnerable. .